لا تخافوا أن التقاعد لا يكفي ، 6900 مليون أميركي يستخدمونه! ｜ السيد. عمود المعاشات المجلد 01

متقاعد ، هل يكفي المال؟

بغض النظر عن موعد التقاعد ، سنواجه نفس المشكلة:هل سيكون المال كافيا لمدى الحياة؟

في الواقع هذه مشكلة حسابية ، ما هو معروف هو ذلكقيمة الأصول وأسلوب الحياة المرغوب فيه عند التقاعد ؛ما هو غير معروف هو ذلكوهل نعيش عمرا طويلا وهل يمكن الحفاظ على هذين الشرطين حتى يجف البحر ويتلف الحجر؟

这 就是تأمين المعاشحان الوقت للاستفادة الكاملة منه.

معاش تقاعد الضمان الاجتماعي = معاش الحكومة

أولاً ، ظهر على الساحة دخل الضمان الاجتماعي (SSI) ، وهو جزء من الرفاه القومي للولايات المتحدة.

يبدو اسم مباحث أمن الدولة مرتفعًا جدًا ، وفي الواقع ، لقد اضطررنا لدفع رواتبنا خلال العقود القليلة الماضية.تأمين المعاش.بحسب إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية العام الماضيهناك 6900 مليون أمريكي، بعد الحصول على هذا التأمين السنوي الحكومي المدفوع ذاتيًا¹.

ومع ذلك ، فمن المؤسف أن المبلغ الذي يمكن الحصول عليه من دخل الضمان الاجتماعي محدود ، وعمومًا يمكن الحفاظ على نفقات المعيشة الأساسية فقط.كما كتبت الحكومة الأمريكية بوضوح شديد في الوثائق العامة:"لا تستخدم معاش الضمان الاجتماعي SSI كمصدر رئيسي لدخل التقاعد".

لا يكفي التأمين السنوي للحكومة ، لذلك يمكن استخدام التكلفة المتبقية للتقاعدالتأمين السنوي للأعمالتعال لتكمل ، من أجل تحقيق الغرض من الهم في الشيخوخة.

(>>> يوصى بقراءة: وجهة نظر ｜على من تعتمد الولايات المتحدة في التقاعد؟)

举 个 栗子

يخطط Lao Qiang للتقاعد في سن 67 ، 401 ألف عندما يتقاعد ، والقيمة المقدرة للأصول مثل حسابات الاستثمار و IRA هي 130 مليون.

وهو يعلم أيضًا أن مباحث أمن الدولة ستمنح 3,166،XNUMX دولارًا شهريًا ، ويمكن أيضًا تقدير نفقات المعيشة عند التقاعد.

نفقات المعيشة المعتادة ، والتأمين الطبي عند التقاعد ، والرحلات اليومية القليلة لتحقيق الأحلام الطيبة للسفر إلى الأماكن التي فكرت فيها عندما كنت صغيرًا ولكنك لم تذهب إليها طوال حياتك ، بالإضافة إلى الضرائب الفوضوية التي يمكنك ' تهرب ... نوعية الحياة هذه ، ما لا يقل عن 6,000 دولار في الشهر.

لم أذكر أنني أريد توفير بعض المال لشياو تشيانغ.

سؤال لاو تشيانغ هنا:هل يمكن تحويل هذا المبلغ البالغ 2,834 دولارًا في منتصف كل شهر من 130 مليون دولار ، دون تقلب ، دون قلق ، حتى السنة الأولى أو أكثر؟

خطة تأمين المعاش التقاعدي "لا القذف"

أحد الحلول هو الشراءمعاش الدخل الفوري (معاش فوري).المعاشات التقاعدية للدخل الفوري هي أكثر المنتجات بدائية ولكنها تبعث على الدفء في فئة التأمين السنوي ، وستقوم شركة التأمين بحساب مبلغ المعاش التقاعدي المستلم كل شهر وفقًا للقسط والعمر الذي دفعته.هذا المبلغ هو نفس معاش الضمان الاجتماعي SSI ، والذي يمكن أن يرافقك حتى تبلغ من العمر.

(>>> الاستخدام الموصى به: الأدوات الصغيرة ｜الحاسبة الذكية للمعاشات التقاعدية الشخصية الأمريكية ، ما المبلغ الذي أحتاجه للادخار كل شهر؟)

وفقًا لتطور العصر ، تطور الدخل السنوي الحالي أيضًا مع الاتجاه لتلبية احتياجات مختلف حاملي وثائق التقاعد.على سبيل المثال ، إذا أراد Lao Qiang توفير بعض المال لـ Xiao Qiang بعد أن أصبح كبيرًا في السن ، فيمكنه شرائها.معاش الدخل الفوري时،أضف شرط المستفيد.أيهما مناسب لك ، فأنت بحاجة إلى التعاون مع مستشار وساطة تأمين سنوي محترف لتحقيق الغرض من التكييف.

قلقة بشأن وقف التدفق ، والاعتزال دون راحة

بعد قولي هذا ، فإن القوي القديم محظوظ جدًا ، فقد عمل لعدة عقود ، وبحلول وقت تقاعده ، تضيف أصوله وحساباته المختلفة ما يصل إلى 130 مليون.

مشكلة لاو تشيانغ الآن هيلقد بلغت السن ولم أقرر التقاعد بعد ، أخشى أن يكون المال كافياً في المستقبل؟

إذا كان يعتزم التقاعد وهو في منتصف العمر ، فهل هناك طريقة لتجنب هذه المشكلة؟

افترض أن الرجل في منتصف العمر لديه فائض شهري قدره 2,000 دولار للاستثمار في حسابه الاستثماري.عندما كان يبلغ من العمر 55 عامًا ، كان المال في حسابه الاستثماري مثيرًا للإعجاب ، ولكن مع اقتراب تقاعده ، كان موقفه تجاه هذه الأموال مختلفًا.

في هذا الوقت ، سيبدأ القوي القديم في معرفة كيفية صنعهينمو المال بشكل مطرد، لتحقيق حياة تقاعد سعيدة.على وجه التحديد ، لديهغير قادر على قبول التحفيز الناتج عن تقلبات سوق الأسهم، أو حقيقة عدم جني الأموال ، لكن وكالة الإدارة قامت بخصم المصاريف من حسابه دون تأثر.ضعها في البنك للحصول على الفائدة ، فإن الفائدة منخفضة حقًا.بمشاهدة هذا التخفيض في أعقاب التضخم ،العقلية غير مستقرة مرة أخرى.ماذا عن هذا؟

تستخدم للتأمين السنوي من نوع التراكم (مثل:دخل سنوي مضمون متعدد السنوات،معاش الأوراق المالية،القسط السنوي للفهرس) ، سيتم اختيار القوي العجوز في سن 50-55.

(>>> الاستخدام الموصى به: الأدوات الصغيرة ｜الآلة الحاسبة الذكية للمعاشات الشخصية الأمريكية توفر ألفي شهرياً كم من المال سأحصل عليه عند التقاعد؟)

الخيار القوي في منتصف العمر: نوع التراكم السنوي للتأمين

تم تصميم هذا النوع من المعاش التراكمي من قبل شركات التأمين.المنتجات لغرض زيادة الاستثمار ووظيفة التأجيل الضريبي.

وفقًا لمعايير عائد الاستثمار المختلفة التي حددها حامل الوثيقة ، يمكن تقسيم المعاش التراكمي إلىراتب سنوي ثابت (معاش ثابت) ،دخل الاستثمار السنوي (المعاش المتغير) ، ودخل مؤشر المعاش (معاش الفهرس).

دخل الاستثمار السنويالمخاطر عالية ، وقد أصدرت وزارة العمل (DOL) قيودًا منذ بضع سنوات ، نظرًا لأن سمات المخاطرة للمنتج تنحرف عن موقفنا بشأن "التأمين" ، فلن تتم مناقشة هذا المنتج بعد.

راتب سنوي ثابتإنه مشابه جدًا للودائع البنكية لأجل ،يتم قياس معدل العائد بمعدل الفائدة السنوي.ستستخدم شركات التأمين أقساط التأمين الخاصة بك للاستثمار في سندات الشركات عالية الجودة لضمان معدل العائد.غالبًا ما يتميز هذا النوع من الاستثمار في السندات بخصائص القياس الكمي والعائد المرتفع ، لذلك ستحصل على معدل عائد أعلى من الودائع الثابتة للبنك ، وله وظيفة ضمانات الودائع الثابتة.

تتميز المعاشات السنوية لمؤشر الدخل بخصائص المعاشات السنوية للدخل الثابت ، والفرق هو أن معدل العائد يقاس وفقًا لحركة المؤشر (عادةً ما يكون مؤشر ستاندرد آند بورز 500 S & P500).وما لم ترغب في اختيار بعض الشروط الإضافية الخاصة ،لا توجد رسوم لهاتين المعاشات.

لذلك ، فإن كلاً من "المعاشات السنوية للدخل الثابت" و "المعاشات السنوية للدخل القياسي"يضمن الجفاف والفيضانات الدخل دون خسارة فلسا واحدا"الوظيفة ومعدل العائد سيتجاوزان بشكل أساسي فائدة الودائع المصرفية.

في بيئة اقتصادية مع معدلات فائدة منخفضة ،تميل عوائد المؤشر إلى أن تكون أعلى من الدخل الثابت،و حينئذدخل مؤشر المعاشفي السنوات الأخيرة ، كان هذا هو النهاية للجمهور وأصبح النوع الأكثر شيوعًا للتراكم السنوي.إذا اختار Lao Qiang معاشًا للدخل القياسي في السنوات العشر الماضية ، فلن يكون حلمًا أن يحصل على 130 مليون (أو أكثر) عند تقاعده.

ملخص المقال

تمامًا مثل المنتجات المالية الأخرى ، قد لا يكون التأمين السنوي مناسبًا للجميع.لكن فهم التأمين السنوي مقدمًا "دخل ثابت ، مرافقة مدى الحياة "ستسمح لك خصائص ذلك بالحصول على فهم أكثر شمولاً لخطة دخل التقاعد الخاصة بك مقدمًا.يمكن أن يقلل الاستخدام المرن لهذه الأدوات المالية من مخاوفك المالية في سنواتك اللاحقة. (إنهاء)

(>>> القراءة الموصى بها:ما هو مؤشر التأمين السنوي؟المزايا والعيوب والمجموعات المعمول بها للتأمين السنوي القياسي (الإصدار الأخير))
(>>> القراءة الموصى بها:الأدوات | ما هو المنتج المحدد الذي يناسب ميزانيتي؟أحدث أسعار التأمين على المعاش السنوي المفهرسة والخدمة الذاتية لدخل التقاعد )

附录
01. "حقائق وأرقام سريعة حول الضمان الاجتماعي ، 2020" ، 2020 ، مكتب الضمان الاجتماعي ، https://www.ssa.gov/