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為什麼要做財富傳承規劃和遺產規劃?4個原因道出真相…

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我們一生中,花在做度假計劃,買車計劃,甚至做晚餐計劃的時間,都可能比我們花在做財富傳承規划上的時間多。我們可能甚至只花了很少的時間,來決定好到底由誰來繼承我們的財產。
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財富傳承規劃並不是超級有錢人的專利,只是我們普通人應對複雜的法律程序的一種解決手段。如果沒有一個提前的規劃,在我們意外離世之後的各種問題和糾紛可能費時又費錢,而且還會嚴重衝擊我們的愛人,孩子的原有生活。

舉一個極端的例子,有人說,我連房子都沒有,退休賬戶也沒有上百萬,也沒有名貴物件留給後人,還做什麼財產規劃?但是,只要您生活在美國,或者屬於美國稅務居民,任何財產都逃不過美國社會法律制度的管轄,要規避這些管轄的成本,實現按照我們的意志支配財富,就需要進行財富傳承規劃。

列舉了進行財富傳承規劃的4個理由,可以用來避免給孩子或親人造成潛在的災難性後果。

1.規避“認證”的法律程序

認證的法律程序,英文為 Probate。規避“認證”的法律程序,是目前為止人們進行財富傳承規劃和遺產規劃的最主要原因。為什麼想要避免這個法律程序?因為這個法律程序耗時又耗錢,還會讓繼承的子女或親人暫時性的失去現金流能力。在財產認證過程期間,我們的銀行賬戶或現金,都不能動。如果子女沒有收入,這時候可能連支付生活賬單的能力都沒有。因此,進行財產規劃不僅僅是富裕階層的“特權”,也是中產階級家庭需要考慮的事情。

美國人壽保險指南網認為,隱私保護也是其中一個最主要的原因。一旦進入“認證”法律流程,我們的所有資產信息,繼承人信息等所有隱私,將會成為法庭公開文件記錄,被任何人查詢到。

2.減少遺產稅

另外一個進行財務傳承和遺產規劃的主要原因是,減少個人遺產因支付州遺產稅或聯邦遺產稅帶來的大量損失。 為了減免遺產稅,普通家庭夫妻可以通過設立AB信託或ABC信託,作為遺囑或可撤銷的生前信託的一部分來達到這個目標。這種結構也能對我們的財產進行有效的保護,降低財產遭遇法律訴訟的風險。

同時,以美國人壽保險為支撐的不可撤銷信託也是一個常見的工具。

在這個階段,家庭和個人可以採用豐富的遺產規劃方案,來減輕遺產稅,甚至避免遺產稅。

3.保護尚未成年的子女

沒有人願意遭受意外,但如果我們家裡還有未成年的子女,處於風險管理的角度,我們也需要防患未然。這也是進行規劃的一個原因所在。

如果我們不進行提前的財富和遺產規劃,沒有立下遺囑,那麼當我們不幸過世時,那麼法庭將會介入。這個時候,法庭不光要決定誰來分我們的財產,更重要的是,法庭還會獨立決定,誰來撫養我們的孩子。

因此,如果希望孩子按照我們希望的方式被照顧和成長,那我們就要提前做下這個規劃。

4.避免家庭內部混亂

不少人選擇進行財富傳承規劃和遺產規劃的一個重要原因是,他們看到了身邊的朋友,或者生意上的夥伴過世後,其後人為財產繼承,子女撫養問題打得不可開交,陷入無休止的法律訴訟和爭吵上,浪費了大量的時間和金錢,也失去了家族的團結和和諧。

我們可以指定一個代理人或代理機構,在我們喪失行為能力或去世後,對局面進行負責,按照我們身前的意願,來決定誰能得到什麼,何時能得到它以及在我們離世後如何來得到這部分,這種規劃一來有助於避開昂貴的法庭遺囑認證流程,二來能有效避免家庭內部產生代價慘重的鬥爭。

insurGuru©️保險學院在本文列舉了進行財富傳承規劃的4個主要理由。如果我們希望在離世後,我們的財產和家人得到保護,那麼我們就需要做這樣的規劃。如果沒有這樣的規劃,我們的子女,繼承人將面臨稅務的壓力,同時,法庭將會介入,分配我們的財富,以及決定我們子女的撫養權。

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