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國稅局發布2020稅季最後「促銷」提示,7月15日前存IRA個人退休金賬戶,可以抵稅的收入限制和細則

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( 07/09/2020 美國人壽保險指南 爾灣訊)IRS國稅局在周四發布了「友情提示」,在2020年7月15日前,存入到傳統個人退休金賬戶(Traditional Individual Retirement Arrangements,簡稱 IRAs)的資金,可以在報稅時享受2019年稅務的抵扣減免。

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允許先報稅減免,後入金

IRS表示,我們可以在稅表裡先提前申報這筆「抵扣減免」的錢,然後在去開設IRA賬戶往裡面實際存錢,但是這筆錢必須在7月15號之前存入,不接受延期。

在國稅局的公告中指出,截止2019年,大多數70.5歲以下的納稅人都可以開設一個傳統IRA(個人退休金賬戶),或者往現有的IRA賬戶里存錢。對於羅斯IRA的話,納稅人沒有年齡限制,可以隨時往裡面存錢。

我們可以存入退休賬戶多少錢?

截止2019年底,納稅人可以往個人退休賬戶存入最多$6,000。對於50或50歲以上的納稅人,可以存入至多 $7,000 。

上班族的稅收抵扣會打折

對於擁有401K,403B,Pension等退休福利的上班族來說,不一定能享受到入金IRA的全部稅收抵扣額度。如果我們的調整後總收入(MAGI,以下簡稱收入)達到以下條件,那麼,我們往IRA賬戶里存的錢,享受不了相應稅收抵扣福利:

  • 單身,一家之主,或者婚後分居單獨報稅的人,收入在$64,000 和 $74,000之間,享受部分抵扣。超過$74,000,沒有抵扣。
  • 夫妻聯合報稅,收入在$103,000 和 $123,000 之間,享受部分抵扣。超過 $123,000,沒有抵扣。
  • 夫妻聯合報稅,且其中一方擁有工作提供的退休賬戶,收入在 $193,000 和 $203,000 之間,享受部分抵扣。超過 $203,000,無抵扣。
  • 婚後分居單獨報稅的人,但是和配偶住在一起,收入少於 $10,000,享受部分抵扣。收入超過 $10,000 ,無抵扣。

(>>>推薦閱讀:小工具|美國個人退休金智能計算器,算算每個月我要存多少錢?

Roth IRAs 的入金沒有稅收抵扣福利

Roth IRAs(羅斯型個人退休賬戶)的入金沒有稅收抵扣政策。但在截止2019年,如果納稅人的調整後總收入達到以下條件,那麼他們不能存Roth IRA賬戶:

  • 單身,一家之主,或者婚後分居單獨報稅的人,收入在 $137,000 上,就不能存Roth IRA。
  • 夫妻聯合報稅,收入在 $203,000 以上,不能存Roth IRA。
  • 婚後分居單獨報稅的人,但是和配偶住在一起,收入超過 $10,000,不能存Roth IRA。

哪裡可以開設個人退休賬戶?

絕大多數金融機構,如保險公司,券商,銀行,信用聯合社,經紀行等都可以開設IRA退休賬戶,且基本已經實現了完全Online的註冊和管理,讓用戶可以隨時隨地自主管理和查看退休賬戶。

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