Publicado por Franklin dijo que los impuestos y la muerte son dos cosas importantes que no pueden escapar en la vida.El enorme costo al final del año también es un punto clave para los impuestos provinciales. ¡Hemos recopilado algunos consejos para que use las políticas tributarias para ahorrar impuestos legalmente!
Consejo XNUMX: retrasar los ingresos
Es fin de año y todos tienen una estimación de todos los ingresos.
El primer paso que debemos hacer es calcular los ingresos personales de este año, incluidos los ingresos por acciones, las ganancias de capital, etc.
El tramo impositivo en los Estados Unidos en 2017 se divide en 7 niveles de acuerdo con los ingresos que deben tributar (como se muestra a continuación), que son: 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35%, 39.6 %.
Para los solteros, los puntos de demarcación clave para las tasas del impuesto sobre la renta de las personas físicas son: $ 9,325, $ 37,950, $ 91,900, $ 191,650, $ 416,700, $ 418,400 y más de $ 418,400.
Si la pareja presenta juntas declaraciones de impuestos, los puntos clave de corte para las tasas impositivas son: $ 18,650, $ 75,900, $ 153,100, $ 233,350, $ 416,700, $ 470,700 y más de $ 470,700.
Si sus ingresos y los de su pareja están cerca del límite, la planificación fiscal es especialmente importante para su familia.
Si sus ingresos al final del próximo año lo llevarán a un rango de tasas impositivas más alto, puede considerar diferir sus ingresos hasta el próximo año en lugar de mostrarlos en el formulario de impuestos de este año.Por ejemplo, si tiene la intención de vender activos personales o bienes raíces al final del año, la ganancia lo empujará a un rango de tasa impositiva más alta. También puede esperar hasta principios de 2018 antes de vender.Del mismo modo, si hay acciones rentables, si cree que el mercado no está mal, es posible que desee esperar hasta 2018 para vender.Entonces, la ganancia de capital es 2018.
Operación específica:
- Empresarios individuales, recarguen sus cuentas publicitarias por adelantado o paguen por adelantado
- Los profesionales de ventas gastan por adelantado para aumentar el inventario durante el próximo año
- Para una planificación a largo plazo, consulte el consejo número tres.
por supuesto,La premisa de diferir los ingresos es que cree que su tasa de impuestos el próximo año será más baja que la de este año.
Consejo XNUMX: Aproveche al máximo las pérdidas de capital y minimice las ganancias de capital
Del mismo modo, otra táctica importante para la planificación fiscal al final del año es la "recolección de pérdidas".
Si pierde dinero comprando acciones este año, puede aprovechar al máximo esta pérdida para minimizar la cantidad total de ganancias de capital.Al vender una inversión que genera pérdidas, la pérdida se puede utilizar para la deducción de impuestos, lo que ayuda a reducir su carga fiscal.Si su pérdida es mayor que sus ganancias, puede tener hasta 3000 yuanes para deducir otros ingresos.Si su pérdida excede la ganancia en más de 3000 yuanes, puede continuar usándola el próximo año.Esta parte de la pérdida se puede utilizar año tras año mientras esté vivo.Asegúrese de verificar la información de la cuenta de inversión personal para comprender el estado de la inversión.
Consejo XNUMX: Aumente la inversión en cuentas de jubilación y reduzca la renta imponible
Otra forma común de ahorrar impuestos es a través deAhorre dinero en una cuenta de jubilación para reducir la renta imponible.
Depositar $ 5000 en la cuenta de jubilación equivale a una reducción de $ 5000 en la renta imponible personal.Las cuentas de jubilación comunes incluyenIRA tradicional, 401 (K)EsperaLa ventaja de este tipo de cuenta no solo es que se puede deducir el monto depositado, sino que también se pueden retrasar en impuestos los intereses del depósito, los dividendos y los ingresos por inversiones en la cuenta., Solo cuando lo recibe a la edad prescrita, los fondos de la cuenta se consideran ingresos y debe declarar el impuesto sobre la renta personal.
Pero tenga en cuenta que existe un límite máximo para la cantidad de dinero depositado en la cuenta. En 2017, la cuota 401 (k) tradicional es de $ 18,000 XNUMX y la cuota IRA tradicional es$ 5,500.Por otro lado, si tiene la intención de convertir una IRA tradicional en una IRA Roth y tiene menos ingresos y una tasa de impuestos baja en 2017, puede aprovechar esta oportunidad para completar la conversión antes de fin de año. Presentar su declaración de impuestos el 4 de abril del año siguiente, se requerirá la parte de la conversión.Incluida en la declaración de impuestos sobre la renta de 15.No hay límite de ingresos para convertir IRA tradicional a Roth IRA, y no hay límite en cuanto a cuánto puede convertir. Puede convertir 2017 o 10.Pero debe entenderse que existen condiciones más estrictas para abrir una cuenta IRA Roth.Si su ingreso bruto ajustado en 5 está entre 2017 mil y 18 mil (declaración de impuestos conjunta por esposo y esposa), existen muchas restricciones para abrir una cuenta IRA Roth, y no puede abrir una cuenta IRA Roth si excede las 6 mil.La conversión Roth IRA es muy adecuada para personas con altas tasas impositivas en el futuro.
Si convierte una IRA de 10 en una IRA Roth, asumiendo una tasa impositiva del 25%, tendrá que pagar $ 25,000 en impuestos, pero a cambio nunca tendrá que pagar impuestos en el futuro.Suponiendo una tasa de crecimiento anual del 6%, 40 se convertirán en 10 millones en 102 años. Estos 102 millones no necesitan pagar un centavo de impuesto sobre la renta. El precio que paga es de solo $ 25,000 en impuestos hoy.Y Roth IRA no tiene el requisito de comenzar a retirar dinero a la edad de 70 años y medio.En cuanto a 401 e IRA, si quieres saber más, puedes comunicarte dejando un mensaje en este artículo.
Consejo XNUMX: obsequios benéficos
Muchas personas entusiastas donarán a iglesias, hospitales, escuelas y otras organizaciones benéficas al final del año. De acuerdo con las regulaciones del IRS, las donaciones benéficas pueden ser deducibles de impuestos, y la deducción de impuestos en efectivo y donaciones en especie puede alcanzar el 50% de Se pueden deducir AGI, acciones, fondos y otros valores. El monto del impuesto es el 30% del AGI. Si su donación en ese año excede el límite de deducción de impuestos AGI, se puede diferir por 5 años.Puede donar acciones y bienes raíces cuyo precio haya subido, de modo que el valor de mercado de las acciones o bienes raíces en aumento se pueda calcular sin pagar las ganancias de capital de estos activos.
Consejo XNUMX: obsequio libre de impuestos
Los obsequios libres de impuestos pueden maximizar los beneficios fiscales personales al mismo tiempo que brindan apoyo financiero a los miembros de la familia. En 2017,El límite de exención de impuestos para obsequios personales es de $ 14,000, y si las parejas donan conjuntamente, es de $ 28,000..Si la cantidad es menor o igual a esta cantidad, no es necesario declarar o pagar el impuesto sobre donaciones. Si la cantidad es mayor que esta cantidad, debe completar el Formulario 709 para declarar y pagar el impuesto sobre donaciones.Si no pagó el impuesto sobre donaciones ese año, se deducirá de la donación de por vida de $ 549 millones por persona en el futuro.Si la cantidad de su donación anual es menor que la cantidad de exención de donación anual, no ocupará una cantidad de donación de por vida de 549 millones.
Cabe señalar que esto se refiere específicamente a ciudadanos y titulares de tarjetas verdes.El hecho de que la donación esté sujeta a impuestos depende de cuatro factores:
- La identidad del donante
- La identidad del destinatario
- Tipo de propiedad
- Donde se encuentra la propiedad, si el donante es un extranjero no residente, la desgravación fiscal anual para la donación será diferente.
Cabe señalar que el impuesto sobre donaciones lo paga la persona que da el dinero y la persona que recibe el dinero no tiene que pagarlo.Si recibe un obsequio del exterior, si el monto supera los US $ 10, debe declararlo, pero no es necesario que pague impuestos.Estados Unidos básicamente no tiene restricciones sobre la entrada y salida de fondos, y los fondos extranjeros son más bienvenidos para ingresar a los Estados Unidos. Sin embargo, después del 911 de septiembre, para evitar la entrada de dinero en el extranjero o el dinero que se envía al extranjero para actividades terroristas , el blanqueo de capitales y la evasión fiscal, los fondos que superen una determinada cantidad son necesarios para que las partes declaren, pero las declaraciones no necesariamente tienen que pagar impuestos.
Hay dos formas principales de utilizar la exención anual de donaciones:
Uno, es abrir una cuenta de tutor para el niño.
En segundo lugar, compre un seguro de vida para usted, designe a sus hijos como beneficiarios o pague un seguro de vida para sus hijos.
En resumen, la asignación anticipada de gastos, la asignación de cuentas de inversión y jubilación, la asignación de activos y la compra de seguros de vida es un plan eficaz que se ajusta a los intereses a largo plazo de los inversores.
