posté par (Guide américain de l'assurance-vie(Net) Les statistiques montrent que de nombreux travailleurs indépendants et petites et moyennes entreprises de la société américaine n'ont participé à aucun plan.1/3 n'a bénéficié d'aucun régime de retraite auprès de l'employeur.
Dans le même temps, en raison des habitudes de consommation et d'épargne des Américains, il leur est difficile d'économiser les sommes importantes dont ils ont besoin après la retraite.En conséquence, de nombreux Américains estiment qu'ils n'ont tout simplement pas assez de capacité pour maintenir leur qualité de vie à la retraite.D'autres pensent qu'ils ne peuvent pas du tout prendre leur retraite et prévoient de travailler le plus longtemps possible.
Les Pew Charitable Trusts ont ouvert une enquête nationale auprès des employés d'entreprises privées en 2016 et ont montré les conclusions suivantes:
- La plupart des employés ont exprimé des incertitudes quant à leur vie à la retraite.
- Bien que certaines personnes interrogées espèrent continuer à travailler après l'âge de 65 ans, la plupart estiment qu'elles sont obligées de le faire en raison de leurs besoins financiers.
- Près des deux tiers de la population active interrogée ont déclaré qu'ils pourraient travailler après 2 ans.Ceci est le plus courant chez les hommes, à faible revenu et à temps plein.Les répondants de race blanche, de sexe féminin, à revenu faible ou intermédiaire sont plus enclins à dire que c'est parce qu'ils sentent qu'ils doivent le faire.
- De nombreuses personnes interrogées ont déclaré qu'elles travailleraient le plus longtemps possible et ne savaient pas quand - ni si elles prendraient leur retraite.
Dans la communauté chinoise, notre opinion coutumière est que les Chinois aiment épargner et que le revenu par habitant de la communauté asiatique est relativement élevé. La retraite à un âge approprié ne semble pas être un gros problème.Cependant, même sans tenir compte des facteurs du marché et de la hausse du coût de la vie, êtes-vous vraiment prêt?
Nous souhaitons peut-être envisager un auto-examen et répondre aux 3 questions suivantes.Grâce à cette question et réponse, nous aiderons les lecteurs, en particulier les propriétaires de petites et moyennes entreprises ou les travailleurs indépendants, à mieux comprendre le marché des régimes de retraite aux États-Unis.
1. Avez-vous économisé suffisamment d'argent?
Afin de payer le coût de la vie après la retraite et de conserver la qualité de vie précédente, la méthode générale de calcul rapide consiste à préparer le revenu annuel avant la retraite.70% à 85%, Utilisé pour payer les dépenses telles que la nourriture, le logement et le transport.
Cette situation n'est pas absolue: par exemple, pour les personnes de plus de 65 ans, les frais de logement ne représentent que 1/3 des dépenses.Publié en 2016 par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis"Enquête sur les dépenses de consommation »Selon le, les dépenses annuelles de logement de ce groupe s’élèvent à 15,886 XNUMX dollars.
En outre, Fidelity Fidelity Group a publié en septembre 2017"Concernant l'augmentation des frais médicaux et d'assurance maladie des retraités »Le rapport a souligné que les couples retraités ont besoin de 275,000 XNUMX $ pour payer diverses dépenses de soins de santé après la retraite.
Reportez-vous au total des dépenses de subsistance de base ci-dessus, plus les dépenses totales de chaque catégorie, pour épargner à l'avance.Si vous envisagez également de voyager deux fois par an et de vous divertir, vous devez ajouter des dépenses annuelles supplémentaires dans ce domaine.
Enfin, considérons la situation des revenus de retraite et déduisons cette partie de l'argent du dépôt d'épargne requis.Tout d'abord, les propriétaires de petites et moyennes entreprises et les travailleurs indépendants ont généralement des prestations de sécurité sociale / pension, et peuvent également avoir d'autres économies en espèces ou des revenus de placement.
Assurance vie américaineGuidance Network fournit unWidget de calcul en ligne(Cliquez) pour vous aider à calculer.
2. Avez-vous un plan de composition du revenu après la retraite?
Les plans de retraite consistent généralement à investir l'épargne et d'autres formes de revenus dans un pool de fonds qui peut être retiré à la retraite.Une planification efficace peut non seulement vous assurer d'avoir un revenu suffisant après la retraite, mais aussi le recevoir et l'utiliser de manière fiscalement avantageuse.
Les revenus après la retraite proviennent de multiples canaux, tels que les pensions de sécurité sociale, les comptes de retraite tels que 401 (k) s, ou l'assurance-vie et les rentes.Chaque type de produit a une politique fiscale différente et l'obtention de ces revenus de différents canaux sera soumise à des taxes différentes.
Les besoins et les revenus de chacun sont différents, mais profiter de la retraite est en effet un objectif commun.Si vous ne disposez pas d'un tel plan, vous pouvez demander l'aide d'un conseiller financier pour élaborer un cadre de plan de retraite, puis le mettre en œuvre étape par étape.
(>>> Lecture recommandée: gadgets ｜Le calculateur intelligent American Personal Pension, combien dois-je épargner chaque mois?)
3. Avez-vous une protection face aux accidents?
La dernière chose que les gens veulent voir, ce sont les accidents de toutes sortes, qui sont divisés en catégories «externes» et «internes».
Des accidents externes, comme la forte volatilité du marché boursier, ont conduit à la dévaluation de certains comptes de retraite, entraînant une baisse des revenus de retraite et une incapacité à maintenir la qualité de vie.Les accidents internes peuvent provenir d'accidents ou de diverses maladies du corps, de sorte que les factures de soins de longue durée doivent être payées.Dans la planification de la retraite, vous pouvez utiliser les options suivantes pour faire face à ces difficultés financières imprévues.
Produits de renteLa «surprise» sur le marché financier extérieur peut être en partie évitée.Pour certains types de produits de rente, lorsque le marché boursier fluctue fortement, la valeur de rachat du compte peut être garantie, ou fournir un revenu annuel à taux d'intérêt minimum garanti, ou fournir un revenu minimum garanti.
Garantir chaque mois un montant fixe de produits financiers (Produits à Revenu Garanti) peut aider à payer les frais de subsistance quotidiens à la retraite et n'est pas affecté par la violente volatilité des marchés boursiers.
Produits d'assurance-vieetCompte d'épargne santé (HSA)Peut faire face aux «accidents» des personnes elles-mêmes, en particulier la santé.Ces deux méthodes peuvent aider les retraités à retirer leur indemnité ou à payer leurs futures factures médicales en franchise d'impôt.En particulier, certains produits d'assurance vie de type vie, au travers de clauses complémentaires (Avenant), prévoient d'autres conditions de paiement, qui peuvent couvrir le coût des soins de longue durée, et le coût des maladies chroniques des personnes âgées, telles que les soins à domicile, assistés soins de subsistance et frais généraux de service connexes.
Résumé
La retraite est une chose à laquelle tout le monde sera confronté.Alors que de plus en plus de milléniaux entrent dans l'ère du revenu et de la stabilité familiale, les questions de retraite deviendront progressivement le centre de leur planification financière.Une planification le plus tôt possible et une allocation raisonnable en fonction de la situation réelle de l'individu auront un impact positif et significatif lorsque l'âge de la retraite arrivera.Si vous avez besoin de mieux comprendre les différents produits financiers mentionnés dans l'article ou la planification financière de la retraite, veuillez contacter un professionnel et un excellent conseiller financier.
(Guide américain de l'assurance-vie)
