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(Guía estadounidense de seguros de vidaNota del editor) Muchos chinos en los Estados Unidos generalmente ahorran suficientes fondos de jubilación trabajando duro cuando son jóvenes, y a medida que sus hijos formen sus propias familias, no habrá mayores gastos y están listos para jubilarse de manera segura y disfrutar de su vejez. .
Como todo el mundo sabe, hay un gran gasto en los Estados Unidos que la mayoría de la gente utilizará, y la tasa de crecimiento de este gasto supera con creces la inflación.Esta tarifa esCuidado a largo plazo.
¿Quién necesita cuidados a largo plazo?
根据美国癌症协会American Cancer Society 2016年最新研究报告得出，每年美国有近160万人诊断出癌症，其中64%的人存活至少5年。每年有近120万人得心脏病，其中有60%的人存活下来。目前在美国有2千2百万人曾得过心脏病，中风和癌症。
La alta tasa de supervivencia debería ser algo feliz, pero muchas familias también están preocupadas por ello. El alto costo de la enfermería y los medicamentos dificulta que muchas familias mantengan o incluso se declaren en quiebra.
Mucha gente se preguntará, ¿no hay seguro médico?
irónicamente,El 78% de los que se declararon en quiebra por grandes gastos médicos son los que ya cuentan con un seguro médico..Según una encuesta de la Sociedad Estadounidense del Cáncer,Más del 67% de los gastos médicos son en realidad gastos indirectos (como los gastos de enfermería), que no están incluidos en el seguro médico, y los pacientes deben pagar de su bolsillo.
根据统计，房子着火的机会是1/1200，出车祸的机会是1/240，住院开刀的机会是1/15，65岁需要长期护理看护的机会是2/5（40%），75 años necesitanCuidado a largo plazoLa probabilidad es 3/5 (60%).
Con la creciente prevalencia del envejecimiento en los Estados Unidos y diversas enfermedades, muchas personas mayores o pacientes se enfrentan a un problema muy práctico: necesitan ir a un centro de enfermería o invitar a alguien a que se cuide en casa.
¿Cuál es el costo de la atención a largo plazo?
Si no puede cuidarse a sí mismo, hay básicamente 4 lugares para ir:
- Vivir en un hogar de ancianos privado (hogar de ancianos)
- Centro de vida asistida
- Guardería para adultos
- Invita a alguien para que te cuide en casa
Hogar de ancianos privado-En la actualidad, 180 millones de personas en los Estados Unidos viven en hogares de ancianos privados, otro millón vive en comunidades de vida asistida y 100 millones viven en sus hogares y reciben servicios en el lugar.De cualquier manera, necesita gastar dinero. Es lo más caro vivir en un hogar de ancianos privado, por lo general de 760 a 8 al año, y es difícil encontrar uno.
Centro de vida asistida5-6,Guardería para adultos2-3 al año,Invita a alguien a casaVen a hacer 4 horas al día y cobra 2-3 mil al mes, si lo haces 8 horas al día, el cargo mensual subirá a 7-8 mil.Este es solo el estándar de cobro actual. En los últimos 10 años, el costo de la atención a largo plazo ha aumentado en un promedio del 6 al 8% por año, que es mucho más alto que la tasa de inflación. Si continúa aumentando, aumentará duplicar en 10 años.
Este es solo el costo de una persona, si tanto el esposo como la esposa necesitanCuidado a largo plazo, El costo debe duplicarse.Este enorme gasto es generalmente imposible de pagar para la clase media por sí misma.
¿Cómo pagar los gastos de cuidados a largo plazo?
PagarCuidado a largo plazoHay tres formas principales de gastar:
- Medicaid (Medicaid público)
- Usa tu propio dinero
- Reclamaciones de seguros de cuidados a largo plazo
Algunas personas preguntarán si hayMedicare (seguro médico público)?
Seguro médico del estadoEs el gobierno el que paga los gastos de atención médica aguda para personas mayores de 65 años y discapacidades en los Estados Unidos, como ver a un médico, hospitalización, cirugía, medicamentos y otra atención médica profesional, pero no incluye la atención diaria como comer, vestirse, bañarse e ir al baño, etc.
Específicamente, el paciente debe haber estado en el hospital durante al menos 3 días y ser aceptado por un centro de atención a largo plazo certificado por Medicare dentro de los 30 días para poder disfrutar del descuento en la atención. Medicare brinda hasta 100 días de servicios de enfermería profesional. Los primeros 20 días están cubiertos por Medicare, pero el costo de 21 a 100 días debe ser asumido por el paciente. El deducible máximo es de USD 161 por día (estándar de 2016).Si el paciente aún necesita atención después de 100 días, debe pagar el monto total por su cuenta.
El programa Medicaid para personas de bajos ingresos (Medicaid) del gobierno de EE. UU. Puede brindarlesCuidado a largo plazoBienestar, pero las condiciones son muy duras y las familias de clase media generalmente quedan excluidas.Por lo tanto, si los pacientes o las personas mayores necesitan cuidados a largo plazo, tendrán que asumir la plena responsabilidad por el alto costo de la atención.
Medicaid no funciona La segunda forma es pagar la atención a largo plazo con ahorros, inversiones o dinero para la jubilación.
Es difícil estimar cuánto costará esto, dependiendo de cuándo comience a necesitarCuidado a largo plazo, Qué tipo de atención se necesita.¿Tengo que vivir en un hogar de ancianos privado, o simplemente contratar a un trabajador a tiempo parcial para que regrese a casa, cuánto tiempo tomará y cuánto tiempo aumentará el costo de la atención a largo plazo en el futuro, etc.
Con un algoritmo conservador, debe preparar cientos de miles de efectivo o activos líquidos, lo que es una carga pesada para la clase media.Después de jubilarse, no trabajará y no tendrá una nueva fuente de ingresos. Dependerá completamente de la seguridad social, 401K, IRA y ahorros e inversiones personales para mantener su vida de jubilación.Cuidado a largo plazoLa necesidad del día.
Hablando francamente, la mayoría de la clase media será muy difícil.A menos que haya acumulado millones de activos, debe considerar la tercera forma, que es comprarSeguro de cuidados a largo plazo, La compañía de seguros pagará su atención a largo plazo cuando sea necesario.
El hecho es que más de un tercio de los estadounidenses mayores de cincuenta años aún no han comenzado a planificar la atención a largo plazo.
¿Qué es el seguro de cuidados a largo plazo?
Quizás para muchos chinosSeguro de cuidados a largo plazoAún muy desconocido.Pero, de hecho, muchas familias estadounidenses ya han considerado el seguro de cuidado a largo plazo como su dependencia en sus últimos años.
El seguro de atención a largo plazo tradicional es un tipo de seguro de consumo..Por lo tanto, generalmente no todos lo elegirían.
En los últimos años, algunas compañías de seguros han introducido varios productos nuevos. Estos seguros no son únicosSeguro de cuidados a largo plazo, Pero un producto de seguro todo en uno.Este tipo de póliza toma el seguro de cuidados a largo plazo comoJinete, Combinado con seguro de vida.
Usted compra un seguro con una suma asegurada de 100 millón de la compañía de seguros. Si fallece, la compañía de seguros compensará a su familia con 100 millón; si no puede vivir solo, la compañía de seguros le otorgará los beneficios del seguro de enfermería, que se pagará mensualmente.Si no lo usa, fallecerá. Si no lo usa, se le pagará a su beneficiario.
Este tipo de seguro está garantizado, puedes elegir cuántos años pagar en su totalidad (desembolsado) y te beneficiarás de por vida.Además, si no lo usa o lo agota durante su vida, puede pagarle a su familia. Es mejor que el tradicionalSeguro de cuidados a largo plazoExcelente lugar.
点击Más información sobre la cláusula adicional de atención a largo plazo en seguros de vida
Método de reclamo
El monto de las reclamaciones del seguro de vida depende del certificado de defunción ySeguro de cuidados a largo plazoUn certificado emitido por un médico que indique que tiene funciones impedidas y no puede cuidarse a sí mismo, como actividades diarias como vestirse, comer, ir al baño, orinar, etc., si no puede completar ciertos elementos de forma independiente durante más de un cierto número de días Puede solicitar reclamaciones a la compañía de seguros.
Lo que necesitas saber esSeguro de cuidados a largo plazoHay 2 formas de resolver reclamos, son:
- Uno es reembolso (reembolso)
- El segundo es el subsidio (indemnización)
Reembolso-Usted lleva la factura a la compañía de seguros para su reembolso, o la compañía de seguros envía el dinero a su hogar de ancianos privado según el monto de la factura.Si bien el seguro de vida proporciona tales beneficios antes de la muerte, o reclamaciones de Cláusula de atención a largo plazo, la compañía de seguros le paga directamente una suma de dinero y usted decide cómo usar el dinero.
Generalmente tradicionalSeguro de cuidados a largo plazoLa mayoría de los seguros se reembolsan. Reembolso a la compañía de seguros con recibos todos los meses, pero de acuerdo con las regulaciones, el monto de la reclamación mensual de la persona asegurada no puede exceder los US $ 1 y un certificado debe ser emitido por una institución de residencia de ancianos autorizada.Ésta es una restricción para los amigos chinos que quieran pedir a sus cuidadores o familiares que los cuiden.
Y ahora, un Rider de seguro de vida con atención a largo plazo que cumpla con las condiciones, después de cumplir con los requisitos de reclamaciones, la compañía de seguros puede enviar un cheque directamente todos los meses, y la aseguradora puede gastar libremente el dinero sin recibir varias restricciones a largo plazo. seguro de cuidados.
de hechoSeguro de cuidados a largo plazoNo solo para las personas mayores, sino para las personas de cualquier edad que tengan discapacidades físicas que requieran cuidados,Seguro de cuidados a largo plazo即可发挥作用。根据统计，年龄在18-64岁之间的人有40%曾经用到长期护理，同时65岁以上的人有48%未来可能需要接受专业护理中心的长期护理的照顾。
Para las personas, lo más importante es planificar con anticipación y organizar la mejor protección para ellos y sus familias.Imagínese, por no hablar de la columna vertebral de la familia, incluso si algún miembro de la familia tiene un accidente, no puede trabajar, necesita cuidados a largo plazo y paga altos gastos, es una carga pesada para la familia.
Seguro de cuidados a largo plazoHay muchos tipos complicados y la situación de cada persona es diferente.Si quieres saber más sobreSeguro de cuidados a largo plazoO para el diseño de un seguro de vida, comuníquese con un corredor de seguros de vida profesional.
Antes de eso, te recomendamos que leas la guía de seguros:Introducción del seguro de cuidados a largo plazo en los Estados Unidos, precio, ventajas y desventajas y la mejor ventana de edad para el seguro.. (Terminar)
