Posted by （美國人壽保險指南網 05/04/2023 訊）加州保險局就建立“加州居民長期護理保險”的提案進入精算審計環節，該精算報告將不晚於2024年1月1日正式提交給州立法機關。
該報告提出，建立加州政府運營的長期護理保險計劃，向加州居民的工資中直接徵稅，來支付這筆保險費用。
法案進展時間線(2022.10-2024.01)
加州保險局在2022年向州政府遞交了可行性報告*，並提供了示例時間表。在該報告的時間表中，假設了 2025 年 1 月 1 日是對於州政府經營的長期護理保險的生效日期。
前車之鑒：華盛頓州長期護理法案
在美國人壽保險指南網的系列報道中指出，華盛頓州是全美第一個直接向工資中徵收長期護理稅收的州。該法律自 2023 年 7 月 1 日起執行。
由於普遍認為華州政府提供的保險產品方案不及商業人壽保險公司的保險產品方案，大量華盛頓州居民搶在截止日期前自行購買商業保險，來申請豁免這筆稅收。
根據華盛頓州就業保障部6月中旬的數據顯示，華州總體就業人員數量為3,800,000人，其中有478,090華盛頓州居民進行了突擊投保，突擊投保人數佔整體就業人員的13%。
美國各大人壽保險公司在這輪突如其來的投保浪潮中不堪重負，不得不先後宣布暫停華盛頓州業務。
華盛頓州長期護理養老法案的實施，是成功，還是失敗，目前尚不得而知。但對於全美其他州的立法機構和居民，提供重要的參考價值。
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行業觀點
美國人壽保險指南網認為，加州保險局並不會過早向立法機構提交最終精算報告。
保費的徵收方式大概率是向華盛頓州學習，直接從工資中強制扣除。
我們的顧慮是，考慮到華盛頓州的突擊投保情況和各大保險公司的“抱怨”，加州政府可能採取“回溯一刀切”的態度，比如，2025年簽字生效，但規定只有2024年1月之前的私人投保保險可以豁免這筆稅收。
BH Financial 保險顧問 Heather Xiong CFP®️認為，徵稅填補資金空缺是政府首要任務，提供福利是其次，我們尚不清楚加州政府經營的這款養老護理保險的性能和指標，但在滿足政府自身正常運營的首要前提下，提供“公平”，並非“效率”這一特點，我並不認為該保險福利會優於商業保險公司的產品。本身有養老護理規劃需求和要求的人群，可以積極採取行動提前選擇更靈活更全面的方式提供護理費用。
Top商業長照保險產品排名
Simplicity Life 合伙人 Chistopher Yen在接受採訪時表示，“更多人投保肯定不是壞事，但是從營運的觀點，華州一共才780萬人，在法案籌備期間的突擊投保一下子癱瘓了美國人壽保險公司長達4個月時間。加州人口規模是華州的5倍，這可能造成人壽保險業的資源擠兌和大規模的停滯。關注這一類的客戶，可能需要提前購買。”
美國人壽保險指南網將進一步跟蹤報道。（全文完）
*”Long Term Care Insurance Task Force”,CDI, https://www.insurance.ca.gov/0500-about-us/03-appointments/ltcitf.cfm
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(Update 20230831)
