保险账户设计服务PDA是什么？价格是多少？

保险设计服务具体是什么？

保险账户设计服务，英文称为Policy Account Design，简写为PDA。

在选好了保险产品后，我们需要专业人员设计一份保险账户方案，来实现财务上的目标。

终身保险产品本身是空无一物的房子，而第2个环节的保单账户设计服务，是对这所房子进行装修设计，达到我们所需要的居住要求。

我们用一个“买房”和“买保险”的对比比喻，来描述这3个环节。  

• 选好和购买基础房（选好适合的人寿保单产品）
• 由建筑设计师（人寿保险财务顾问），结合房子的特性（该保险产品内部提供的工具，性能，和其他指标），设计室内外设计装修方案（账户设计方案计划书）
• 最终由承建方按照该设计施工方案（人寿保险公司执行设计方案）建造，实现居住的目的。

不同于购买样板房，选购和投资美元终身人寿保险，并没有“拎包入住”跳过“装修设计环节”这种情况，保单账户设计这个过程必不可少。

因此，您需要向您的人寿保险经纪，或人寿保险财务顾问，索取保险账户设计方案文件存档。

什么时候需要保险账户设计服务？

根据美国人寿保险指南网©️绘制的“投保3步攻略流程图”，投保人在选择了保险产品后，紧接着就需要根据不同的个人需求目标，由专业人员进行量身定做的保险方案设计。

这一份保险方案设计文件，也被称为保险方案书，英文被称为Illustration。

高品质的保险设计方案，能有效管理市场杠杆风险，实现“多赢”的目标。

(>>>相关阅读：攻略｜终身保险的保险设计方案是什么？有什么争议和看点？)

不利的保险账户设计有什么危害？

不利的保险账户，往往只能实现“单赢”。

这种设计理念，会给投资人带来不同程度的风险和危害。

TheLifeTank©️按照从轻到重的严重程度，列出了3类主要的危害。

• 过低的投资回报率   在保单评测栏目中，TheLifeTank©️评测组指出，投保人所选择的设计方案，并不利于资产的积累，面临$186万的潜在收益损失。【>>>具体案例分析请点击这里】
• 损失时间成本  在对一名来自纽约投保人所提供的终身保单进行审计的过程中，工作人员发现投保人损失了长达10多年的时间成本。【>>>具体案例分析请点击这里】
• 多年后自动断保   常见于与自己的保险经纪失联的情况【>>>具体案例分析请点击这里】

聪明的投资人，会认识到自由市场和专业领域的优势，理性面对成本和回报之间的关系。    ——TheLifeTank©️

我的保险账户会有风险吗？

如果您希望寻求Second Opinion，或认为现有的保单账户存在隐患——如长期无法和自己的保险经纪人取得联系，多年没有收到过保险账户年度对账单等，为避免多年后被自动断保，失去保费和理赔福利，您可以向收取专业服务费用的人寿保险财务顾问（编者注：并非保险经纪人或保险代理人），寻求以下服务：

• 保险账户审计服务
• 保险账户救助服务

在寻求这类服务前，建议您准备好以下三份文件：

1.申请保险账户时的合约设计方案文件
2.正式保险合约文件
3.最近一年的年度保险账户对账单。

根据社区统计，具备信托责任的人寿保险财务顾问，其每小时的咨询费用会根据具体案例和保单资产总额浮动，价格通常在$150-$350/小时之间。

文章小结

通过对美元类终身保险“投保3部曲”的解释，我们帮助投保人或投资者，解答了“什么是保险账户设计服务PDA”，以及它会如何影响我们的人寿保险资产，如何审计和救助现有保险账户等一系列的问题。

同时，美国人寿保险指南网©️提出的“ LBYB – Learn Before You Buy” ——“在申购之前先学习”的原则，并通过保险学院和投保案例分享，帮助世界范围的华人家庭全面了解美元资产型人寿保险的知识，从而获得真正需要的产品和服务。（全文完）

(>>>推荐阅读：投保攻略｜如何迈出第一步？详解和保险顾问必须讨论的4个常见话题)
(>>>推荐阅读：（图）美元人寿保险的年度对账单是什么？每年保单收益计息怎么看？)

关于LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy，是TheLifeTank.com – 美国人寿保险指南©️提出的一种个人及家庭进行金融保险配置的指导理念。鉴于美国人寿保险及年金保险极其多元化的金融工具属性，这类产品在财富积累和传承领域的应用，已经超越了传统意义上的消费型保险产品。缺乏相应的基础知识教育和片面教育的影响，可能在多年后会对您的利益造成伤害。在申请保单之前，美国人寿保险指南©️提倡消费者和投资人，事先学习和了解这类金融产品的基本运行原理和功能，寻专业人员的协助，从而得到真正能保护家庭及财富的方案。