Geschrieben von Blei
Gin, männlich, 40 Jahre alt in diesem Jahr.Als Geschäftsinhaber hat Gin in den Augen anderer "finanzielle Freiheit" erlangt.
Gin hält an dem Konzept der "Migration ohne Einwanderung" fest. Er hat verschiedene globale Asset-Allokationen durchgeführt. Diese Projekte generieren jedes Jahr Einnahmen und erzielen weiterhin positivere Cashflows. Was Gin immer in Betracht zieht, ist, Risiken auf dem Finanzmarkt zu vermeiden und keine Eier in den gleichen Korb zu legen.Gleichzeitig sind wir bereit, über die Planung eines Geldbetrags (Side Fund, US-Dollar) speziell für Familienausgaben im Ruhestand nachzudenken.
GinsDie erste Möglichkeit besteht darin, ein "Anlage- und Vermögensverwaltungskonto" zu eröffnen.Das heißt, direkt in den US-Dollar-Markt investieren. Dies ist auch ein System, das den meisten Menschen bekannt ist. Basierend auf diesem Kernprinzip sind verschiedene Arten von verpackten Produkten auf dem Markt für Abonnements aufgetaucht.Die zweite Möglichkeit ist die Eröffnung eines Lebensversicherungskontos mit Barwert"Es investiert nicht direkt in den US-Dollar-Markt. Mit dem freien Informationsfluss in der Internet-Welt und der Popularisierung des Wissens über Finanzversicherungen in US-Dollar wird diese Methode allmählich von immer mehr Chinesen bevorzugt.
Was sind die Vor- und Nachteile dieser beiden Lösungen und für welche Situationen sind sie geeignet?Kann es eine intuitive vergleichende Analyse geben?Gin helfen, Entscheidungen zu treffen?Amerikanischer LebensversicherungsführerHeute werde ich Diagramme und Zahlen verwenden, um das "Investment Wealth Management Account" -System im Vergleich zum Barwert-Lebensversicherungskonto zu bewerten. Lass uns gehen.
US-Dollar-Anlage- und Vermögensverwaltungskonto
Gin erwog, ein US-Dollar-Anlageverwaltungskonto zu eröffnen und eine 25-jährige Anlagemethode anzuwenden, bei der jedes Jahr ein Teil des Geldes aus anderen Erträgen stammt.Ziel ist es, vom Konto zwischen 65 und 85 Jahren Sonderausgaben für Ruhestand und Altenpflege bereitzustellen.
Wir gehen davon aus, dass das Konto folgende ausreichende Vorteile hat:
- Es fallen keine Verwaltungsgebühren und -kosten für den Konto- und Transaktionsprozess an
- Die Höhe der Investitionsfähigkeit kann sicherstellen, dass das Einkommen an das jährliche Einkommen von S & P500 gebunden ist
- Kontoerträge unterliegen keiner Kapitalertragsteuer
Die folgende Abbildung zeigt die Entwicklung und das Einkommen des Vermögensverwaltungskontos für festverzinsliche Anlagen:
Abbildung 1. 25-jähriger Betrieb von US-Dollar-Anlage- und Vermögensverwaltungskonten
Spalte 1Dies ist der Betrag, der jedes Jahr regelmäßig auf das Konto eingezahlt wird. Diese Methode ähnelt den auf dem Markt befindlichen Vermögensverwaltungsprodukten für US-Dollar-Anlagefonds.Der Betrag beträgt 10 USD pro Jahr, die kumulierte Investition 25 Jahre und der kumulierte Betrag 250 Mio. USD.
Spalte 3Repräsentiert die jährliche Rendite des Anlagekontos für die nächsten 25 Jahre.Die Rendite in dieser Spalte ist eine Vorhersage für die Zukunft.Da dies noch nicht geschehen ist, hat American Life Insurance Guide in den letzten 25 Jahren (1994-2018) den S & P500-Index übernommen.Historische jährliche RenditeAls die der realen Situation am nächsten liegende Vorhersage.
Spalte 4 undSpalte 5Ist die Summe vor Steuern eines jeden JahresEinkommen nach Steuern.Das American Life Insurance Guide Network ging von der günstigsten Annahme für dieses Konto aus, dh es gibt keine Steuer auf das Einkommen, daher sind beide gleich.
Spalte 6Es ist der Gesamtbetrag des Finanzkontos und oft einer unserer Schwerpunkte.
Aus dieser Grafik können wir ersehen, dass im 11. Jahr, im Alter von 50 Jahren, der Aktienindex um -38.49% fiel und das Konto um mehr als 80 USD schrumpfte. Im 17. bis 19. Jahr betrug der Verlust fast 120 Mio. USD Im Alter von 59 Jahren stieg der Aktienindex stark an. Er stieg 5 Jahre in Folge und erhöhte den Kontostand auf 740 Millionen US-Dollar.
USD Lebensversicherungspolice Wealth Management Account
Gin erwägt auch einen anderen PlanBarwert LebensversicherungskontoDie Investition beträgt 10 USD pro Jahr und die Investition ist für 25 Jahre geplant.Ziel ist es, ab dem 65. bis 85. Lebensjahr steuerfreie Sonderrenteneinkünfte von diesem Konto abzuheben.
Wir gehen davon aus, dass das Konto die folgenden Bedingungen erfüllt:
- ExponentialpolitikKonto
- Angemessene Finanzierungsstrategie und gut konzipierter Plan für die Struktur des Richtlinienkontos
- 6.2% erwartete annualisierte durchschnittliche Rendite der Police (die durchschnittliche annualisierte Rendite der Police, die dem S & P500 im gleichen Zeitraum entspricht, beträgt 6.2824%)
Die folgende Abbildung zeigt den Betrieb des Kontosystemsystems für Lebensversicherungen:
Abbildung 2, Betrieb des IUL-Versicherungskontos
Spalte 7Dies ist der Betrag, der jedes Jahr im Alter von 40 bis 64 Jahren für insgesamt 25 Jahre auf das Versicherungskonto eingezahlt wird, mit einer jährlichen Einzahlung von 10 USD.
Spalte 8Es ist der Fall, dass Geld vom Versicherungskonto abgehoben wird. Vor dem 65. Lebensjahr wird kein Geld abgehoben, daher ist es 0.
Spalte 9Dies ist die Buchhaltungsmethode der Versicherungsgesellschaft, bei der der kumulierte Gesamtbetrag nach Abzug der Kosten pro Jahr angezeigt wird.
Spalte 10和Spalte 11Dies ist der Barwert des Versicherungskontos im laufenden Jahr. Dieser Wert ist einer der Schwerpunkte unserer Aufmerksamkeit.
Spalte 12Dies ist der Gesamtbetrag der Ansprüche, die im laufenden Jahr für die Schutzfunktion der Police geltend gemacht wurden.
Aus dieser Grafik können wir ersehen, dass im 7. Jahr des Versicherungskontos der Barwertausgleich das investierte Geld ausgeglichen hat.Im 11., 17., 18. und 19. Jahr des Einbruchs des Aktienindex wird das Policenkonto nicht wie ein Anlagekonto mit dem Markt schrumpfen, da das Policenkonto eine "Bottom-Guarantee" -Funktion für das Risikomanagement bietet.
USD Investment Wealth Management-Konto VS Lebensversicherungspolice Wealth Management-Konto
Vom Beginn des ersten Tages an, als Gin das Ende von 64 Jahren erreichte, erreichte der Saldo des US-Dollar-Anlage- und Vermögensverwaltungskontos$7,421,851Das Lebensversicherungskonto ist zu diesem Zeitpunkt der Geldkontobetrag$5,869,773Und Schutzansprüche$8,428,032Die Kombination.
Eine Seite hat 740 Millionen und die andere 580 Millionen ➕ 840 Millionen Schutzansprüche. Gin zögert auch, sich nur die Zahlen anzusehen. Wie kann ich wählen?
Abbildung 3. Vergleich des USD Investment Wealth Management-Kontos und des Barwert-Lebensversicherungskontos
Der rote Kasten zeigt, dass diese beiden Programme nach dem 65. Lebensjahr Gin jedes Jahr zur Verfügung gestellt werden $629,553 Vom steuerfreien Einkommen (wir gehen von der idealen Situation aus, in der das Einkommen des Anlagevermögens vollständig steuerfrei ist).
Gleichzeitig ist das Anlage- und Vermögensverwaltungskonto aus Sicht des Risikomanagements nicht mehr in das Hoch investiert, da Gin aus Sicht des Risikomanagements in den Ruhestand getreten ist (z. B. um die Situation, in der das Konto im 11. Jahr nach der Pensionierung fast gekürzt wird, entschlossen zu vermeiden) -Risikomarkt und verwandelte sich in ein Leben. Ein ideales Anlageprodukt mit einer Rendite von 4.5%.
Mit zunehmendem Alter stellte Gin jedoch fest, dass das Geld im Plan für das Finanzkonto für Investitionen im Alter von 81 Jahren vollständig erschöpft war und kein Einkommen erzielt werden konnte.Zu diesem Zeitpunkt weist der Barwert des Lebensversicherungskontos (Spalte 11) noch einen Saldo von 139 Mio. USD auf und bietet gleichzeitig einen Anspruch von 236 Mio. USD in diesem fortgeschrittenen Alter.Wie in der roten Box in der Abbildung unten gezeigt.
Als Gin 85 Jahre alt war, war das US-Dollar-Anlage- und Vermögensverwaltungskonto 4 Jahre lang ausgetrocknet und hatte das geplante Ziel nicht erreicht.Der Barwert des Lebensversicherungskontos beträgt zu diesem Zeitpunkt 83 USD, und der Begünstigte hat einen Anspruch von 220 Mio. USD, womit das geplante Ziel erreicht wurde, ein steuerfreies Einkommen im Alter von 65 bis 85 Jahren bereitzustellen.Wie in der lila Box in der Abbildung unten gezeigt.
Abbildung 4. Vergleich der Verwendung der Mittel zwischen den beiden Programmen
Bisher hat Gin insgesamt 250 Millionen US-Dollar investiert.
- Aus dem USD-Anlage- und Vermögensverwaltungskontenplan wurden insgesamt 1013 Mio. USD abgezogen, und das Verschuldungsverhältnis betrug 1: 4.05.
- Aus dem Kontoplan für Lebensversicherungen mit Barwert wurden insgesamt 1322 Mio. USD mit einem Verschuldungsverhältnis von 1: 5.28 abgezogen. Gleichzeitig blieb eine Steuerbefreiung von 221 Mio. USD für künftige Generationen.Vererbung von Reichtum.
Bewertungszusammenfassung
Bisher können wir sagen,Ist der Lebensversicherungskontoplan mit Barwertindex besser als der steuerfreie Anlage- und Vermögensverwaltungskontenplan? Amerikanischer LebensversicherungsführerDas Netz kann keine Antwort geben, genauso wie es für uns schwierig ist, die Frage zu beantworten: "Was ist besser, Essstäbchen oder Messer und Gabeln?"Da es sich bei diesen beiden Schemata um zwei völlig unterschiedliche Produkte handelt, sind sie völlig unvergleichlich.
Wie in Abbildung 3 dargestellt, sperren Sie den S & P10-Plan für ein kostengünstiges und steuerfreies Investment-Finanzkonto mit einem Wert von 500 USD gegenüber 2,040,055 USD, wenn Sie das Ziel erreichen möchten, über einen 1,216,453-Jahres-Finanzplan schnell Geldrenditen zu erzielen Das Ziel ist schneller erreicht Fähigkeit.
Aufgrund der unvorhersehbaren zukünftigen Risiken musste der Anlage- und Vermögensverwaltungskontenplan im 11. Jahr jedoch das Risiko tragen, dass der Kontowert um fast die Hälfte sank.
Daher möchte dieser Artikel vom Standpunkt des Risikomanagements aus zum Ausdruck bringen:Barwertindex LebensversicherungDer Kontoplan ist ein besserer Risikomanagementplan.Auf dem Markt müssen sich die Teilnehmer keine Sorgen über die Auswirkungen des Jahres des Rückgangs auf den Wert des Kontos machen.
Grundsätzlich sind wir nicht bereit, jeden Cent zu riskieren.Wenn ein Plan das gleiche oder sogar noch mehr Einkommen erzielen kann und die Möglichkeit besteht, dieses Einkommen dauerhafter bereitzustellen, hat er außerdem ein geringeres Marktrisiko. Warum wählen wir es nicht aus?
(>>> Empfohlene Lektüre: [Auswertung]Wie kann man mit einer Familienversicherungsstiftung ein jährliches Ruhestandseinkommen von 30 USD und eine Vermögensvererbungsplanung erzielen? (auf))
Für welche Art von Dollar-Asset-Allokationsgruppe eignet sich diese Strategie?
… Bitte abonnieren, um zu entsperren und zu lesen, um zu verstehen
(Scannen Sie nach dem vollständigen Text den Code und wenden Sie sich an den professionellen nordamerikanischen Makler des American Life Insurance Guide Network, um mehr über professionelle Dienstleistungen und Berichte zu erfahren.)
Weiterführende Literatur:
01. [Spalte] Ist eine Lebensversicherung ein Vermögenswert?
02. [Spalte] Was sind die Schlachttierleistungen einer Lebensversicherung?Wie wähle und bewerte ich?
03 Was ist ein lebendiges Vertrauen?Die Kosten und die Funktion der Einrichtung eines lebenslangen Vertrauens
Haftungsausschluss:
* Der Inhalt dieses Artikels besteht darin, der Öffentlichkeit eine bestehende Marktstrategie zum Zweck des Lernens und der Bildung zu erläutern.Die verwendeten Grafiken, Werte und Annahmen sind nicht garantiert und können jederzeit geändert werden.Die tatsächlichen Ergebnisse können günstiger oder ungünstiger sein als die im Text beschriebene Situation.
* Dieser Artikel stellt weder die Anlageberatung des American Life Insurance Guide und des Autors sowie die Unterstützung für damit verbundene strategische Pläne dar, noch stellt er den American Life Insurance Guide und die Garantie des Autors für die nachfolgenden steuerlichen Konsequenzen dar.
* Der Inhalt dieses Artikels ist nicht als Steuer- oder Rechtsberatung gedacht.Bitte konsultieren Sie Ihren Anwalt oder Buchhalter, bevor Sie Maßnahmen in Bezug auf die in diesem Artikel enthaltenen Informationen ergreifen.
