تم النشر بواسطة قيود شراء المساكن ، وقيود الصرف الأجنبي ، واضطراب سوق الأوراق المالية ... في مواجهة الشكوك المحلية الواحدة تلو الأخرى ، بدأ المزيد والمزيد من الناس ، وخاصة الطبقة المتوسطة والعليا المحلية ، في الاهتمام بتخصيص الأصول في الخارج لضمان أن لا يتم تخفيف الأصول.
في السنوات القليلة الماضية ، أصبح شراء بوليصة تأمين في هونغ كونغ طريقة شائعة للاستثمار والإدارة المالية في الصين.البيانات الصادرة عن هيئة تنظيم التأمين في هونغ كونغ (هيئة التأمين) ،في عام 2017 ، زوار البر الرئيسيأقساط التأمين الجديدة 508 مليار دولار هونج كونج.
بعد ذلك ، في سياق تصاعد الاتجاه الذي يجتاح البر الرئيسي ، ما الذي يجب على العائلات التي خططت بالفعل للهجرة إلى الولايات المتحدة أن تأخذها في الاعتبار عند التقدم للحصول على التأمين؟لذلك ، سيأخذك المحرر اليوم لمقارنة فروق التأمين بين هذه الأماكن الثلاثة.
الأمان في سوق التأمين
الولايات المتحدة الأمريكية:
من منظور تاريخ التأمين ، يمتلك التأمين على الحياة الأمريكي تاريخًا يمتد إلى 260 عامًا ، ولهونج كونج تاريخ يمتد إلى 170 عامًا ، بينما بدأت صناعة التأمين في البر الرئيسي في وقت متأخر ، حوالي 20 عامًا فقط.لذلك ، من حيث المراقبة والإدارة والقانون ، يعتبر التأمين الأمريكي حاليًا الأكثر تقدمًا وجدارة بالثقة في العالم.ثانيًا ، تخضع شركات التأمين الأمريكية لإشراف لجنة تنظيم التأمين الأمريكية ، ولدى الولايات المتحدة الفيدرالية ومختلف الولايات أموال خاصة لضمان التعويض.تطلب الهيئات التنظيمية الحكومية من جميع شركات التأمين المشاركة في إعادة التأمين (إعادة التأمين) ، واستخدام الأقساط المدفوعة لإعادة التأمين لإنشاء صندوق ضمان في كل ولاية.إذا لم تعمل شركة التأمين بشكل جيد ، فستقوم وكالة إعادة التأمين بتعيين شركة تأمين أخرى لتتولى المسؤولية ، وسيكون صندوق الضمان مسؤولاً عن الضمان.
هونج كونج:
لطالما اتبعت هونغ كونغ الليبرالية واعتمدت على الانضباط الذاتي في الصناعة ، وأرسلت حكومة هونغ كونغ خبراء اكتواريين معينين من قبل الحكومة للإشراف على عمليات الشركة من داخل الشركة لحماية مصالح العملاء.هيئة تنظيم التأمين في هونغ كونغ ، شركة التأمين الوحيدة التي يمكن تقييدها ، بدأت بالفعل في السيطرة على صناعة التأمين في عام 2016.لذلك ، من حيث الإدارة والرقابة ، لا تزال شركات التأمين في هونغ كونغ غير ناضجة ومتطورة مثل الولايات المتحدة.
البر الرئيسي للصين:
بالمقارنة مع الولايات المتحدة وهونغ كونغ ، بدأ سوق التأمين في البر الرئيسي متأخرًا ، كما أدت المنافسة الشرسة داخل الصناعة أيضًا إلى أن يصبح التأمين أكثر فأكثر مثل الامتيازات والرهون البحرية.في التأمين على الحياة ، على وجه الخصوص ، كان هيكل الأعمال غير متوازن ، مع التركيز على الحماية وإدارة الثروات ، لذلك ، لا يزال الغالبية العظمى من الناس في سوق التأمين على الحياة في الصين يتخذون موقف الانتظار والترقب.
تكلفة التأمين
من حيث الأقساط ، أخشى ألا يستطيع أي بلد منافسة الولايات المتحدة.فيما يتعلق بالتأمين المماثل ، تبلغ أقساط التأمين في الولايات المتحدة ثلث أقساط هونج كونج و 1/3 أقساط التأمين في البر الرئيسي.
تجنب الديون
بالنسبة للعديد من الأثرياء ، فإن أحد أهم أسباب شراء التأمين على الحياة هو تجنب مشاكل الديون.
في البر الرئيسي وهونغ كونغ والولايات المتحدة ، يمكن حماية القيمة النقدية للتأمين على الحياة من الدعاوى القضائية والتمتع بالحصانة القضائية.بمعنى آخر ، حتى لو أفلس المؤمن عليه أو ذهب إلى السجن ، لا يمكن للآخرين لمس أموال التأمين الخاصة به.حتى لو كان الطلاق ، لن يتم تقسيم بوليصة التأمين الكبيرة.
ومع ذلك ، يجب ملاحظة أنه في الصين القارية ، بمجرد أن يبدأ الطرف الحصانة القضائية ، يجب أن يثبت براءة مصدر الأموال. وفي حالة وجود جريمة جنائية ، يحق للمحكمة تجميد التأمين ومصادرته وختمه من الشخص المعني.
التهرب من دفع الضرائب
عندما يتعلق الأمر بالنقطة الأكثر أهمية ، أعتقد أنه بغض النظر عن مكان شراء التأمين ، فإن النقطة الأكثر شيوعًا التي ذكرتها شركة الوكالة هي "التهرب الضريبي".
ملاحظة: إذا كان لديك أصول في الولايات المتحدة ، أو تخطط لشراء منزل في الولايات المتحدة ، أو الهجرة إلى الولايات المتحدة ، أو كنت بالفعل مواطنًا أمريكيًا ، فيجب عليك اختيار التأمين في هونج كونج والبر الرئيسي بعناية ، لأنه لا يمكن أن يساعدك فقط في تجنب ذلك. الضرائب ، ولكن أيضًا ادفع أكثر!
كثير من الناس لا يدركون ذلك عند شراء التأمين ، وتنص مصلحة الضرائب الأمريكية على أنه بمجرد شراء المواطنين الأمريكيين والمقيمين للتأمين في الخارج ، يتعين عليهم دفع ضرائب على أقساط التأمين.بمعنى آخر ، من اللحظة التي تصبح فيها مقيماً في الولايات المتحدة ، بمجرد دفع أقساط بوالص التأمين الخارجية (سياسات خارج الولايات المتحدة) ، تطلب منك مصلحة الضرائب ملء نماذج ربع سنوية وتحتاج إلى دفع ضرائب كل ثلاثة أشهر. .
بالإضافة إلى ذلك ، كأصل مالي خارجي ، وفقًا لشرط FBAR ، إذا تجاوزت القيمة النقدية 1 دولار أمريكي ، يلزم تقديم تصريح TDF90-22.1 ؛ إذا تم الإبلاغ عن ذلك بشكل غير مقصود ، سيتم تغريم 1 دولار أمريكي ، وغرامة لا تقل عن 10 أو 50 ٪ سيتم تغريمها إذا فشلت عمدًا في الإبلاغ عن القيمة النقدية.
الضرائب المتعلقة بالتأمين هي كما يلي:
ضريبة الأرباح الرأسمالية:
يحتاج مواطنو الولايات المتحدة أو مقيمو الضرائب إلى الإعلان عن دخل الأسرة بأكملها في العام السابق ، بما في ذلك الدخل الأجنبي بالكامل.هذا يعني أن التأمين الذي تم شراؤه في البر الرئيسي وهونغ كونغ يولد الدخل ، والذي يحتاج أيضًا إلى الإعلان عنه وفرض ضرائب عليه.بالنسبة للعائلات ذات الدخل المرتفع ، قد يصل معدل الضريبة إلى 39.6٪.لذلك ، لا ينصح باتباع اتجاه شراء التأمين بشكل أعمى.السبب الذي يجعل التأمين الأمريكي قادرًا على تجنب الضرائب هو أنه مصمم تمامًا وفقًا لمتطلبات قانون ضريبة IRS ، بحيث لا يتمكن التأمين من حماية دخل العملاء فحسب ، بل يتجنب أيضًا دفع الضرائب تمامًا.
ضريبة الميراث:
على الرغم من أن ضريبة الميراث في البر الرئيسي آخذة في الارتفاع ، في الوقت الحالي ، لا تفرض هونج كونج أو البر الرئيسي ضريبة الميراث. تم تطبيق ضريبة الميراث الأمريكية لأكثر من 100 عام ولديها مجموعة من اللوائح والإجراءات الصارمة.حتى لو لم تكن أمريكيًا ، طالما أنك تمتلك أصولًا في الولايات المتحدة ، فلا يزال يتعين عليك دفع ضريبة الميراث.الإعفاء من ضريبة الميراث للأجانب في الولايات المتحدة هو 6 ألف يوان فقط. بمجرد وفاة الأجنبي الذي يمتلك أصولًا في الولايات المتحدة ، ستخضع جميع الأصول التي تزيد عن 6 ألفًا لضريبة الميراث. معدل الضريبة يصل إلى 40٪. فقط بعد دفع الضرائب والرسوم يمكن أن ترث التراث.بمعنى آخر ، إذا تركت لطفلك منزلاً بقيمة مليون دولار ، يجب على الطفل أولاً دفع 100 للحصول على المنزل.لذا ، سواء كنت متفائلًا بشأن الاستثمار العقاري في الولايات المتحدة أو ترغب في شراء منزل لأطفالك الذين يدرسون في الخارج ، فلا يمكنك تجاهل مسألة ضريبة الميراث.لا يمكن للتأمين نفسه تجنب ضريبة الميراث ، لكنه يمكن أن يقلل من تأثير ضريبة الميراث ويسمح للأطفال بالحصول على المزيد من الأصول.الممارسة الأكثر شيوعًا هي إنشاء ائتمان غير قابل للإلغاء + تأمين على الحياة.
ضريبة التأمين في الخارج:
لقد تجاهل الكثير من الناس هذه النقطة ، حيث تنص مصلحة الضرائب الأمريكية على أنه بمجرد شراء المواطنين الأمريكيين أو المقيمين للتأمين في الخارج ، يجب عليهم دفع ضرائب تتراوح بين 1 و 4٪ من قسط التأمين.بمعنى آخر ، منذ اللحظة التي تصبح فيها مقيماً في الولايات المتحدة ، تخضع أقساط بوليصات التأمين الخاصة بك في الخارج للضريبة.
تأمين غير معترف به:
الولايات المتحدة لديها لوائح صارمة للغاية بشأن التأمين ، حيث تنص إحدى لوائح رقم 7702 على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمؤمن أن يخصصه للاستثمار المعفى من الضرائب في التأمين على الحياة.العديد من شركات التأمين في هونغ كونغ ليس لها حدود على المبلغ ، يمكنك الاستثمار بالقدر الذي تريده.
هذا يعني أن الأموال التي تضعها من المحتمل أن تتجاوز بكثير الحد الأقصى للقيمة التي تسمح بها مصلحة الضرائب الأمريكية. لا يمكن اعتبار هذا التأمين كتأمين في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية. لا يمكن أن يطلق عليه سوى استثمار. ثم لا توجد طريقة الحديث عن التهرب الضريبي ، فالضريبة التي يجب دفعها لا تقل في المقابل.
لذا ، إذا كنت تخطط للهجرة إلى الولايات المتحدة أو هاجرت بالفعل إلى الولايات المتحدة ، فكيف يجب أن تتعامل مع التأمين الذي تم شراؤه في الصين أو في أي مكان آخر؟
اقتراح واحد:
إذا كنت تخطط للهجرة إلى الولايات المتحدة ولم تشتر تأمينًا من دول أخرى غير الولايات المتحدة (مثل تأمين هونج كونج ، تأمين سنغافورة ، تأمين الصين القارية) ، يرجى عدم شراء تأمين من هذه البلدان في الوقت الحالي ، و استشر محاسب الضرائب الأمريكي ووكيل التأمين الأمريكي بعد ذلك ، اتخذ قرارًا ، لأن التأمين الذي تشتريه يجب أن يتوافق مع قوانين الضرائب الأمريكية ، وإلا فإنه سيجلب لك الكثير من المشاكل غير الضرورية
التوصية XNUMX:
إذا كنت قد هاجرت إلى الولايات المتحدة واشتريت تأمينًا من هونج كونج أو الصين قبل ذلك ، فمن المستحسن تقليل الاستثمار في التأمين أو تعليقه في أقرب وقت ممكن.في الوقت نفسه ، تسعى للحصول على المشورة المهنية بشأن القانون والمحاسبة الأمريكية ، وتقوم بالتخطيط المثالي لأصول الشركات والأعمال من أجل الامتثال للقوانين واللوائح لتجنب الآثار الباهظة للهجرة إلى الدخل العالمي للولايات المتحدة.
الاقتراح الثالث:
إذا كنت قد هاجرت إلى الولايات المتحدة ولم تشتر تأمينًا في الولايات المتحدة ، فيرجى استشارة وسيط تأمين لتوفير الحماية التأمينية لك ولعائلتك بناءً على الوضع الفعلي.
ملخص:
يعد تأمين هونج كونج خيارًا مناسبًا لسكان هونج كونج. إذا كنت ترغب في شراء أصول في الولايات المتحدة أو الهجرة إلى الولايات المتحدة أو كنت بالفعل مواطنًا أمريكيًا ، فإن اختيار شراء التأمين في الولايات المتحدة هو الخيار الأكثر أمانًا وحكمة.
بالطبع ، لدى التأمين في الولايات المتحدة أيضًا العديد من المواقف المعقدة والجيدة والسيئة. في هذا الوقت ، يصبح الوكيل المحترف والموثوق مهمًا بالنسبة لك. فقط مع الفهم المهني الكافي للتأمين في الولايات المتحدة ، يمكنك مساعدة العملاء على تخطيط أصولهم بشكل أفضل واختيار التأمين المناسب. كما يضمن تعظيم فوائد العملاء.
