posté par Aux États-Unis actuels, les transferts de richesse à grande échelle se déroulent tranquillement.
selon"New York LifeL'enquête Wealth Watch rapporte que 17% des adultes ont hérité de la richesse d'un parent, d'un conjoint, d'un membre de la famille ou de quelqu'un d'autre au cours de la dernière décennie, en particulier parmi les baby-boomers (22%).Ce phénomène est connu sous le nom de "grand transfert de richesse de l'époque".
Quinze pour cent des adultes devraient hériter de la richesse d'un parent, d'un conjoint, d'un membre de la famille ou de quelqu'un d'autre au cours de la prochaine décennie.Pourtant, près de la moitié des héritiers ne sont pas prêts à gérer ce patrimoine.
L'assurance des actions immobilières en espèces est le principal actif hérité
Parmi ceux qui s'attendent à hériter d'un patrimoine, 58 % s'attendent à hériter d'espèces, 43 % s'attendent à hériter d'un bien immobilier, 28 % s'attendent à hériter d'investissements tels que des actions et des obligations, et 24 % s'attendent à hériterAssurance vierevenu, 21 % s'attendent à hériter de bijoux ou d'autres objets de famille, et 14 % prévoient hériterAssurance de rente.
En moyenne, les adultes qui héritent de richesses peuvent s'attendre à recevoir un héritage d'une valeur de 738,724.23 XNUMX $.
Ce phénomène met en lumière la réalité de l'héritage patrimonial, comment choisir le bon outil ?Comment éviter raisonnablement et légalement les problèmes fiscaux ?Comment utiliser efficacement l'effet de levier financier pour tirer parti d'une plus grande richesse ?Les réponses à ces questions nous aideront à mieux comprendre et gérer la richesse que nous accumulons.
(>>> Lecture recommandée:Quel est le levier de l'assurance ?L'achat d'une assurance est-il simplement un effet de levier ?Quel est le levier d'assurance maximum ?)
Le rôle et les avantages de l'assurance-vie dans le processus de succession patrimoniale
L'assurance-vie joue un rôle important dans la transmission du patrimoine.
Parmi ceux qui s'attendent à hériter d'un patrimoine, 24 % s'attendent à hériter du produit d'un compte d'assurance-vie.
L'assurance-vie peut non seulement apporter une sécurité financière aux héritiers, mais aussi constituer un outil efficace de transmission du patrimoine.
Plus important encore, les avantages de l'assurance-vie sont exonérés d'impôt, ce qui en est un avantage important en tant qu'outil de transmission de patrimoine.
Analyse de cas d'application de l'assurance-vie à l'héritage du patrimoine
Comprenons comment l'assurance-vie joue un rôle dans la transmission patrimoniale à travers un cas précis.
Lao Wang, 55 ans, est en bonne santé et aime jouer au golf.Il plaisante toujours en disant qu'il vivra jusqu'à 100 ans.Lao Wang a réfléchi à la question de l'héritage de son patrimoine. Il a choisi d'utiliser une forme de contrat plus concise pour injecter une partie de ses actifs physiques dans le contrat d'assurance et le transférer à sa femme et sa fille. Avec un effet de levier raisonnable, il a laissé une somme d'environ 500 millions de dollars de fonds.
Lao Wang fait face à trois types différents de choix de produits d'assurance-vie :
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- GUL (Assurance universelle des sinistres garantis)
- GVUL (Assurance Universelle des Titres Garantis)
- GIUL (Assurance Universelle Indexée Garantie)
Ces trois produits d'assurance ont leurs propres avantages et inconvénients, mais l'objectif principal est de payer une prime annuelle fixe et de garantir une réclamation en cas de décès de 500 millions de dollars, le tout pouvant être utilisé comme un outil de transmission de patrimoine.
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- Assurance GUL :Ce type de produit d'assurance n'a pas de fonctions de gestion financière supplémentaires "superflues", son seul but est de laisser une créance garantie pour les enfants ou les bénéficiaires à une prime relativement faible.
- Assurance GVUL :En plus des prestations de décès garanties, ce type de produit d'assurance a également une valeur de rachat.En général, si vous participez à des investissements en valeurs mobilières et en actions, vous pourrez peut-être récupérer une partie de l'argent.
- Assurance GIUL :Ce produit d'assurance offre une fonction de sinistre garanti en cas de décès, ainsi qu'une fonction de valeur de rachat, participe généralement à l'investissement indiciel et ajoute enfin une fonction de remboursement garanti de la prime.
Les trois différents types de produits d'assurance-vie que Lao Wang a choisis pour l'héritage du patrimoine ont leurs propres avantages et inconvénients, mais ils peuvent tous être utilisés comme outils d'héritage du patrimoine.Ce cas montre clairement le rôle des différents types d'assurance-vie dans la transmission du patrimoine.
En choisissant les bons produits d'assurance-vie, nous pouvons gérer efficacement la liquidité de notre patrimoine et l'effet de levier pour transmettre notre patrimoine.
(>>>Lecture associée :[Affaire Héritage Patrimoine] Prix de la prime d'assurance patrimoine et comparaison des avantages et inconvénients entre 55 et 70 ans )
Résumé de l'article
L'héritage de la richesse peut apporter un soulagement financier à certains.Mais notre vie quotidienne est souvent perturbée par l'inflation, l'endettement croissant des cartes de crédit et les dépenses imprévues.
Selon l'enquête, le manque d'épargne d'urgence (29%), les coûts des soins de santé (27%) et la dette de carte de crédit (26%) sont les trois plus grands risques financiers flagrants pour les Américains.
L'urgence et la réalité de l'héritage patrimonial est un problème que nous ne pouvons ignorer.Avec le "transfert massif de patrimoine" en cours, nous devons mieux comprendre et gérer notre patrimoine pour assurer la sécurité financière de la famille ou de la famille.
Véritable outil de transmission patrimoniale, la défiscalisation de l’assurance-vie la rend plus attractive en matière de transmission patrimoniale, elle peut apporter une sécurité financière à nos familles et nous aider à mieux gérer notre patrimoine. (texte intégral)
