يقدم تأمين الرعاية طويلة الأجل للرعاية طويلة الأجل في الولايات المتحدة مزايا الأسعار وعيوبها ويجب أن تقرأ المطالبات وتشتري نافذة العمر

ما هو تأمين الرعاية طويلة الأمد؟

تأمين الرعاية طويلة الأمد، والمختصرة باسم LTCi ، تسمى بالصينيةتأمين الرعاية طويلة الأمد،تأمين الرعاية طويلة الأمد،أوتأمين طويل الأمد.

تأمين الرعاية طويلة الأجل هويتم توفيرها للأشخاص المؤمن عليهم الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل بسبب الشيخوخة أو المرض أو الإعاقةرسوم خدمة التمريضتأمين صحي معوض.هذا منتج تأميني يدفع بشكل أساسي تكاليف التمريض المهني والتمريض المنزلي ونفقات الخدمة الأخرى ذات الصلة مع تقدمنا ​​في السن.

1. تقليدية أم جديدة؟

قبل أن نشتري ، نحتاج إلى معرفة أي من النوعين التاليين من تأمين الرعاية طويلة الأجل الذي نحن على وشك شرائه:

• تأمين الرعاية طويلة الأمد "التقليدي" (LTCi)
• تأمين الرعاية "الجديد" طويل الأمد ( الرعاية على المدى الطويلتسوية المطالباتشروط إضافيةعقد هجين أو كومبو هجين)

إيجابيات وسلبيات على حد سواء

التأمين التقليدي للرعاية طويلة الأجل له هدف وظيفي واحد ، وعادة ما يكون له ميزة سعرية ، ويمكنه ذلكالتمتع بخصم ضريبي جزئيالعروض كما هو موضح في الجدول أدناه:

(اضغط على الصورة لرؤية المزيد من التفاصيل)

عادة ما يوفر تأمين الرعاية طويلة الأجل "الجديد" مزيدًا من الحماية والمزيد من الخيارات والمزيد من المرونة في التخطيط المالي.

(اضغط على الصورة لرؤية المزيد من التفاصيل)

وفقًا لإحصاءات الجمعية الوطنية للتأمين على الرعاية طويلة الأجل ،في عام 2018 ، قام 350,000 من حاملي الوثائق بشراء منتجات ذات حماية طويلة الأمد.من بينها ، 16٪ من المنتجات عبارة عن تأمين رعاية طويل الأجل تقليدي ، و 84٪ من المنتجات عبارة عن تأمين رعاية طويل الأجل جديد.

2. ما هي تكلفة شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟

تم إطلاق سراحنا من قبل الجمعية الأمريكية للتأمين على الرعاية طويلة الأجل (AALTCI) لعام 2019 تقرير مؤشر أسعار التأمين على الرعاية طويلة الأجلعلى سبيل المثال ، يتم توفيره للمستهلكين كمرجع بداية لسعر قسط تأمين الرعاية طويلة الأجل.

ذكر أعزب يبلغ من العمر 55 عامًا ، تغطية لمدة 3 سنوات ، تغطية تكلفة رعاية طويلة الأجل بقيمة 16.4 دولار أمريكي ، 2019متوسط ​​القسط الوطني هو 2,050 دولارًا.

امرأة عازبة تبلغ من العمر 55 عامًا ، تغطية لمدة 3 سنوات ، تغطية تكاليف الرعاية طويلة الأجل بقيمة 16.4 دولار ، 2019متوسط ​​القسط الوطني هو 2,700 دولارًا.

يتمتع الزوج والزوجة لعائلة تبلغ من العمر 55 عامًا بفترة تغطية 3 سنوات ، وتغطية تكلفة الرعاية طويلة الأجل بقيمة 16.4 دولار للفرد ، في عام 2019متوسط ​​القسط الوطني هو 3,050 دولارًا.

3. إذا لم تكن مريضاً ، فهل سيتم دفع قسط التأمين عبثاً؟

إلى عن علىتأمين رعاية طويلة الأمد "تقليدي"قل،نعم.إذا كانت الحياة كلها آمنة وسليمة ، فلا يوجد استرداد للقسط ولا مطالبات وفاة إضافية.

إلى عن علىتأمين الرعاية "الجديد" طويل الأمدعلى سبيل المثال ، نحتاج إلى تأكيدمبلغ المطالبة بالوفاة(يُعرف أيضًا باسم:المبلغ المؤمن عليه).إذا احتجنا إلى استخدام رعاية طويلة الأجل ، فستقوم شركة التأمين بإجراء مطالبات "الرعاية طويلة الأجل".إذا لم نستخدم "الرعاية طويلة الأجل" ، فسيتم تحويل هذه البوليصة تلقائيًا إلى تأمين على الحياة لـ "مطالبات الوفاة" ، والتي سيتم دفعها عند وفاتنا.

4. هل يمكن استرداد قسط التأمين الخاص بي في منتصف المدة؟

الغالبية العظمى من منتجات تأمين الرعاية طويلة الأجل "الجديدة" ،يوفر خيار "استرداد" أقساط التأمين.عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين رعاية طويلة الأجل ، نحتاج إلى معرفة مسبقًا ما إذا كانت هذه الميزة متوفرة أم لا.

بعض تأمينات الرعاية "الجديدة" طويلة الأجل ، في حالة عدم وجود مطالبات ،تقديم استرداد كامل للقسط بنسبة 100٪.لمعايير صناعة تأمين الرعاية طويلة الأجل ،عادة يمكنك التقدم بطلب لاسترداد قسط التأمين بعد 6 سنوات.

لشركات التأمين المختلفة ومنتجات الرعاية طويلة الأجل المختلفة شروطًا مختلفة لاسترداد الأقساط ، والتي يجب تأكيدها مع وسيط التأمين عند التقدم للشراء.

5. ما هي المدة التي يمكن خلالها تسوية المطالبة بعد إصدار تقرير التشخيص؟

سيتعامل الشخص المؤمن له مع مصطلح مهني هنا:فترة الإقصاء، تترجم الصينية إلى "فترة الانتظار" ، أو "فترة الإعفاء".

يشير إلى عدد الأيام التي يجب أن ننتظرها قبل أن تقوم شركة التأمين بتسوية المطالبة عندما نحتاج إلى خدمات رعاية طويلة الأجل.

الخيارات المعتادة لفترة الانتظار لتأمين الرعاية طويلة الأجل هي:

• 0 天
• 30 天
• 60 天
• 90 天

من وجهة نظر السعر ،كلما طالت فترة الانتظار ، كان قسط التأمين أرخص، ومن منظور المطالبات ، كلما كانت فترة الانتظار أقصر ، يمكننا تسوية المطالبات على الفور.

6. هل تدفع إذا لم تكن في الولايات المتحدة؟

بالنسبة لمجموعة العملاء المقيمين في العالم ، إذا قمت بتكوين تأمين رعاية طويلة الأجل بعملة الدولار الأمريكي ، فأنت بحاجة إلى تأكيد بنود المطالبة الخاصة بالمنتج في وقت تقديم الطلب:الناس لا يدفعون في الخارج ، وكم وكيف يدفعون؟

يقدم عدد صغير من شركات التأمين على الحياة الأمريكية خدمات المطالبات الدولية للرعاية طويلة الأجل ، لكن تكاليف الرعاية طويلة الأجل الشهرية محدودة.

بالنسبة للمواطنين أو الأجانب الذين لا يعيشون غالبًا في الولايات المتحدة ، يجب أن يعرفوا قبل التقدم للحصول على التأمين:

• هل أحتاج إلى دفع مبالغ إضافية مقابل البنود الإضافية للمطالبات الدولية؟
• ما هو الحد الأقصى للمطالبات؟
• ما هي أنواع نفقات الرعاية طويلة الأجل التي يمكن المطالبة بها؟

7. هل المطالبة مقدمة لي نقدًا أم أنها تعويض فعلي؟

عندما نفي بشروط تسوية المطالبات ، ستقوم شركة التأمين بتسوية المطالبة بالطريقتين التاليتين.في هذا الوقت ، وفقًا للمنتجات المختلفة التي نشتريها ، تختلف الطريقة التي نحصل بها على التعويض أيضًا.

الطريقة الأولى هي "التسوية النقدية"أي أن شركة التأمين تدفع لنا التعويض بشكل مباشر على شكل "نقدي" ثم نتحكم في التكلفة.

طريقة أخرى هي "السداد" ، "السداد".ندفع أولاً للمركز الطبي أو مرفق الرعاية طويلة الأجل ، وستقوم شركة التأمين "بسداد" نفقاتنا.

تتمتع الطريقتان بمزايا مختلفة ، فقبل شراء تأمين رعاية طويل الأجل ، نحتاج إلى تأكيد طرق تسوية المطالبات الخاصة بالمنتجات المختلفة.

8. ما هو أنسب وقت لشراء تأمين رعاية طويلة الأجل؟

في عمود فيديو InsurGuru "ما هي الرعاية طويلة الأجل ومتى يكون أفضل وقت لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟"كما ورد في المقال ،تتراوح فترة نافذة شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل من 50 إلى 62 عامًا.

بالنسبة للعائلات التي لديها ميزانية مالية كافية وترغب في تكوين تأمين رعاية طويلة الأجل مسبقًا ، قم بشراء ( عادةً ما يكون معيار الصناعة للحد الأدنى لسن الشراء هو 40 عامًا ) ، يمكنك الحصول على جزء من ميزة العمر في أقساط التأمين ، ويمكنك أيضًا الاستفادة من "إمكانية نمو قيمة نقدية معينة" التي توفرها بعض سياسات الرعاية طويلة الأجل الجديدة.

ملخص المقال

من أجل حل وإرضاء مشكلة "تكلفة الرعاية طويلة الأجل" التي يهتم بها حاملو وثائق التأمين ، تقدم شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة نوعين من الخيارات.في العشرين عامًا الماضية ، من بداية التأمين التقليدي للرعاية طويلة الأجل حتى الآنشروط إضافية رايدر + الحياة كلهادخلت الحلول التقنية المبتكرة إلى السوق بمنتجات رعاية طويلة الأجل هجينة جديدة ، ويتم تحديث منتجات تأمين الرعاية طويلة الأجل في سوق الولايات المتحدة وتحديثها باستمرار.

>>> انقر للدخول【مركز منتجات التأمين وتقييم وظائف المنتج】栏目

لقد قمنا بإدراج العديد من المشكلات الشائعة في شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل ، ونأمل أن يتمكن العملاء من التعاون مع وسطاء التأمين المحترفين أو المستشارين الماليين لتحديد نوع التأمين التأميني طويل الأجل والمنتجات المقابلة التي يحتاجون إليها وفقًا لحالتهم واحتياجاتهم. (نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة الموصى بها:ما هو الفرق بين مطالبات "الرعاية طويلة الأجل" ومطالبات "المرض المزمن"؟هل هذين النوعين من التأمين متماثلان؟)