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El mercado alcista actual de las acciones estadounidenses alcanzó la edad de "nueve" el 3 de marzo. Si continúa durante otros seis meses, actualizará el récord del mercado alcista más largo en la historia de las acciones estadounidenses.La mayoría de los participantes del mercado creen que este récord se puede romper, pero parece difícil decir si el mercado alcista podrá sobrevivir hasta el décimo año.
Recientemente, el conocido inversor Jim Rogers predijo que está a punto de marcar el comienzo del peor mercado bajista de su vida, que será más catastrófico que cualquier caída del mercado que haya experimentado, y esta predicción no ha tenido en cuenta la guerra comercial.
罗杰斯经历过几轮严峻的熊市。就在本世纪，罗杰斯经历了道琼斯指数在金融危机期间跌幅超过50%的一轮大熊市——自2007年10月的高点跌至2009年3月的低点。还有在2000年至2002年的互联网泡沫时期的熊市，当时道琼斯指数自高点下跌了38%。
"Debido a la deuda, el próximo mercado bajista será el peor de mi vida, pero si aún nos encontramos con una guerra comercial, la situación será peor que un desastre", dijo el presidente de Rogers Holdings Inc. Rogers, de 75 años. en una entrevista en Moscú. "Estoy extremadamente preocupado. He leído suficiente historia y experimentado suficientes cambios en el mercado, así que sé que las guerras comerciales suelen ser desastrosas".
Él cree que es probable que a fines de este año sea el momento en que la correlación entre las acciones estadounidenses y los rendimientos de los bonos estadounidenses comience a revertirse, es decir, cuando llegue el mercado bajista real.
Por supuesto, puede elegir posiciones cortas para vigilar por encima del muro, pero también hay un costo de oportunidad si no ingresa al mercado. Ya en 2017, alguien llamó al mercado alcista, pero ¿el resultado?¿Cómo sabes que 2018 no continuará?
En este momento, lo que necesita es en realidad un producto que pueda respaldar el fondo, para que pueda participar en el mercado, mantenerse al día con el índice y tener un resultado final, sin preocuparse por perder dinero.Entonces, ¿existe un producto de este tipo en el mercado?Cualquiera que conozca los seguros estadounidenses sabe que se trata de un seguro de vida indexado.
El seguro de vida de tipo indexado fue introducido en el mercado por las compañías de seguros estadounidenses en 1997. Es para clientes que desean obtener ganancias en el mercado de valores pero no quieren correr el riesgo de colapso del mercado de valores.No fue atractivo al principio, porque el mercado de valores subió año tras año al mismo tiempo, y todos habían olvidado durante mucho tiempo cuál era el riesgo.Después de 2001 y 2008, el mercado de valores de EE. UU. E incluso el mercado de valores mundial se desplomaron. Muchas personas quebraron y sus pensiones se redujeron a la mitad. Sin embargo, los seguros de vida exponenciales mantuvieron el capital y se hicieron cada vez más populares.
Índice de Vida Universal (IUL), en el que el valor en efectivo del seguro está conectado al desempeño de uno o más índices en el mercado de valores externo, como el S & P500 (S & P500).Los ingresos de los seguros de vida de tipo índice se calculan completamente de acuerdo con el índice especificado. Cuando el índice aumenta, los ingresos aumentan (pero generalmente hay un límite de ingresos anual del 10%); cuando el índice cae, los ingresos disminuyen pero el capital está garantizado (es decir, 0%).Además, tiene estas ventajas:
Como se mencionó anteriormente, los ingresos por valor en efectivo de los seguros de vida de tipo índice están vinculados al índice.Además de rastrear un solo índice, algunos productos de compañías de seguros también pueden rastrear el S&P 500 de EE. UU., El índice Hang Seng de Hong Kong, el índice 30DAX de Alemania, el índice de mercados emergentes, etc., y seleccionar automáticamente el índice de mejor desempeño para calcular los ingresos de acuerdo con el rendimiento anual.
Además de diversificar los riesgos en el índice, los seguros de vida basados en índices también pueden diversificarse con el tiempo.Los inversores saben que el momento es casi imposible y nunca se sabe cuándo es el mejor momento para comprar.La forma más segura es comprar con inversión fija.Los clientes de seguros de vida de tipo índice pueden elegir cuándo ingresar al mercado cada mes, de modo que hay 12 puntos de tiempo cada año para comparar con el índice el mismo día del próximo año para calcular el rendimiento. Este riesgo es mucho menor que poner un gran suma de dinero en el mercado de valores a la vez.
Algunos profesionales de la inversión quieren decir que si yo mismo hago una cartera de inversiones y compro opciones de compra, también puedo lograr el mismo efecto de garantía inferior.Pero como seguro de vida, IUL tiene una función de evasión fiscal que otros productos financieros no pueden igualar.
En Estados Unidos, las cuentas que pueden ahorrar impuestos no son más que 401K, IRA, cada una de las cuales debe cumplir con las condiciones para contribuir y el monto es muy pequeño.El seguro de vida es uno de los pocos productos que puede invertir mucho dinero en productos libres de impuestos y con valor agregado, por lo que la ley tributaria de los Estados Unidos tiene regulaciones muy estrictas sobre seguros.Solo los productos de seguros que cumplen con los requisitos del Reglamento 7702 de la ley tributaria pueden disfrutar de la póliza de exención de impuestos. En pocas palabras, la cláusula 7702 es que limita la cantidad máxima de dinero que un titular de póliza de seguro de vida puede aportar para una inversión libre de impuestos.Por el contrario, desde la perspectiva de la legislación fiscal estadounidense, el Seguro de Ahorros y Dividendos de Hong Kong no cumple los requisitos en absoluto y no se considera un producto de seguro, por lo que, naturalmente, no puede disfrutar de la póliza de exención fiscal de seguros.
Hablamos de tantos beneficios de IUL,Pero su esencia es el seguro primero, es decir, si el asegurado fallece, la compañía de seguros tiene que compensar, por lo que hay costos de seguro..Entonces, al comparar IUL con la autoinversión, la diferencia esIUL usa una parte de sus ingresos para comprar protección para sí misma, y su propia inversión es cortar los ingresos y pagar impuestos al gobierno.
Si su hijo es menor de edad o la hipoteca no se ha pagado en su totalidad, la compra de un seguro es una garantía para la familia, que es imprescindible.Si sus hijos son adultos y sus propios planes de jubilación están funcionando bien, el objetivo principal de comprar un seguro para usted puede ser maximizar los activos que quedan para sus hijos.Si no hace nada, se supone que los activos que quedan a sus hijos son 100 millón, de los cuales 50 son activos corrientes, como depósitos bancarios, acciones o fondos mutuos.Si usa una parte de 50 activos corrientes y asume 30 para comprar un seguro de vida, para una persona de 50 años, estos 30 pueden comprar 100 millón o 180 millones de seguros de vida (dependiendo de su edad, sexo y estado de salud). , las compañías de seguros perderán dinero 2-3 semanas después de la muerte y no hay impuestos.No puedo imaginar ninguna otra inversión que tenga un rendimiento garantizado y libre de impuestos.
Si no desea que las reclamaciones de seguros de vida se incluyan en su patrimonio, puede establecer un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT) como propietario y beneficiario de su propio seguro.Cien años después, este reclamo ingresará a esta cuenta de fideicomiso y sus hijos tomarán dinero de esta cuenta como beneficiarios del fideicomiso.
Cuatro. Conclusión
El seguro de vida tipo indexado es un buen producto que puede lograr mayores retornos bajo la premisa de riesgos controlables, es especialmente atractivo cuando el entorno de inversión es incierto, pero no es una panacea para todos.La situación de cada uno es diferente, y el seguro universal exponencial, por sus características únicas y flexibles, puede satisfacer las diferentes necesidades de los clientes a través de la planificación del corredor.Ya sea protección, beneficios pre-mortem, planificación de jubilación libre de impuestos o fondos para la educación de los niños, todo se puede cubrir con un seguro universal exponencial.
