Posted by 在美國的人壽保險市場中，Whole Life（儲蓄分紅型終身險）和IUL(指數型萬能險）是兩種可以做儲蓄投資的終身型壽險品種。
這兩種類型的保險在美國近幾年的人壽保險市場上都有不俗的業績。根據LIMRA 的權威統計，2016年的美國壽險市場上，儲蓄分紅險的保費增長了9%，佔美國壽險34%的份額，而萬能險（主要是指數型萬能險）的保費和保單數量兩部分，佔據了整個美國壽險市場三分之二的份額。
什麼算是好的儲蓄型人壽保險
一份好的儲蓄型保單，應該在多年以後可以積累起預期的儲蓄金額。通常用人壽保險作為儲蓄工具的話，必須是一項長期的投入，短期的壽險投入不可能達到一個好的儲蓄效果出來。
如果過了15年左右，保單的儲蓄賬戶無法獲得「凈值增長」（意思是除去我們的月費成本，獲得額外的增長部分），那麼保單的月費設計應該是有問題的，或者是保單的設計方式，或者管理保單的保險公司的分紅，並沒有達到我們預期的回報率。
儲蓄分紅型保險為了避免將來月費增加的情況，我們必須要增加保單的儲蓄能力，用利息的回報來持續支付年紀變大以後的所有費用。
很多人在選購儲蓄型人壽保險的時候會以月費的高低而做選擇，而往往這種保單在多年以後出現問題的時候，會讓客人後悔不已。
現在美國人壽保險的保費還是按照2001年的疾病和死亡率計算的，在2020年才會發生一次變更，因此，並不會因為不同的公司而有很大的不同；
真正的費用差別是在保單的管理費用上，不同的公司會有不一樣的收費，但這些都不會影響月費明顯的差別。
因此，在選購人壽保險的時候，我們應該以我們需要的保障需求為標準，而不應該單純從每月保費價格的高低來做選擇。同時，月費的設計，應該根據個人的具體能力和保單的投資形式綜合考慮。
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