美國人壽保險指南網 2020年度報告
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致美國人壽保險指南網讀者:

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I.  年度回顧

2020年庚子年,註定是不平靜的一年。席捲全美的Covid-19疫情, 喬治·弗洛伊德之死引發的「黑人命也是命」抗議浪潮,備受爭議的2020總統大選,讓美國社會發生了翻天覆地的巨變,也影響著我們每一個人的日常生活。

Covid-19

截止2020年12月28日,美國新冠病例總數已突破1,900萬,死亡總人數超過33.3萬人。

疫情期間,美國人壽保險指南網發布了「2020美國新冠疫情專題」,跟蹤報道了美國人壽保險公司在疫情期間採取的舉措和相關行業動態。

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由於新冠疫情帶來的經濟衝擊,美聯儲不斷降低基準利率,這對人壽保險行業造成了明顯的影響。美國人壽保險指南網跟蹤報道了人壽保險公司限售,停售,漲價,調低保單福利,業務重心不斷調整等投保人關注的行業新聞。

受環境綜合影響,美國個人及家庭的人壽保單保有率,達到了10年來最低。

life insurance ownership

而對於投保人來說,2020年則迎來了兩個重大利好,一是紐約州金管局自2月起實施的187條款,強制要求人壽保險及年金保險經紀及專業人員,必須以投保人的利益考量,做為銷售的最高原則;其次,全國範圍內AG 49A法規的推出,又從根本上降低了「誤導性銷售」對投保人的侵害。

惠及投保人的AG 49A 正式生效

2020年12月14日正式生效的AG49 A法規,進一步規範了人壽保險保單的Illustration(保單方案建議書)的演算和展示方式,自生效日起,市場上所有的指數型人壽保險產品的演算和保險建議書,上面的預測展示數值,將變得更加保守。

對於投保人來說,在進行申請保單的決策時,更加保守的保險建議書,意味著更低的風險和更高的達成幾率,這無疑是一個好消息。

拜登勝選,投保需求或擴大

另一方面,隨著拜登勝出2020年美國大選,他的稅務改革計劃,對於美國境內的高收入家庭來說,顯得並不友好。

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在美國人壽保險指南網的「2020美國總統大選專題」中指出,除了對高收入家庭增加稅收的提議外,拜登的競選綱領還包括降低遺產稅免稅額度,修正現有的一些遺產資產計算方式等。

拜登的稅改新政如果實施,將極大的影響到希望給子女留房子,留錢,留資產的華人家庭,從而顯著增加遺產規劃領域對人壽保險的需求。

私募股權 vs 傳統勢力

在美國人壽保險指南網2020年的報道中指出,私募股權資本的壯大,挑戰了傳統的社會秩序,形成了新的熱點問題。

除了家族私有保險公司,上市保險公司,共同持有的人壽保險公司外,私募股權投資機構旗下的人壽保險及年金保險公司開始四分市場,其品牌在華人社區市場中頻頻露臉。

以追求高額回報為目標的股權投資人,目標是拿回所有的投資,並得到收益。繼PE大量涉足醫療健康行業後,私募股權資本勢力進入人壽保險行業,在帶來市場變革的同時,投保人的利益是否能得到長期的保障,還需進一步觀察。

但一個顯著的問題是,這是否意味著這類人壽保險公司,僅僅只能幫助那些能支付足夠多保費,並能幫助保險公司賺到錢的投保人?

我們將繼續拭目以待。

美國人壽保險指南©️的使命是,幫助華人全面了解美國人壽保險知識和資訊,分享財務規劃的經驗和重點,讓用戶了解具有的權利,獲得能真正保障自己和親人所需的產品。

II.  社區活動

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美國人壽保險指南網堅定不移擁護網路中立法案,並支持捐助維基百科基金會

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每月向Direct Relief進行定期捐款,Direct Relief是一家非營利性,無黨派機構,致力於給遭遇緊急情況和貧困民眾提供必要的醫療資源。

USWUA

美國人壽保險指南團隊支持並捐贈非盈利機構美國微信用戶聯合會,我們支持建立美國華人社區里的公益法律援助機構。

community-20circle新冠疫情期間,美國人壽保險指南網團隊成員向當地社區教會進行了捐贈。(全文完)

goodbye-2020

 

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