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保险业最权威的研究机构LIMRA2016年发布的行业报告称相较于2010年的数据，有5百万新的美国家庭拥有了人寿保险。你一定好奇，为什么在美国，人人几乎都有一份人寿保险？为什么美国如此看重？下面，为你细细道来。
一.为什么在美国人手一份人寿保险?
美国法律规定；人死之后必须交付遗产转让税。这种法律条文使美国的人寿保险业受到推崇。因为一个人如果将钱存入银行或买成地产、房产等，死后便由律师、会计师等清查财产，然后通知税务部门向死者家属发出美国遗产税表，向其征收资产税、增值所得税、遗产税、收入所得税；统称遗产转让税，此外还要付遗嘱法庭费、财产鉴估费、行政费、执行费、律师费、联邦财产税等，苛捐杂税，约占一个人全部遗留财产的15—60%。而人寿保险规定，当投保人死亡时，人寿保险公司所赔的钱不付所得税；投保人意外死亡时，人寿保险公司加倍付钱，也不付所得税。所以，美国人大都愿意保人寿险，把钱花在这种“看不见的财产”上，为自己的继承人保全财产。
二.谁需要美国人寿保险?
答案其实是：任何人！特别是以下情况的人，一份美国人寿保险更是最好的保障。
1.打算或已经移民美国的人
对于已经移民美国的家庭而言，美国保险是不折不扣的刚需产品，从看病、养老到合理利用寿险来避税，每一个环节都离不开保险的帮助。
而对于正在考虑移民的客户，则更应该提早规划自己的保险，而不是登陆美国之后再匆忙行事。尤其是美国人寿保险，更应该在移民前规划，才会让自己日后在处理税务和财富传承的问题上更加游刃有余。
2.在美国买了房产的人
有些人不打算移民，但出于投资、孩子教育、旅游度假等方面的考虑，在美国买了房。其实，在美国购房的海外投资者面临诸多风险：遗产税的风险、贷款的风险、法律诉讼的风险等，而美国保险天然具有应对这些风险的功能。
因为美国保险的身故赔偿可以支付遗产税、偿还贷款，而且保险里的现金价值不受法律诉讼追讨，具有资产保障的功能。
3.美宝家庭
现在越来越多的家庭千里迢迢选择赴美产子，美宝家庭利用美国保险高收益的特点，购买一份美国寿险，主要原因就是为了保护他们的下一代，因为这样做既让家庭多了一份保障，又可以将来把钱取出来做孩子的教育基金。并且在自己百年之后，还可以给孩子留一笔大额的身故赔偿金，实现完全免税的财富传承。
从以下40岁的受益人美国人寿保险资料也可以看出：
香港人寿保险
1年保费：$5万美金，
对应保额约：$100万美金
而美国人寿保险
1年保费：$5万美金
对应保额约：$450万美金
用这么少的钱就可以换到差价如此大的对应保额，是不是太划算了？！
4.高保额投保人群
根据华尔街日报(The Wall Street Journal)报道，越来越多的高净资产人群，已经把投资目标从房地产转向了保险，将美国的大额保险当作美元资产配置的首选武器。
有很多高净值客户平时被各大保险公司所追逐，可是一旦这部分高净值客户真的决定投保高额保单，国内的保险公司又很难承接下来，往往需要联合多家保险公司一起承保，过程复杂且对被保人的身体要求极高，最终的结果往往是费时费力，而不能通过核保。
相较而言，美国的保险公司承保高额保单的能力就强了很多，对于中国居民，保单超过1亿美金(100M)以上也是可以做出来的，核保只需要常规体检以及财务证明信即可。
在2014年，美国最高额保单购买者加州硅谷知名科技富豪—埃隆·马斯 (Elon Musk)购买的史上最大人寿保单：$201Million (2亿美元)，就破了吉尼斯世界纪录 (Guinness World Record) 。
并且美国保费便宜这个优势，在大额保单中更加得到凸显。因此高净值人群要投保大额保单，无论从性价比还是核保条件上来比较，美国保险都应该是首选产品之一。
三.什么身份可以购买美国人寿保险?
1.美国公民和绿卡持有者
这一类人自然可以买美国人寿保险，不用解释了。
2. 工作签证／学生签证持有者(18岁以上)
如果没有绿卡，但短期在美居留的人士，或者长期在美国求学工作的人士，有合法身份，有社保号码，也能买到人寿保险。至于非法移民，没有合法身份，一般很难买到人寿保险。
3.旅游签证
如果是外国人(foreigners)，即他们没有美国身份，也可以来美购买。美国很多保险公司近几年收紧了对外国人购买标准的审核，在财产、房产以及对购买者和美国的联系方面有了更高的要求。对于想要拥有一份美国的人寿保险的海外居民，还需要加紧咨询申请了。
如果有幸有公司承保，就是说不管外籍人士是住在哪个国家，只要被保险公司核保，适用美国当地的生命周期表价格计算，一视同仁，会获得保单合同里与美国人相同的利益（少数生前福利附约除外）。不过如果以上签证已经过期的人士， 以非法居留的状态在美国的话，是无法在美国购买人寿保险的。
为自己为家庭财务做好安全优质的长远规划，在购买美国人寿保险时，我们的建议如下：
1.找到专业可靠的美国代理人，他会从多家老牌保险公司中选择最可靠的。“上市公司”和“资产庞大”的保险公司有些时候并不是保单持有者需要考虑的首要条件，相反应该关注的是保险公司的历史长短以及赔付能力。
2.和美国代理人详细沟通，他会制定可靠实际、适合和合情合理的计划。同一款产品不同的保险经纪人会设计出不同的计划，所以最好的建议还是当面与客人沟通，了解需求，量身定做。
3.和美国代理人详细沟通，达到对保单内容、要点、注意事项等解释讨论清楚，避免误解和曲解。保险合同为法律文件，在签字之前购买者有权利详细了解保单内容条款，尤其是因为保单本身只会有英文版，建议购买者聘请律师或者熟知英文条例的第三方人员进行核实。
