تم النشر بواسطة ↑ انقر فوق للمتابعة
كيف يتم تصميم مبلغ التأمين وقسط التأمين؟
سيحدد تصميم التأمين الأمريكي بالتأكيد حالتك الجسدية ومستوى تأمينك بناءً على جنسك وعمرك وأخيراً من خلال الفحص البدني.
对التأمين على الحياة الأمريكيةمن حيث المراجعة ، تتم مراجعة المشترين بشكل أساسي من جانبين:
الأول هو صحة جسمك ، فمن خلال الفحص البدني ومراجعة السجلات الطبية السابقة ، يمكنك تحديد ما إذا كانت حالتك البدنية مناسبة للتغطية ومستوى التغطية.
والثاني هو النظر إلى القدرات المالية والاقتصادية ، فالتأمين على الحياة له نفس مبدأ التأمينات الأخرى ، أي أن قيمة المؤمن عليه تعتمد على قيمته.على سبيل المثال ، إذا كانت السيارة تساوي 5 دولار أمريكي ، فإن الولايات المتحدة بالتأكيد لن تؤمن 8 دولار أمريكي ، لأن الخطر الأخلاقي سيصبح كبيرًا جدًا ، وقد يتم تدمير السيارة عمدًا وقد تحصل شركة التأمين على تعويض.لن تفعل شركات التأمين مثل هذا الشيء ، والأمر نفسه ينطبق على الناس.
إذا تحدثنا بشكل تقريبي ، فإن شراء التأمين على الحياة يعني النظر إلى أشياء مختلفة.الجسد والقيمة
那么购买者每年的收入的状况，就是保险公司衡量提供保额的标准。对一个20岁的人来说，保险公司有可能给的保额是年收入的30倍。30岁-40岁之间，可能会是年收入的25倍。40岁-50岁，可能最多只给年收入的20倍。50岁-60岁可能只给15倍。60岁以上，最多是年收入的10倍。
ثم سأل أحدهم ، إذا لم يكن لدي عمل ، ألا يمكنني شراء تأمين أمريكي؟بالطبع لا.في هذا الوقت ، ستنظر في حالة الأصول ، إذا كان هناك 1000 ملايين أصل ، فإن الحد الأقصى لمبلغ التأمين الذي قد تقدمه شركة التأمين هو 1000 ملايين.
يمكن ملاحظة أن حجم مبلغ التأمين الذي تم شراؤه في الولايات المتحدة يتم تحديده وفقًا لقدرة دخلك السنوي أو حجم أصولك.
بعد تحديد المبلغ المؤمن عليه ، يمكنك حساب مقدار قسط التأمين الذي يتعين عليك دفعه كل عام بناءً على عمر محدد وحالة جسدية محددة.قسط التأمين هو السعر الذي أوصت به شركة التأمين.
لكنها تحظى بشعبية حاليًا في سوق الولايات المتحدةتأمين الفهرس، وهو غير متوفر في الدول الآسيوية ، هو نوع من التأمين يضمن القاع والأعلى بناءً على أداء المؤشر.بالإضافة إلى الميزة الفريدة المتمثلة في تخفيض الحد الأدنى من التأمين وتصدره إلى القمة ، يتمتع هذا النوع من التأمين بميزة أخرى من المرونة ، فالأقساط التي يتعين دفعها كل عام لها نطاق كبير جدًا.السعر الموصى به لشركة التأمين يعادل في الأساس متوسط السعر ، ولكن لا يزال لديها أقل وأعلى أقساط للاختيار من بينها.
الحد الأدنى من الأقساط هو أنه إذا كان وضعي المالي هذا العام ضيقًا نسبيًا أو كان لدي قنوات استثمار أفضل ، فيمكنني اختيار دفع الحد الأدنى من المبلغ لضمان تشغيل السياسة.أو أن اقتصاد هذا العام ضعيف بشكل خاص ، يمكنك دفع السعر الذي أوصت به شركة التأمين ، وفي نفس الوقت يمكنك دفع حوالي ضعف قسط التأمين.سيؤدي وضع المزيد من الأموال في البوليصة إلى زيادة القيمة النقدية للوثيقة والمبلغ المؤمن عليه ، بالإضافة إلى تقصير فترة السداد.
يتم تعيين الحد الأقصى لمبلغ قسط التأمين من قبل دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية. قبل عام 1984 ، كانت العديد من العائلات الأمريكية الثرية تضع مبالغ كبيرة من المال في التأمين ، والسبب الرئيسي هو أن التأمين كان له وظيفة توفير ضرائب ضخمة ، وكان أيضًا منتجًا مستقرًا للغاية مع معدل عائد طويل الأجل يبلغ حوالي 7٪.في وقت لاحق ، اكتشفت دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية هذه الثغرة ، فبعد عام 1984 ، نصت على الحد الأقصى من المال في بوليصة التأمين كل عام.إذا تم تجاوز الحد الأقصى ، سيتم تخفيض الامتيازات الضريبية المقابلة.هذا أيضًا أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل سياسات التأمين في البر الرئيسي وهونج كونج في الولايات المتحدة قد لا تلبي التعريف الأمريكي للتأمين ، كما ستفقد الامتيازات الضريبية.
كم سنة يجب دفع القسط؟
بعد تحديد مبلغ التأمين وعمره ودرجته وقسط التأمين ، كم سنة سيتم دفع القسط؟
بشكل عام ، نعتقد أن الأمر يستغرق من 10 إلى 20 عامًا على الأقل.ومع ذلك ، فإن العائد على مؤشر التأمين في الولايات المتحدة غير مؤكد ، وبالتالي فإن مبلغ أقساط التأمين التي يتعين دفعها وفترة السداد أصبح غير مؤكد.
في هذا الوقت ، تحتاج إلى الإشراف على السياسة بعناية شديدة. إذا عاد السوق بشكل جيد ، فقد يتم تقصير الوقت المستغرق للدفع.إذا كان السوق معطلاً لفترة طويلة ، فقد تستغرق السياسة وقتًا أطول للدفع.
بالإضافة إلى القسط ، هناك قيمتان في بوليصة التأمين ، إحداهما هي المبلغ المضمون والأخرى هي القيمة النقدية.
على سبيل المثال ، يبلغ معدل عائد التأمين في الولايات المتحدة حوالي 7٪. وبدلاً من دفع أقساط 5 يوان هذا العام ، سيكون هناك عائد قدره 3500 يوان هذا العام.تحتوي كل بوليصة تأمين أيضًا على سلسلة من التكاليف للحفاظ على التشغيل الأساسي للبوليصة.
在التأمين الأمريكيةهناك عدة أجزاء من المصروفات بشكل أساسي ، الأول هو وديعة التأمين التي تفرضها حكومة الولاية على التأمين ، والثاني هو أيضًا مصاريف الإدارة ونفقات التسويق.بعد خصم جميع أنواع النفقات ، يمكنك الاستثمار والتواصل مع مؤشر S&P 500 الأمريكي.
في الأساس ، سوف يستغرق الأمر حوالي 10-12 عامًا حتى تنمو القيمة النقدية للوثيقة بنفس مستوى الأقساط المدفوعة. بعد 10 سنوات ، ستنمو القيمة النقدية بالكامل بسرعة كبيرة.هذا الجزء من القيمة النقدية هو أموالك الخاصة ويمكن استخدامه في أي وقت.ومع ذلك ، يوصى عمومًا بعدم استخدامه في السنوات العشر الأولى ، وبالطبع يتم استبعاده من الاستخدام في حالات الطوارئ.إذا كان لديك أموال إضافية ، يمكنك تعويضها مرة أخرى.
أخيرًا ، على سبيل المثال ، بالنسبة لامرأة تبلغ من العمر 45 عامًا ، فإن الغرض من هذه السياسة هو الحصول على حماية التقاعد ، وقد تم تصميم التصميم لدفع 15 عامًا ، وبعد 16 عامًا ، ستبدأ في تلقي القيمة النقدية.ثم المبلغ المؤمن عليه هو 300 ملايين ، والقسط السنوي أكثر من 4 ، وإجمالي أكثر من 15 قسط يجب دفعها في 60 سنة.ابتداءً من العام السادس عشر ، يمكنه الحصول على معاش تقاعدي قدره 16 يوان سنويًا ، ويمكنه الحصول عليه حتى سن 10.بالطبع ، إذا توفيت في أي عمر في الوسط ، فإن الأموال النقدية التي تتلقاها لمطالبات الوفاة تكون معفاة من الضرائب. وفي الوقت نفسه ، وفقًا لسن الوفاة ، هناك مبالغ مختلفة مؤمنة يمكن إعطاؤها إلى الأسرة.إذا تم حسابه وفقًا للعائد السنوي البالغ 120٪ ، فقد يكون إجمالي المبلغ المستلم حوالي 6.9-6 أضعاف مبلغ الأقساط المدفوعة.
تعد العوائد المضاعفة والمعفاة من الضرائب أمرًا نادرًا في جميع المنتجات الاستثمارية.
ملخص: المحتوى أعلاه يتحدث بشكل أساسي عنالتأمين الأمريكيةكيف يعمل هو تصميم وثائق التأمين وفقًا للاحتياجات المختلفة للمشترين والظروف الاقتصادية المختلفة والأعمار المختلفة.لذلك ، بالنسبة لبوليصة التأمين ، فإن البوليصة هي مجرد بداية ، فالإشراف اللاحق على السياسة وتصميمها ، وكيفية الحصول عليها ، وكيفية الحصول على الحد الأقصى للمبلغ ، وما إلى ذلك ، كلها لها سلسلة من الاعتبارات.هذا يتطلب أشخاصًا محترفين للغاية للتخطيط.
