Publicado por (Guía estadounidense de seguros de vida(Neto) Las estadísticas muestran que muchos autónomos y pequeños y medianos empresarios de la sociedad estadounidense no participaron en ningún plan.1/3 no obtuvo ningún plan de jubilación a través del empleador.
Al mismo tiempo, debido a los hábitos de consumo y ahorro de los estadounidenses, les resulta difícil ahorrar las grandes sumas de dinero que necesitan después de la jubilación.Como resultado, muchos estadounidenses sienten que simplemente no tienen la capacidad suficiente para mantener su calidad de vida durante la jubilación.Otros creen que no pueden jubilarse en absoluto y planean trabajar el mayor tiempo posible.
The Pew Charitable Trusts abrió una encuesta nacional de empleados de empresas privadas en 2016 y mostró las siguientes conclusiones:
- La mayoría de los empleados expresaron incertidumbre sobre su vida de jubilación.
- Aunque algunos entrevistados esperan seguir trabajando después de los 65 años, la mayoría cree que se ven obligados a hacerlo por necesidades económicas.
- Casi dos tercios de la población activa entrevistada dijeron que pueden trabajar después de los 2 años.Esto es más común entre los hombres, de bajos ingresos y de tiempo completo.Los encuestados blancos, mujeres, de ingresos bajos y medios están más inclinados a decir que esto se debe a que sienten que necesitan hacerlo.
- Muchos entrevistados afirmaron que trabajarán el mayor tiempo posible y no están seguros de cuándo o si se jubilarán.
En la comunidad china, nuestra opinión habitual es que a los chinos les encanta ahorrar, y el ingreso per cápita de la comunidad asiática es relativamente alto. Jubilarse a una edad adecuada no parece ser un gran problema.Sin embargo, incluso sin considerar los factores del mercado y el aumento del costo de vida, ¿está realmente listo?
Es posible que deseemos considerar el autoexamen y responder las siguientes 3 preguntas.A través de esta pregunta y respuesta, ayudaremos a los lectores, especialmente a los propietarios de pequeñas y medianas empresas o autónomos, a comprender el mercado de planes de jubilación de EE. UU.
1. ¿Ha ahorrado suficiente dinero?
Para pagar los gastos de subsistencia después de la jubilación y continuar con la calidad de vida anterior, el método general de cálculo rápido es preparar los ingresos anuales antes de la jubilación.70% a 85%, Se utiliza para pagar gastos como alimentación, alojamiento y transporte.
Esta situación no es absoluta, por ejemplo, para las personas mayores de 65 años, el costo de la vivienda solo representa 1/3 de los gastos.Publicado en 2016 por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU."Encuesta de gasto del consumidor"Según el, los gastos anuales de vivienda de este grupo son $ 15,886.
Además, Fidelity Fidelity Group lanzado en septiembre de 2017"Respecto al aumento de los gastos médicos y de seguros de salud de los jubilados"El informe señaló que las parejas jubiladas necesitan $ 275,000 para pagar varios gastos de atención médica después de la jubilación.
Consulte el gasto de vida básico total anterior, más el gasto total de cada categoría, para ahorrar por adelantado.Si también considera viajar dos veces al año y pasatiempos de entretenimiento, debe agregar gastos anuales adicionales en esta área.
Finalmente, consideremos la situación de los ingresos para la jubilación y deduzcamos esta parte del dinero del depósito de ahorro requerido.En primer lugar, los propietarios de pequeñas y medianas empresas y los autónomos suelen tener prestaciones de seguridad social / pensión, y también pueden tener otros ahorros en efectivo o ingresos por inversiones.
Seguro de vida americanoLa Red de Orientación proporciona unaWidget de cálculo en línea(Haga clic en) para ayudarle a calcular.
2. ¿Tiene un plan de composición de ingresos después de la jubilación?
Los planes de jubilación suelen consistir en invertir ahorros y otras formas de ingresos en un conjunto de fondos que se pueden retirar en el momento de la jubilación.Una planificación eficaz no solo puede garantizar que tenga suficientes ingresos después de la jubilación, sino que también los reciba y utilice de forma respetuosa con los impuestos.
Los ingresos después de la jubilación provienen de múltiples canales, como pensiones de seguridad social, cuentas de jubilación como 401 (k) o seguros de vida y anualidades.Cada tipo de producto tiene una política tributaria diferente, la obtención de estos ingresos por diferentes canales enfrentará diferentes impuestos.
Las necesidades y los ingresos de cada persona son diferentes, pero disfrutar de la jubilación es un objetivo común.Si no tiene un plan de este tipo, puede buscar la ayuda de un asesor financiero para crear un marco de plan de jubilación y luego implementarlo paso a paso.
(>>> Lectura recomendada: gadgets ｜Calculadora inteligente de pensiones personales estadounidenses, ¿cuánto necesito ahorrar cada mes?)
3. ¿Tiene alguna protección ante accidentes?
Lo último que la gente quiere ver es todo tipo de accidentes, que se dividen en categorías "externas" e "internas".
Los accidentes externos, como la fuerte volatilidad del mercado de valores, llevaron a la devaluación de ciertas cuentas de jubilación, lo que resultó en menores ingresos de jubilación e incapacidad para mantener la calidad de vida.Los accidentes internos pueden provenir de accidentes o diversas enfermedades del cuerpo, por lo que es necesario pagar las facturas de cuidados a largo plazo.En la planificación de la jubilación, puede utilizar las siguientes opciones para hacer frente a estas dificultades financieras inesperadas.
Productos de anualidadesLa "sorpresa" en el mercado financiero externo se puede evitar en parte.Para ciertos tipos de productos de anualidades, cuando el mercado de valores fluctúa bruscamente, se puede garantizar el valor en efectivo de la cuenta, o proporcionar una tasa de interés mínima garantizada de ingresos anuales, o proporcionar una cantidad mínima garantizada de ingresos.
Garantizar una cantidad fija de productos financieros (Productos de ingresos garantizados) todos los meses puede ayudar a pagar los gastos de vida diarios de la jubilación y no se ve afectado por la volatilidad violenta del mercado de valores.
Productos de seguros de vida和Cuenta de ahorros para la salud (HSA)Puede lidiar con "accidentes" de las propias personas, especialmente de salud.Estos dos métodos pueden ayudar a los jubilados a retirar la compensación o pagar las facturas médicas futuras de manera libre de impuestos.En particular, algunos productos de seguros de vida de tipo vitalicio, a través de cláusulas adicionales (Cláusula Adicional), brindan otras condiciones de pago, que pueden cubrir el costo de la atención a largo plazo, y el costo de enfermedades crónicas de las personas mayores, como la atención domiciliaria, asistida. atención en vida y gastos generales relacionados con el Servicio.
总结
La jubilación es algo que todo el mundo enfrentará.A medida que más y más millennials están entrando en la era de los ingresos y la estabilidad familiar, los problemas de jubilación se convertirán gradualmente en el centro de su planificación financiera.Planificar lo antes posible y hacer una asignación razonable en función de la situación real de la persona tendrá un impacto positivo y significativo cuando llegue la edad de jubilación.Si necesita comprender mejor los diversos productos financieros mencionados en el artículo o la planificación financiera para la jubilación, comuníquese con un asesor financiero profesional y excelente.
(Guía estadounidense de seguros de vida)
