سمعت أنك تريد أيضًا التقاعد في الولايات المتحدة في سن الخمسين؟دعني أطرح هذه الأسئلة الثلاثة أولاً.

(دليل التأمين على الحياة الأمريكي(الصافي) تظهر الإحصاءات أن العديد من أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة في المجتمع الأمريكي لم يشاركوا في أي خطة.لم يحصل 1/3 على خطة تقاعد عن طريق صاحب العمل.

في الوقت نفسه ، وبسبب عادات الاستهلاك والادخار لدى الأمريكيين ، يصعب عليهم ادخار المبالغ الكبيرة التي يحتاجونها بعد التقاعد.نتيجة لذلك ، يشعر العديد من الأمريكيين أنهم ببساطة لا يملكون القدرة الكافية للحفاظ على جودة حياتهم التقاعدية.يعتقد البعض الآخر أنهم لا يستطيعون التقاعد على الإطلاق ويخططون للعمل لأطول فترة ممكنة.

أجرى صندوق Pew Charitable Trust مسحًا وطنيًا لموظفي الشركات الخاصة في عام 2016 وأظهر الاستنتاجات التالية:

• معظم الموظفين غير متأكدين بشأن حياتهم التقاعدية.
• على الرغم من أن بعض من تمت مقابلتهم يأملون في مواصلة العمل بعد سن 65 ، يعتقد معظمهم أنهم مجبرون على ذلك بسبب الاحتياجات المالية.
• قال ما يقرب من ثلثي السكان العاملين الذين تمت مقابلتهم إنهم قد يعملون بعد سن 2 عامًا.هذا هو الأكثر شيوعًا بين الرجال ذوي الدخل المنخفض والمتفرغين.يميل المشاركون البيض والإناث وذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​إلى القول إن هذا لأنهم يشعرون أنهم بحاجة إلى القيام بذلك.
• ذكر العديد من الذين تمت مقابلتهم أنهم سيعملون لأطول فترة ممكنة وليسوا متأكدين متى - أو ما إذا كانوا سيتقاعدون.

في المجتمع الصيني ، وجهة نظرنا المعتادة هي أن الصينيين يحبون الادخار ، ودخل الفرد في المجتمع الآسيوي مرتفع نسبيًا ، ولا يبدو أن التقاعد في سن مناسبة يمثل مشكلة كبيرة.ومع ذلك ، حتى بدون مراعاة عوامل السوق وارتفاع تكاليف المعيشة ، هل أنت مستعد حقًا؟

قد نرغب في النظر في الفحص الذاتي والإجابة على الأسئلة الثلاثة التالية.من خلال هذا السؤال والإجابة ، سنساعد القراء ، وخاصة أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة أو الأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، على بناء فهم لسوق خطة التقاعد الأمريكية.

1. هل قمت بادخار ما يكفي من المال؟

من أجل دفع نفقات المعيشة بعد التقاعد والاستمرار في جودة الحياة السابقة ، فإن طريقة الحساب السريع العامة هي إعداد الدخل السنوي قبل التقاعد70٪ إلى 85٪، تستخدم لدفع مصاريف مثل الطعام والسكن والنقل.

هذه الحالة ليست مطلقة ، فعلى سبيل المثال ، بالنسبة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ، تمثل تكاليف السكن ثلث الإنفاق فقط.نُشر في عام 1 من قبل المكتب الأمريكي لإحصائيات العمل"مسح إنفاق المستهلك"وفقًا لـ ، تبلغ نفقات السكن السنوية لهذه المجموعة 15,886 دولارًا أمريكيًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تم إصدار مجموعة Fidelity Fidelity Group في سبتمبر 2017"بخصوص زيادة مصاريف التأمين الصحي والتأمين الصحي للمتقاعدين"وأشار التقرير إلى أن المتقاعدين يحتاجون إلى 275,000 ألف دولار لتغطية نفقات الرعاية الصحية المختلفة بعد التقاعد.

راجع إجمالي نفقات المعيشة الأساسية أعلاه ، بالإضافة إلى إجمالي الإنفاق لكل فئة ، للتوفير مقدمًا.إذا كنت تفكر أيضًا في السفر مرتين سنويًا وممارسة الهوايات الترفيهية ، فأنت بحاجة إلى إضافة نفقات سنوية إضافية في هذا المجال.

أخيرًا ، دعونا ننظر في وضع دخل التقاعد ونخصم هذا الجزء من المال من وديعة التوفير المطلوبة.بادئ ذي بدء ، عادة ما يكون لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم والعاملين لحسابهم الخاص مزايا / معاشات الضمان الاجتماعي ، وقد يكون لديهم أيضًا مدخرات نقدية أخرى أو دخل استثماري.

التأمين على الحياة الأمريكيةتوفر شبكة التوجيه أأداة الحساب عبر الإنترنت(انقر) لمساعدتك في الحساب.

2. هل لديك خطة لتكوين دخلك بعد التقاعد؟

عادة ما ينطوي التخطيط للتقاعد على وضع المدخرات وأشكال الدخل الأخرى في مجموعة من الأموال التي يمكن سحبها أثناء التقاعد.لا يضمن التخطيط الفعال أن لديك دخلًا كافيًا بعد التقاعد فحسب ، بل يضمن لك أيضًا الحصول عليه واستخدامه بطريقة صديقة للضرائب.

الدخل بعد التقاعد يأتي من قنوات متعددة ، مثل معاشات الضمان الاجتماعي ، وحسابات التقاعد مثل 401 (ك) ق ، أو التأمين على الحياة والمعاشات السنوية.لكل نوع من المنتجات سياسة ضريبية مختلفة ، وسيواجه الحصول على هذه الإيرادات من قنوات مختلفة ضرائب مختلفة.

(دليل التأمين على الحياة الأمريكي)