posté par Restrictions à l'achat de logements, restrictions de change, turbulences boursières ... Face aux incertitudes domestiques les unes après les autres, de plus en plus de personnes, en particulier les classes moyennes et élevées domestiques, ont commencé à prêter attention à l'allocation d'actifs à l'étranger pour s'assurer que leurs les actifs ne sont pas dilués.
Au cours des dernières années, l'achat d'une police d'assurance à Hong Kong est devenu une méthode d'investissement et de gestion financière populaire en Chine.Données publiées par la Hong Kong Insurance Regulatory Authority (Insurance Authority),En 2017, les visiteurs du continentNouvelles primes de police de 508 milliards de dollars de Hong Kong.
Alors, dans la vague de suivre la tendance qui balaie le continent, que devraient considérer les familles qui ont déjà prévu d'immigrer aux États-Unis lors de la demande d'assurance?Alors aujourd'hui, je vais vous emmener comparer les différences d'assurance entre ces trois endroits.
Sécurité sur le marché de l'assurance
États Unis:
Du point de vue de l'histoire de l'assurance, l'assurance-vie américaine a une histoire de 260 ans, Hong Kong a une histoire de 170 ans et le secteur de l'assurance sur le continent a commencé tardivement, environ 20 ans seulement.Par conséquent, en termes de surveillance, de gestion et de droit, l'assurance américaine est actuellement la plus avancée et la plus fiable au monde.Deuxièmement, les compagnies d'assurance américaines sont réglementées par l'American Insurance Regulatory Commission, et le gouvernement fédéral américain et divers États disposent de fonds spéciaux pour garantir l'indemnisation.Les agences gouvernementales de régulation exigent que toutes les compagnies d'assurance participent à la réassurance (réassurance) et utilisent les primes payées pour la réassurance pour créer un fonds de garantie (fonds de garantie) dans chaque État.Si une compagnie d'assurance ne fonctionne pas bien, l'agence de réassurance désignera une autre compagnie d'assurance pour prendre le relais, et le fonds de garantie sera responsable de la garantie.
Hong Kong:
Hong Kong a toujours recherché le libéralisme et s'est appuyé sur l'autodiscipline de l'industrie.Le gouvernement de Hong Kong a dépêché des actuaires nommés par le gouvernement pour superviser le fonctionnement de l'entreprise à l'intérieur de l'entreprise afin de protéger les intérêts des clients.Le Bureau de réglementation des assurances de Hong Kong, la seule compagnie d'assurance qui puisse être restreinte, n'a véritablement commencé à contrôler le secteur de l'assurance qu'en 2016.Par conséquent, en termes de gestion et de contrôle, les compagnies d'assurance de Hong Kong ne sont toujours pas aussi matures et sophistiquées que les États-Unis.
Chine continentale:
Comparé aux États-Unis et à Hong Kong, le marché de l'assurance sur le continent a démarré tardivement, et la féroce concurrence intra-industrielle a également conduit l'assurance à devenir de plus en plus proche du MLM.Dans l'assurance-vie, en particulier, la structure de l'entreprise a été déséquilibrée, axée sur la protection et la gestion de patrimoine. Par conséquent, la grande majorité des gens sur le marché chinois de l'assurance-vie ont toujours une attitude attentiste.
Cout d'assurance
En termes de primes, je crains qu'aucun pays ne puisse concurrencer les États-Unis.En termes d'assurance similaire, les primes aux États-Unis sont 1/3 de celles de Hong Kong et 1/6 de celles du continent.
Éviter les dettes
Pour de nombreuses personnes riches, l'une des raisons les plus importantes de souscrire une assurance-vie est d'éviter les problèmes d'endettement.
Sur le continent, à Hong Kong et aux États-Unis, la valeur de rachat de l'assurance-vie peut être protégée contre les poursuites et bénéficier de l'immunité judiciaire.En d'autres termes, même si l'assuré fait faillite ou va en prison, les autres ne peuvent pas toucher à son argent d'assurance.Même s'il s'agit d'un divorce, la grande police d'assurance ne sera pas divisée.
Cependant, il convient de noter qu'en Chine continentale, une fois que les parties ont instauré l'immunité judiciaire, elles doivent prouver l'innocence de la source des fonds. En cas d'infraction pénale, le tribunal a le droit de geler, saisir et sceller l'assurance. de la personne impliquée.
Évasion fiscale
En ce qui concerne le point le plus important, je pense que peu importe où l'assurance est souscrite, le point le plus souvent mentionné par la société de l'agence est «l'évasion fiscale».
Remarque: Si vous avez des actifs aux États-Unis, ou envisagez d'acheter une maison aux États-Unis, immigrez aux États-Unis ou êtes déjà citoyen américain, vous devez choisir soigneusement l'assurance Hong Kong et la Chine continentale, car non seulement cela ne peut pas vous aider à éviter taxes, mais payez aussi plus!
Beaucoup de gens ne le savent pas lorsqu'ils souscrivent à une assurance.L'IRS américain stipule qu'une fois que les citoyens et les résidents américains souscrivent une assurance à l'étranger, ils sont tenus de payer des impôts sur les primes.En d'autres termes, à partir du moment où vous devenez résident des États-Unis, une fois que vous avez payé les primes pour les polices d'assurance à l'étranger (polices en dehors des États-Unis), l'IRS vous oblige à remplir des formulaires trimestriels et vous devez payer des impôts tous les trimestres.
En outre, en tant qu'actif financier à l'étranger, selon la clause FBAR, si la valeur en espèces dépasse 1 dollars américains, une déclaration TDF90-22.1 est requise; si elle est sous-déclarée par inadvertance, une amende de 1 dollars américains sera condamnée à une amende. S'il n'est délibérément pas signalé, une amende d'au moins 10 50 ou XNUMX% de la valeur en espèces.
Les taxes liées à l'assurance sont les suivantes:
Impôt sur les plus-values:
Les citoyens américains ou les résidents fiscaux sont tenus de déclarer le revenu de toute la famille au cours de l'année précédente, y compris tous les revenus étrangers.Cela signifie que l'assurance souscrite sur le continent et à Hong Kong génère des revenus, qui doivent également être déclarés et imposés.Pour les familles à revenu élevé, le taux d'imposition peut atteindre 39.6%.Par conséquent, suivre aveuglément la tendance à l'achat d'une assurance n'est pas conseillé.La raison pour laquelle l'assurance américaine peut éviter les impôts est qu'elle est entièrement conçue conformément aux exigences de la loi fiscale de l'IRS, de sorte que l'assurance peut non seulement protéger les revenus des clients, mais aussi éviter parfaitement le paiement de l'impôt.
Impôt de succession:
Bien que les droits de succession soient en hausse sur le continent, pour l'instant, ni Hong Kong ni le continent ne prélèvent de droits de succession. Les droits de succession américains sont appliqués depuis plus de 100 ans et sont soumis à un ensemble de réglementations et de procédures strictes.Même si vous n'êtes pas américain, tant que vous possédez des actifs aux États-Unis, vous devez tout de même payer des droits de succession.L'abattement sur les droits de succession pour les étrangers aux États-Unis n'est que de 6 6 yuans. Une fois qu'un étranger qui possède des actifs aux États-Unis décède, tous les actifs de plus de 40 100 sont soumis à l'impôt sur les successions. Le taux d'imposition atteint 40%. Seulement après les impôts et taxes sont payés peuvent-ils être hérités.En d'autres termes, si vous laissez une maison de XNUMX million pour votre enfant, l'enfant doit d'abord payer XNUMX XNUMX pour obtenir la maison.Donc, que vous soyez optimiste quant à l'investissement immobilier aux États-Unis ou que vous souhaitiez acheter une maison pour vos enfants qui étudient à l'étranger, vous ne pouvez pas ignorer la question des droits de succession.L'assurance elle-même ne peut pas éviter les droits de succession, mais elle peut réduire l'impact des droits de succession et permettre aux enfants d'acquérir plus d'actifs.La pratique la plus courante consiste à mettre en place une fiducie irrévocable + une assurance vie.
Taxe d'assurance à l'étranger:
Beaucoup de gens ont ignoré ce point: l'IRS américain stipule qu'une fois que les citoyens américains ou les résidents souscrivent à une assurance à l'étranger, ils doivent payer des impôts de 1 à 4% de la prime.En d'autres termes, à partir du moment où vous devenez résident des États-Unis, les primes de vos polices d'assurance outre-mer sont soumises à l'impôt.
Assurance non reconnue:
Les États-Unis ont une réglementation très stricte en matière d’assurance et l’un des règlements du 7702 stipule le montant maximal que l’assuré peut investir en franchise d’impôt dans une assurance-vie.De nombreuses assurances à Hong Kong n'ont pas de limite de montant, vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.
Cela signifie que l'argent que vous investissez est susceptible de dépasser de loin la valeur maximale autorisée par l'IRS. Une telle assurance ne peut pas être considérée comme une assurance aux yeux de l'IRS. Elle ne peut être appelée qu'un investissement. Il n'y a aucun moyen de parler sur l'évasion fiscale. L'impôt à payer n'est donc pas moindre.
Donc, si vous prévoyez d'immigrer aux États-Unis ou si vous avez déjà immigré aux États-Unis, comment devriez-vous gérer une assurance souscrite en Chine ou ailleurs?
Suggestion XNUMX:
Si vous envisagez d'immigrer aux États-Unis et n'avez pas souscrit d'assurance dans des pays autres que les États-Unis (tels que l'assurance de Hong Kong, l'assurance de Singapour, l'assurance de la Chine continentale), veuillez ne pas souscrire d'assurance de ces pays pour le moment, et Consultez votre comptable fiscaliste américain et votre agent d'assurance américain Après cela, prenez une décision, car l'assurance que vous souscrivez doit être conforme aux lois fiscales américaines, sinon cela vous causera beaucoup de problèmes inutiles.
Recommandation XNUMX:
Si vous avez immigré aux États-Unis et avez déjà souscrit une assurance à Hong Kong ou en Chine, il est recommandé de réduire l'investissement d'assurance ou de le suspendre dès que possible.Dans le même temps, il sollicite des conseils professionnels sur le droit et la comptabilité américains et effectue une planification parfaite des actifs familiaux et commerciaux afin de se conformer aux lois et réglementations afin d'éviter les effets coûteux de l'immigration vers le revenu mondial américain.
Troisième suggestion:
Si vous avez immigré aux États-Unis et n'avez pas encore souscrit d'assurance aux États-Unis, veuillez consulter un courtier d'assurance pour fournir une protection d'assurance pour vous et votre famille en fonction de la situation réelle.
Résumé:
L'assurance de Hong Kong est un choix approprié pour les résidents de Hong Kong. Si vous souhaitez acheter des actifs aux États-Unis, immigrer aux États-Unis ou êtes déjà citoyen américain, choisir de souscrire une assurance aux États-Unis est le choix le plus confortable et le plus judicieux. .
Bien sûr, l'assurance américaine connaît également de nombreuses situations compliquées, bonnes et mauvaises. À ce stade, un agent professionnel et fiable devient important pour vous. Seule une compréhension professionnelle suffisante de l'assurance américaine peut vous aider à mieux planifier leurs actifs et à choisir une assurance appropriée. Il garantit également la maximisation des avantages pour les clients.
