Publicado por En los Estados Unidos actuales, la transferencia de riqueza a gran escala se lleva a cabo en silencio.
de acuerdo a"Vida de Nueva YorkLa encuesta Wealth Watch informa que el 17 por ciento de los adultos han heredado riqueza de un padre, cónyuge, miembro de la familia u otra persona en la última década, especialmente los baby boomers (22 por ciento).Este fenómeno se conoce como la "Gran Transferencia de Riqueza de los Tiempos".
Se espera que el quince por ciento de los adultos herede la riqueza de un padre, cónyuge, miembro de la familia u otra persona en la próxima década.Sin embargo, casi la mitad de los herederos no están preparados para administrar esta riqueza.
El seguro de acciones de propiedad en efectivo es el principal activo heredado
Entre los que esperan heredar riqueza, el 58 % espera heredar efectivo, el 43 % espera heredar propiedades, el 28 % espera heredar inversiones como acciones y bonos, y el 24 % espera heredarSeguro de vidaingresos, el 21 % espera heredar joyas u otras reliquias familiares y el 14 % espera heredarSeguro de anualidades.
En promedio, los adultos que heredan riqueza pueden esperar recibir una herencia por valor de $738,724.23.
Este fenómeno pone de relieve la realidad de la herencia patrimonial ¿Cómo debemos elegir la herramienta adecuada?¿Cómo evitar razonable y legalmente los problemas fiscales?¿Cómo utilizar eficazmente el apalancamiento financiero para aprovechar una mayor riqueza?Las respuestas a estas preguntas nos ayudarán a comprender y administrar mejor la riqueza que acumulamos.
(>>> Lectura recomendada:¿Qué es la palanca de seguro?¿Comprar un seguro es solo comprar apalancamiento?¿Cuál es el apalancamiento máximo del seguro?)
El papel y las ventajas del seguro de vida en el proceso de herencia patrimonial
El seguro de vida juega un papel importante en la herencia patrimonial.
Entre aquellos que esperan heredar riqueza, el 24% espera heredar los ingresos de una cuenta de seguro de vida.
El seguro de vida no solo puede brindar seguridad financiera a los herederos, sino que también sirve como una herramienta eficaz para la herencia patrimonial.
Más importante aún, los beneficios del seguro de vida están libres de impuestos, lo cual es una ventaja importante como herramienta de herencia patrimonial.
Análisis de caso de aplicación del seguro de vida a la herencia patrimonial
Comprendamos cómo el seguro de vida juega un papel en la herencia patrimonial a través de un caso específico.
Lao Wang, de 55 años, goza de buena salud y le gusta jugar al golf.Siempre bromea diciendo que vivirá hasta los 100 años.Lao Wang ha estado considerando el tema de su herencia patrimonial. Optó por usar una forma de contrato más concisa para inyectar parte de sus activos físicos en el contrato de seguro y transferirlo a su esposa e hija. Con un apalancamiento razonable, dejó una suma de unos 500 millones de dólares de fondos.
Lao Wang se enfrenta a tres tipos diferentes de opciones de productos de seguros de vida:
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- GUL (Seguro Universal de Reclamos Garantizados)
- GVUL (Seguro Universal de Valores Garantizados)
- GIUL (Seguro Universal Indexado Garantizado)
Estos tres productos de seguros tienen sus propias ventajas y desventajas, pero el objetivo principal es pagar una prima anual fija y garantizar un reclamo por muerte de $500 millones, todo lo cual puede usarse como una herramienta para la herencia patrimonial.
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- Seguro GUL:Este tipo de producto de seguro no tiene ninguna función de gestión financiera adicional "superflua" y su único objetivo es dejar un siniestro garantizado para los hijos o beneficiarios con una prima relativamente baja.
- Seguro GVUL:Además de los reclamos por muerte garantizados, este tipo de producto de seguro también tiene un valor en efectivo. Por lo general, si participa en valores e inversiones en acciones, es posible que pueda recuperar parte del dinero.
- Seguro GIUL:Este producto de seguro proporciona una función de reclamación por muerte garantizada, así como una función de valor en efectivo, por lo general participa en la inversión indexada y, finalmente, agrega una función de retorno garantizado de la prima.
Los tres tipos diferentes de productos de seguro de vida que Lao Wang eligió para la herencia patrimonial tienen sus propias ventajas y desventajas, pero todos pueden usarse como herramientas para la herencia patrimonial.Este caso demuestra claramente el papel de los diferentes tipos de seguros de vida en la transmisión de la riqueza.
Al elegir los productos de seguro de vida correctos, podemos administrar de manera efectiva la liquidez de nuestra riqueza y el apalancamiento para transferir nuestra riqueza.
Resumen del artículo
La herencia de riqueza puede proporcionar alivio financiero para algunos.Pero nuestra vida cotidiana a menudo se ve interrumpida por la inflación, la creciente deuda de tarjetas de crédito y los gastos inesperados.
Según la encuesta, la falta de ahorros de emergencia (29 %), los costos de atención médica (27 %) y las deudas de las tarjetas de crédito (26 %) son los tres riesgos financieros más evidentes para los estadounidenses.
La urgencia y realidad de la herencia patrimonial es un problema que no podemos ignorar.Con la "transferencia masiva de riqueza" en marcha, necesitamos comprender y administrar mejor nuestra riqueza para garantizar la seguridad financiera de la familia o el clan.
Como una herramienta eficaz para la herencia patrimonial, las ventajas libres de impuestos del seguro de vida lo hacen más atractivo en la herencia patrimonial. Puede brindar seguridad financiera a nuestras familias y ayudarnos a administrar mejor nuestra riqueza. (texto completo)
