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Le marché haussier actuel des actions américaines a atteint l'âge de «neuf ans» le 3 mars. S'il se poursuit pendant encore six mois, il rafraîchira le record du plus long marché haussier de l'histoire des actions américaines.La plupart des acteurs du marché pensent que ce record peut être battu, mais il semble difficile de dire si le marché haussier peut survivre jusqu'à la dixième année.
Récemment, l'investisseur bien connu Jim Rogers prédit qu'il est sur le point d'inaugurer le pire marché baissier de sa vie, qui sera plus catastrophique que tout ralentissement du marché qu'il a connu, et cette prédiction n'a pas pris en compte la guerre commerciale.
罗杰斯经历过几轮严峻的熊市。就在本世纪，罗杰斯经历了道琼斯指数在金融危机期间跌幅超过50%的一轮大熊市——自2007年10月的高点跌至2009年3月的低点。还有在2000年至2002年的互联网泡沫时期的熊市，当时道琼斯指数自高点下跌了38%。
"En raison de la dette, le prochain marché baissier sera le pire de ma vie, mais si nous rencontrons toujours une guerre commerciale, la situation sera pire qu'un désastre", a déclaré le président de Rogers Holdings Inc., âgé de 75 ans. dans une interview à Moscou. «Je suis extrêmement inquiet. J'ai lu suffisamment d'histoire et vécu suffisamment de changements sur le marché, donc je sais que les guerres commerciales sont généralement désastreuses.
Il estime que la fin de cette année sera probablement le moment où la corrélation entre les actions américaines et les rendements obligataires américains commencera à s'inverser, c'est-à-dire lorsque le véritable marché baissier arrivera.
Bien sûr, vous pouvez choisir des positions courtes pour surveiller le mur, mais il y a aussi un coût d'opportunité si vous n'entrez pas sur le marché. Dès 2017, quelqu'un a appelé la fin du marché haussier, mais le résultat?Comment savez-vous que 2018 ne se poursuivra pas?
En ce moment, ce dont vous avez besoin, c'est en fait un produit qui peut soutenir le bas, afin que vous puissiez participer au marché, suivre le rythme de l'indice et avoir un résultat net, sans vous soucier de perdre de l'argent.Existe-t-il donc un tel produit sur le marché?Quiconque connaît l'assurance américaine sait qu'il s'agit d'une assurance vie indicielle.
L'assurance-vie indicielle a été introduite sur le marché par les compagnies d'assurance américaines en 1997. Elle s'adresse aux clients qui souhaitent obtenir des rendements boursiers mais ne veulent pas supporter le risque d'effondrement des marchés boursiers.Au début, ce n'était pas attractif, car le marché boursier montait en flèche année après année à cette époque, et tout le monde avait oublié depuis longtemps quel était le risque.Après 2001 et 2008, le marché boursier américain et même le marché boursier mondial ont chuté. De nombreuses personnes ont fait faillite et leurs pensions ont été réduites de moitié. Cependant, l'assurance vie exponentielle a conservé le principal et est devenue de plus en plus populaire.
Index Universal Life (IUL), la valeur de rachat de l'assurance est liée à la performance d'un ou plusieurs indices sur le marché boursier externe, comme le S & P500 (S & P500).Le revenu de l'assurance vie de type indiciel est entièrement calculé en fonction de l'indice désigné. Lorsque l'indice augmente, le revenu augmente (mais généralement il y a un plafond de revenu annuel de 10%); lorsque l'indice baisse, le revenu diminue mais le capital est garanti (soit 0%).De plus, il présente les avantages suivants:
Comme mentionné précédemment, le revenu de la valeur de rachat de l'assurance-vie de type indiciel est lié à l'indice.En plus de suivre un seul indice, certains produits de sociétés d'assurance peuvent également suivre l'indice américain S&P 500, l'indice Hong Kong Hang Seng, l'indice Germany 30DAX, l'indice des marchés émergents, etc., et sélectionner automatiquement l'indice le plus performant pour calculer le revenu en fonction de la performance annuelle.
En plus de diversifier les risques sur l'indice, l'assurance-vie indicielle peut également se diversifier au fil du temps.Les investisseurs savent que le timing est presque impossible et on ne sait jamais quel est le meilleur moment pour acheter.Le moyen le plus sûr est d'acheter par investissement fixe.Les clients de l'assurance-vie indicielle peuvent choisir le moment de leur entrée sur le marché chaque mois, de sorte qu'il y ait 12 points dans le temps chaque année à comparer avec l'indice le même jour l'année prochaine pour calculer le rendement. Ce risque est bien moindre que de mettre une somme importante de l'argent dans le marché boursier à la fois.
Certains professionnels de l'investissement veulent dire que si je crée moi-même un portefeuille d'investissement et que j'achète des options d'achat, je peux également obtenir le même effet de garantie de fond.Mais en tant qu'assurance vie, l'IUL a une fonction d'évasion fiscale que d'autres produits financiers ne peuvent égaler.
Aux États-Unis, les comptes qui permettent d'économiser des impôts ne sont rien de plus que 401K, IRA, dont chacun doit remplir les conditions pour contribuer et le montant est très faible.L’assurance-vie est l’un des rares produits à pouvoir y investir beaucoup d’argent pour des produits exonérés de taxes et à valeur ajoutée.Seuls les produits d'assurance répondant aux exigences du règlement 7702 de la loi fiscale peuvent bénéficier de la politique d'exonération fiscale. En termes simples, l'article 7702 limite le montant maximal qu'un titulaire de police d'assurance-vie peut investir pour un investissement non imposable.En revanche, du point de vue de la législation fiscale américaine, Hong Kong Savings and Dividend Insurance ne répond pas du tout aux exigences et n'est pas considérée comme un produit d'assurance, de sorte qu'il ne peut naturellement pas bénéficier de la politique d'exonération fiscale des assurances.
Nous avons parlé de tant d'avantages d'IUL,Mais son essence est l'assurance d'abord, c'est-à-dire que si la personne assurée décède, la compagnie d'assurance doit compenser, donc il y aura des frais d'assurance..Donc, en comparant l'IUL à l'auto-investissement, la différence estIUL utilise une partie de ses revenus pour s'acheter une protection, et son propre investissement consiste à couper les revenus et à payer des impôts au gouvernement.
Si votre enfant est mineur ou que l'hypothèque n'a pas été entièrement payée, souscrire une assurance est une garantie pour la famille, ce qui est un must.Si vos enfants sont des adultes et que vos propres régimes de retraite se portent bien, le principal objectif de l'achat d'une assurance pour vous-même peut être de maximiser les avoirs laissés à vos enfants.Si vous ne faites rien, les actifs laissés à vos enfants sont supposés être de 100 million, dont 50 50 sont des actifs courants, tels que des dépôts bancaires, des actions ou des fonds communs de placement.Si vous utilisez une partie de 30 actifs à court terme et en assumez 50 pour souscrire une assurance-vie, pour une personne de 30 ans, ces 100 peuvent souscrire une assurance-vie de 180 million ou 2 million (selon votre âge, votre sexe et votre état de santé).) , les compagnies d'assurance perdront de l'argent 3 à XNUMX semaines après le décès et il n'y a pas d'impôt.Je ne peux imaginer aucun autre investissement qui offre un rendement aussi exempt d'impôt et garanti.
Si vous ne souhaitez pas que les réclamations d'assurance-vie soient incluses dans votre succession, vous pouvez créer une fiducie d'assurance-vie irrévocable (ILIT) en tant que propriétaire et bénéficiaire de votre propre assurance.Cent ans plus tard, cette créance entrera dans ce compte en fiducie et vos enfants prélèveront de l'argent sur ce compte à titre de bénéficiaire de la fiducie.
Quatre. Conclusion
L'assurance-vie indicielle est un bon produit qui permet d'obtenir des rendements plus élevés sous la prémisse de risques contrôlables. Elle est particulièrement intéressante lorsque l'environnement d'investissement est incertain, mais ce n'est pas la panacée pour tout le monde.La situation de chacun est différente et l'assurance universelle exponentielle, de par ses caractéristiques uniques et flexibles, peut répondre aux différents besoins des clients grâce à la planification du courtier.Qu'il s'agisse de protection, de prestations pré-mortem, de planification de la retraite non imposable ou de fonds d'éducation des enfants, tout peut être satisfait avec une assurance universelle exponentielle.
