Posted by Inleiding tot lijfrenteverzekeringen
Effecten Lijfrenteverzekering,Engels genaamd Variabele lijfrente, Chinees wordt ook vertaald als"variabele lijfrente", "variabele lijfrente".
Aangezien de meeste beleggingsdoelen beleggingsfondsen zijn, is een lijfrenteverzekering voor Amerikaanse effecten, ook vaak aangeduid als "fonds lijfrente","Fondsverzekering".
De eerste lijfrenteverzekering in de geschiedenis verscheen in 1952 en werd opgericht door het American College Retirement Stock Fund (CREF), dat een marktgeschiedenis van 70 jaar heeft.
Lijfrenteverzekeringen worden veel gebruikt op het gebied van persoonlijk pensioensparen en vermogensbeheer, vermogensrisicobeheer, belastingplanning, erfenis van vermogen en andere gebieden.Vanaf 2021 hebben effectenlijfrentes meer dan $ 2 biljoen aan beheerd vermogen.Lijfrenteverzekering voor effectenVerzekeringssoorten, en ook exclusief voor de hele Verenigde StatenLijfrentemarkt1/3 of meer.
Variabele lijfrente, wat is een Amerikaanse lijfrenteverzekering?
Een lijfrenteverzekering in de Verenigde Staten is een contract dat wordt ondertekend door de polishouder (dwz de belegger) en de verzekeringsmaatschappij.
Dankzij dit contract konden we een vermogensbeheerrekening openen bij een verzekeringsmaatschappij.We storten de hoofdsom op de rekening en zetten de hoofdsom vervolgens op de bijbehorende subrekening.Volgens de marktprestaties van de subrekening verkrijgen we het overeenkomstige inkomen.
De subrekening is meestal een beleggingsfonds, geldmarktfonds, obligatiefonds of vastrentende fonds.
"voornaam"和"opbrengst"zijn twee factoren die de waarde van een lijfrenterekening beïnvloeden.
- Hoofdsom, dat is het bedrag dat we op een lijfrenterekening storten.
- Rendement is het rendement dat onze lijfrenterekening over een bepaalde periode aan die hoofdsom oplevert.
inkomsten uit lijfrenterekeningen,Gebaseerd op de prestaties van onze geselecteerde subaccountportefeuille.
Lijfrenterekeningen uitgegeven door verschillende verzekeringsmaatschappijen hebben verschillende voordelen voor vermogensbeheer en verzekeringsvoordelen, maar over het algemeen hebben alle lijfrenterekeningen voor effecten meestal vier gemeenschappelijke voordelen (die aan het einde van dit artikel worden besproken).
zekerheid lijfrenteHoe werkt een verzekering?
De werking van een lijfrenteverzekering (variabele lijfrente) is verdeeld in twee fasen:Accumulatiefase 和 Verzamelfase.
TheLifeTank.com / Demonstratie in twee fasen van lijfrenteverzekeringen
Opbouwfase lijfrenterekening
De linkerkant van de bovenstaande afbeelding toont de accumulatiefase van accountactiva.We storten de hoofdsom op een annuïteitenrekening en kiezen er vervolgens voor om deze te beleggen in een reeks subrekeningen - meestal beleggingsfondsen - die zich in de loop van de tijd opstapelen om de hoofdsom te verdienen en activawaardering terug te geven.
bijvoorbeeld: We hebben een aanvraag ingediend om een lijfrenteverzekering te openen met een eenmalige storting van $ 10.
We kiezen ervoor om 50% van de hoofdsom ($ 50,000) te beleggen in een subrekening voor obligatiefondsen en de andere 50% van de hoofdsom ($ 50,000) in een subrekening voor aandelenfondsen.
Een jaar later is het aandelenfonds 10% gestegen en het obligatiefonds 5%.
Aan het einde van het jaar heeft onze lijfrenterekening voor effecten een balanstotaal van $ 107,500 (saldo op de subrekening van het aandelenfonds van $ 55,000 + saldo op de subrekening van het obligatiefonds van $ 52,500), minus kosten en lasten.
Ontvangstfase lijfrenterekening
De rechterkant van de afbeelding hierboven toont het opnamestadium van de lijfrenterekening.In de bovenstaande afbeelding is de top van de curve het moment waarop we besluiten om geld op te nemen van onze lijfrenterekening.
Vanaf dit moment begint de verzekeringsmaatschappij ons regelmatig geld uit te betalen.We kunnen ervoor kiezen om het jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks te ontvangen.Tegelijkertijd moeten we ook beslissen hoe lang we willen dat de verzekeringsmaatschappij betaalt.
We kunnen kiezen voor een "levenslange opname" en de verzekeringsmaatschappij blijft betalen tot we overlijden.We kunnen ook kiezen voor een inzamelcyclus van 10 of 20 jaar.Hoe korter de incassoperiode, hoe hoger het alleenstaande inkomen doorgaans.
Zijn lijfrenteverzekeringen de moeite waard om te kopen?Lijfrenteverzekering voor effectenDe voordelen
Volgens de introductie van de officiële website van de Amerikaanse overheidsinvesteerder heeft de lijfrente verschillende voordelen:
1. Bied investeerders meerdere verzekeringsverplichtingen aan Als we bijvoorbeeld op tragische wijze overlijden tijdens de investeringsperiode of voordat we het geld van de lijfrenterekening halen, garanderen de meeste lijfrenteverzekeringen een overlijdensuitkering aan uw begunstigde (bijv. echtgenoot, kinderen) goud.Daarnaast bieden sommige contracten aanvullende verzekeringsverplichtingen aan, zoals een toezegging om de hoofdsom na vele jaren borg te staan, of een bedrag dat elk jaar vervroegd kan worden opgenomen.
2. Investering geniet uitstel van belasting uitgestelde belastingUitgestelde belasting,Dit is een fiscale stimulans.Beleggingsinkomsten (meerwaarden) op de lijfrenterekening van de verzekeringnemer zijn niet onderworpen aan overeenkomstige belastingen.Tegelijkertijd hoeft er op de lijfrenterekening geen belasting te worden betaald bij het verkopen, kopen van fondsen, ETF's, indices en andere beleggingsproducten en bij het converteren van beleggingsproducten.U zult tijdens het belastingseizoen niet elk jaar belastingaanslagen ontvangen, wat een van de grootste onderscheidende voordelen is van beleggers die investeren in hun eigen financieel beheer.
3. Ontvang regelmatig geld Net als andere soorten lijfrenteverzekeringen, kunnen polishouders van lijfrenteverzekeringen ervoor kiezen om regelmatig, maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks geld van hun rekeningen te ontvangen.De verzekeringnemer kan ervoor kiezen om het voor 10 jaar, 20 jaar of voor het leven te ontvangen.Deze functie is het belangrijkste kenmerk van een lijfrenteverzekering, die wordt gebruikt om het langlevenrisico van "mensen leven maar hebben geen geld" te beheersen.
4. Geen inkomens- en kapitaallimiet In tegenstelling tot IRA's hebben effectenlijfrentes geen inkomensbeperkingen, geen beperkingen voor het openen van een rekening en geen jaarlijkse kapitaallimiet van $ 5,000/6,000.Polishouders kunnen elk bedrag in één keer storten.
Lijfrenteverzekering voor effectentekortkomingen
1. Relatief verhoogd risico Hoewel het een hoger rendementspotentieel heeft, is het risico van lijfrenteverzekeringen hoger dan dat van vastrentende lijfrenteverzekeringen, en bestaat de mogelijkheid om de hoofdsom te verliezen.
2. Aanvullende kosten voor beleggingsbeheer Aangezien lijfrenteverzekeringen een product van beleggingskwaliteit zijn, zijn er aanvullende beheervergoedingen.
3. Er is een boete voor vroegtijdige opname Als het geld plotseling dringend nodig is en van de lijfrenterekening moet worden afgeschreven, krijgen wij een boete (Wat is de boete voor overgave?).Bovendien worden eventuele vroege opnames van accounts vóór de leeftijd van 59½ geconfronteerd met een federale boete van 10 procent.
effecten lijfrenteverzekeringToepasselijke groepen
Lijfrenteverzekeringen nemen rechtstreeks deel aan de effectenmarkt en bieden een hoog winstpotentieel.In combinatie met de 4 grote voordelen die in het artikel worden gedeeld, wordt een lijfrenteverzekering voor effecten veel gebruikt door individuen en gezinnenVoor financieel beheer van gezinnen, vermogensbeheer en inkomensgebieden voor gezinspensioen.
In het algemeen,Lijfrenteverzekering voor effectenmeer geschikt voorStreef naar een hoger verdienpotentieel, van plan bent om financiële planning op middellange en lange termijn te doengroep. (Einde van de volledige tekst)
(>>>Aanbevolen lectuur:Evaluatie: Index lijfrente en fonds lijfrente, welke lijfrente past het beste bij u?)
bijlage:
*. "Variabele lijfrentes", https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
*Disclaimer: *De specifieke werking en prestaties van verschillende producten van Variable Annuity worden gespecificeerd door de polissen en aanvullende voorwaarden van verschillende levensverzekeringsmerken. Dit artikel is alleen bedoeld voor educatieve doeleinden en vormt geen verzekerings- of beleggingsadvies.
