علم التأمين: تكلفة الرعاية طويلة الأمد في الولايات المتحدة

(دليل التأمين على الحياة الأمريكيملاحظة المحرر) يدخر العديد من الصينيين في الولايات المتحدة بشكل عام أموال تقاعد كافية من خلال العمل الجاد عندما يكونون صغارًا ، وعندما يبدأ أطفالهم في تكوين أسرهم الخاصة ، لن تكون هناك نفقات كبيرة ، وهم على استعداد للتقاعد بأمان والاستمتاع بتقدم سنهم. .

كما يعلم الجميع ، هناك إنفاق كبير في الولايات المتحدة سيستخدمه معظم الناس ، ومعدل نمو هذا الإنفاق يتجاوز بكثير التضخم.هذه الرسومالرعاية على المدى الطويل.

من يحتاج إلى رعاية طويلة الأمد؟

根据美国癌症协会American Cancer Society 2016年最新研究报告得出，每年美国有近160万人诊断出癌症，其中64%的人存活至少5年。每年有近120万人得心脏病，其中有60%的人存活下来。目前在美国有2千2百万人曾得过心脏病，中风和癌症。

يجب أن يكون معدل البقاء على قيد الحياة المرتفع أمرًا سعيدًا ، لكن العديد من العائلات تشعر بالقلق حيال ذلك أيضًا ، فارتفاع تكلفة التمريض والأدوية يجعل من الصعب على العديد من العائلات الحفاظ على الإفلاس أو حتى تقديمه.

سيسأل الكثير من الناس ، ألا يوجد تأمين طبي؟

للسخرية ،78٪ ممن قدموا طلبًا للإفلاس بسبب النفقات الطبية الكبيرة هم أولئك الذين لديهم تأمين طبي بالفعل.وفقًا لمسح أجرته جمعية السرطان الأمريكية ،أكثر من 67٪ من النفقات الطبية هي في الواقع نفقات غير مباشرة (مثل نفقات التمريض) ، والتي لا يتم تضمينها في التأمين الطبي ، ويحتاج المرضى إلى الدفع من جيوبهم.

根据统计，房子着火的机会是1/1200，出车祸的机会是1/240，住院开刀的机会是1/15，65岁需要长期护理看护的机会是2/5（40%），75 سنة حاجةالرعاية على المدى الطويلالفرصة هي 3/5 (60٪).

مع الانتشار المتزايد للشيخوخة في الولايات المتحدة والأمراض المختلفة ، يواجه العديد من كبار السن أو المرضى مشكلة عملية للغاية - يحتاجون إلى الذهاب إلى مركز تمريض أو استئجار شخص ما للعناية بأنفسهم في المنزل.

ما هي تكلفة الرعاية طويلة الأمد؟

إذا كنت لا تستطيع الاعتناء بنفسك ، فهناك 4 أماكن لتذهب إليها:

• العيش في دار رعاية خاصة (دار رعاية المسنين)
• مركز المعيشة المساعد
• رعاية نهارية للبالغين
• ادعُ شخصًا يعتني بك في المنزل

دار رعاية خاصة- في الوقت الحالي ، يعيش 180 مليون شخص في دور رعاية المسنين الخاصة في الولايات المتحدة ، ويعيش مليون شخص آخر في مجتمعات معيشية مدعومة ، ويعيش 100 مليون شخص في المنزل ويتلقون خدمات في الموقع.في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى إنفاق المال ، فمن الأغلى أن تعيش في دار رعاية خاصة ، عادة ما يتراوح بين 760 و 8 في السنة ، ويصعب العثور على واحد.

مركز المعيشة المساعد5،6-XNUMX،XNUMX ،رعاية نهارية للبالغين2،3 - XNUMX،XNUMX في السنة ،ادعُ شخصًا ما إلى المنزلقم بعمل 4 ساعات في اليوم وشحن 2-3 آلاف في الشهر.إذا كنت تعمل 8 ساعات في اليوم ، فسترتفع الرسوم الشهرية إلى 7-8 آلاف.هذا هو معيار فرض الرسوم اليوم فقط. في السنوات العشر الماضية ، زادت تكلفة الرعاية طويلة الأجل بمتوسط ​​10-6٪ سنويًا ، وهو أعلى بكثير من معدل التضخم. إذا استمرت في الارتفاع ، فسترتفع يتضاعف في 8 سنوات.

هذه تكلفة شخص واحد فقط ، إذا احتاج الزوج والزوجةالرعاية على المدى الطويل، يجب مضاعفة التكلفة.هذا الإنفاق الضخم من المستحيل عمومًا على الطبقة الوسطى أن تدفعه بنفسها.

كيف يتم دفع مصاريف الرعاية طويلة الأمد؟

支付الرعاية على المدى الطويلهناك ثلاث طرق رئيسية للإنفاق:

• ميديكيد (المساعدة الطبية العامة)
• استخدم أموالك الخاصة
• مطالبات تأمين الرعاية طويلة الأجل

سيسأل بعض الناس إذا كان هناكميديكير (تأمين طبي عام)؟؟؟

ميديكيرالحكومة هي التي تدفع نفقات الرعاية الطبية الحادة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والإعاقات في الولايات المتحدة ، مثل زيارة الطبيب والاستشفاء والجراحة والأدوية والرعاية الطبية المهنية الأخرى ، ولكنها لا تشمل الرعاية اليومية مثل الأكل ، وارتداء الملابس ، والاستحمام ، والمراحيض ، وما إلى ذلك.

على وجه التحديد ، يجب أن يكون المريض في المستشفى لمدة 3 أيام على الأقل وأن يتم قبوله من قبل مركز رعاية طويلة الأجل معتمد من Medicare في غضون 30 يومًا للاستمتاع بخصم الرعاية. يوفر برنامج Medicare ما يصل إلى 100 يوم من خدمات التمريض الاحترافية. ويغطي Medicare أول 20 يومًا ، ولكن يجب أن يتحمل المريض التكلفة من 21 يومًا إلى 100 يوم ، والحد الأقصى للخصم هو 161 دولارًا أمريكيًا في اليوم (معيار 2016).إذا كان المريض لا يزال بحاجة إلى رعاية بعد 100 يوم ، فعليه دفع المبلغ بالكامل على نفقته الخاصة.

يمكن لبرنامج Medicaid التابع للحكومة الأمريكية (Medicaid) توفير بعض كبار السنالرعاية على المدى الطويلالرفاهية ، لكن الظروف قاسية للغاية ، وعائلات الطبقة الوسطى مستبعدة بشكل عام.لذلك ، إذا احتاج المرضى أو كبار السن إلى رعاية طويلة الأجل ، فسيتعين عليهم تحمل المسؤولية الكاملة عن ارتفاع تكلفة الرعاية.

برنامج Medicaid لا يعمل ، والطريقة الثانية هي دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل من خلال المدخرات أو الاستثمار أو أموال التقاعد.

من الصعب تقدير تكلفة ذلك ، اعتمادًا على وقت بدء الحاجةالرعاية على المدى الطويل، ما هو نوع الرعاية المطلوبة.هل يجب أن أعيش في دار رعاية خاصة ، أو أن أقوم بتوظيف عامل بدوام جزئي للعودة إلى المنزل ، وكم من الوقت سيستغرق ذلك وكم من الوقت ستزيد تكلفة الرعاية طويلة الأجل في المستقبل ، وما إلى ذلك.

باستخدام خوارزمية متحفظة ، يتعين عليك إعداد مئات الآلاف من الأصول النقدية أو السائلة ، وهو عبء ثقيل على الطبقة الوسطى.بعد التقاعد ، لن تعمل ولن يكون لديك مصدر دخل جديد. ستعتمد كليًا على الضمان الاجتماعي ، 401 ألف ، الجيش الجمهوري الأيرلندي ، والمدخرات والاستثمارات الشخصية للحفاظ على حياتك التقاعدية.يجب عليك إعداد مئات الآلاف من النقود لتقاعدك .الرعاية على المدى الطويلحاجة اليوم.

بصراحة ، سيكون معظم أفراد الطبقة الوسطى في غاية الصعوبة.ما لم تكن قد جمعت ملايين الأصول ، يجب أن تفكر في الطريقة الثالثة ، وهي الشراءتأمين الرعاية طويلة الأمد، ستدفع شركة التأمين تكاليف رعايتك طويلة الأجل عند الحاجة.

الحقيقة هي أن أكثر من ثلث الأمريكيين فوق سن الخمسين لم يبدأوا بعد التخطيط للرعاية طويلة الأمد.

ما هو تأمين الرعاية طويلة الأمد؟

ربما للعديد من الصينيين ،تأمين الرعاية طويلة الأمدلا يزال غير مألوف للغاية.ولكن في الواقع ، اعتبرت العديد من العائلات الأمريكية بالفعل أن تأمين الرعاية طويلة الأجل هو اعتمادهم في سنواتهم الأخيرة.

التأمين التقليدي للرعاية طويلة الأجل هو نوع من التأمين على المستهلك. إذا لم تستخدمه ، فسوف يكلفك المال مقابل لا شيء. إنه مكلف وغير فعال من حيث التكلفة..لذلك ، لن يختارها الجميع بشكل عام.

أطلقت بعض شركات التأمين في السنوات الأخيرة العديد من المنتجات الجديدة ، وهذه التأمينات ليست واحدةتأمين الرعاية طويلة الأمد، ولكنه منتج تأمين شامل.هذا النوع من السياسة يأخذ تأمين رعاية طويلة الأجل مثلراكب، جنبا إلى جنب مع التأمين على الحياة.

تشتري تأمينًا بمبلغ مليون مضمون من شركة التأمين. إذا توفيت ، ستعوض شركة التأمين عائلتك بمبلغ مليون ؛ إذا لم تتمكن من العيش بمفردك ، فستمنحك شركة التأمين مزايا التأمين التمريضي ، والتي سيتم دفعها على أساس شهري.إذا لم تستخدمه ، فسوف تموت. إذا لم تستخدمه ، سيتم الدفع لك إلى المستفيد الخاص بك.

هذا النوع من التأمين مضمون ، يمكنك اختيار عدد السنوات التي تدفعها بالكامل (مدفوعة الأجر) ، وستستفيد منها مدى الحياة.علاوة على ذلك ، إذا كنت لا تستخدمها أو تستخدمها خلال حياتك ، يمكنك الدفع لعائلتك. إنها أفضل من التقليديةتأمين الرعاية طويلة الأمدمكان ممتاز.

انقرتعرف على معلومات حول الرعاية طويلة الأجل Rider في التأمين على الحياة

طريقة المطالبة

يعتمد مبلغ مطالبات التأمين على الحياة على شهادة الوفاة ، وتأمين الرعاية طويلة الأمدشهادة صادرة عن طبيب تفيد بأنك تعاني من ضعف في العديد من الوظائف ولم يعد بإمكانك الاعتناء بنفسك ، مثل الأنشطة اليومية مثل ارتداء الملابس ، وتناول الطعام ، واستخدام المرحاض ، والتبول ، وما إلى ذلك ، إذا لم تتمكن من إكمال بعض العناصر بشكل مستقل لمزيد من من عدد معين من الأيام يمكنك التقدم بطلب للحصول على مطالبات من شركة التأمين.

ما تريد أن تعرفه هوتأمين الرعاية طويلة الأمدهناك طريقتان لتسوية المطالبات ، وهما:

• واحد هو السداد (السداد)
• الثاني هو بدل (تعويض)

السداد-أخذ الفاتورة إلى شركة التأمين لسدادها ، أو ترسل شركة التأمين الأموال إلى دار رعاية المسنين الخاصة بك بناءً على مبلغ الفاتورة.بينما يوفر التأمين على الحياة مزايا ما قبل الوفاة ، أو مطالبات Rider للرعاية طويلة الأجل ، فإن شركة التأمين تدفع لك مباشرةً مبلغًا من المال ، وأنت تقرر كيفية استخدام المال.

تقليدي بشكل عامتأمين الرعاية طويلة الأمديتم سداد معظم التأمينات ، السداد لشركة التأمين بإيصالات كل شهر ، ولكن وفقًا للوائح ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المطالبة الشهرية للمؤمن عليه 1 دولار أمريكي ، ويجب إصدار شهادة من مؤسسة دار رعاية المسنين المرخصة بشكل صحيحهذا قيد على الأصدقاء الصينيين الذين يريدون مطالبة مقدمي الرعاية أو الأقارب بالعناية بهم.

والآن ، تأمين على الحياة مع رايدر رعاية طويلة الأجل يفي بالشروط ، بعد تلبية متطلبات المطالبات ، يمكن لشركة التأمين إرسال شيك مباشرة كل شهر ، ويمكن لشركة التأمين إنفاق الأموال بحرية دون تلقي قيود مختلفة على المدى الطويل تأمين الرعاية.

حقيقةتأمين الرعاية طويلة الأمدليس فقط لكبار السن ، إذا كان لدى الأشخاص في أي عمر إعاقات جسدية تتطلب رعاية ،تأمين الرعاية طويلة الأمد即可发挥作用。根据统计，年龄在18-64岁之间的人有40%曾经用到长期护理，同时65岁以上的人有48%未来可能需要接受专业护理中心的长期护理的照顾。

بالنسبة للأشخاص ، فإن أهم شيء هو التخطيط المسبق وترتيب أفضل حماية لأنفسهم ولعائلاتهم.فقط تخيل ، ناهيك عن العمود الفقري للأسرة ، حتى لو تعرض أي فرد من أفراد الأسرة لحادث ، وغير قادر على العمل ، ويحتاج إلى رعاية طويلة الأجل ، ويدفع مصاريف باهظة ، فهذا عبء ثقيل على الأسرة.

تأمين الرعاية طويلة الأمدهناك أنواع كثيرة ومعقدة ، ويختلف وضع كل شخص.إذا كنت تريد معرفة المزيد عنتأمين الرعاية طويلة الأمدأو لتصميم التأمين على الحياة ، يرجى الاتصال بوسيط تأمين على الحياة متخصص.

قبل ذلك نوصيك بقراءة دليل التأمين:إدخال تأمين الرعاية طويلة الأجل في الولايات المتحدة ، السعر ، المزايا والعيوب وأفضل نافذة عمرية للتأمين. (إنهاء)