Vandaag ontving de redactie van American Life Guide Network een artikel van een levensverzekeringsmakelaar"Is uw 401 (k) of IRA een slapende belastingbeer?Dit artikel beschrijft het risico dat pensioenrekeningen zoals 401K's belastingmijnen kunnen worden nadat we met pensioen gaan, en merkt op dat:Indexbeleidverschillende oplossingen inbegrepen.Maar houdt deze stelling in de eerste plaats stand?Ga je akkoord?Ten tweede, zijn deze oplossingen betere?Wat moet het fundamentele uitgangspunt zijn voor onze keuze?Kunnen we tot slot een betere oplossing creëren als het om pensioen gaat?Hoe moet het worden gebouwd?
Dus deden we een interview in de American Life Insurance Guide, waar JT enkele van zijn perspectieven deelt en beschrijft wat hij voor zichzelf heeft gebouwd.401K+ Levensverzekering gecombineerd systeem.Dit systeem wordt gebruikt om inkomensrisico's na pensionering op te vangen en het principe erachter is ook van toepassing op andere situaties. Ik hoop dat het nuttig zal zijn voor abonnees.
JT:Allereerst ben ik het persoonlijk niet eens met zo'n operatie, eerste hint401Krisico en vervolgens vergroten401KDe tekortkomingen, direct gekarakteriseerd als een doelwit, beginnen dan te kloppen.
Deze manier van informatie overbrengen is iets te eenzijdig, het labelt "goed" en "slecht" zodra het ter sprake komt.401KHet is aan de andere kant van levensverzekeringen, en het geeft ook een gevoel van "het een of het ander, zwart of wit".
Ik ben het eens met de feitensectie van het artikel en steun levensverzekeringen, maar persoonlijk denk ik dat er betere manieren zijn om het idee te promoten.
Levensverzekeringsgids: dus u hoeft niet na te denken401KWordt het na pensionering een fiscaal mijnenveld?
JT: 401K, en levensverzekeringen staan niet tegenover elkaar. Het zijn financiële instrumenten voor elk van onze families bij het plannen van het pensioeninkomen in de Verenigde Staten. Ze zijn geschikt voor verschillende Chinese groepen en hebben hun eigen voor- en nadelen in verschillende stadia.
Ten tweede, of401K, Roth IRA, ofIUL, worden deze instrumenten gebruikt om het publiek vertrouwen te geven in pensionering en zekerheid voor het leven na pensionering.Als professionals is het onze missie om het publiek in nood te helpen, de relevante kennis en het Amerikaanse sociale systeem te begrijpen, dergelijke "financiële" hulpmiddelen correct te kiezen en configureren volgens hun eigen omstandigheden, en mensen te helpen vertrouwen op te bouwen in het pensioenleven - niet Gooi " paniek" vragen, spanning creëren en dan het "tegengif" aanbieden.
Gids voor levensverzekeringen: Dus, heeft 401K invloed op uw pensioeninkomen?
JT (lacht):Kan niet ontsnappen.Hoe moet ik deze vraag beantwoorden?Mijn persoonlijke ervaring is dat als uw doel alleen is om een socialezekerheidspensioen te ontvangen, het inkomen dat wordt onttrokken aan uw 401K uw socialezekerheidspensioen gedeeltelijk belastbaar kan maken.Maar dit is gebaseerd op het feit dat het totale inkomenscijfer bij pensionering boven een niveau ligt, en de belasting is ook een redelijk niveau.
Ik begrijp niet helemaal waarom het een mijnenveld is vanwege de normale groei van het inkomen.Dit artikel is ook een conclusie en biedt geen feitelijke gegevensondersteuning om de belasting uit te leggenmate van specificiteit.
Ik heb een zaak aangespannen met efile, als in 2019 een 67-jarig gepensioneerd echtpaar een socialezekerheidspensioen heeft van $ 3 per jaar, dan hoeven ze geen belasting te betalen, als ze nog eens $ 401 van hun 3k opnemen en inkomen worden , na het inkomen van $ 6, dan moet u $ 3627 belasting betalen.Dit is het geval zonder enige andere inhoudingen te berekenen.Als ik naar de cijfers kijk, voel ik dat het niet zo eng is.Tegelijkertijd hebben accounts zoals 401K al een belastingaftrek genoten wanneer ze geld storten.Wat dit aantal betreft, vind ik het persoonlijk redelijk eerlijk.
Ik heb ook een 401k en Roth's accountopname uitgevoerd in pensioenvergelijking, alles hangt af van het belastingtarief voor pensioenen en varieert van persoon tot persoon, zo'n eenvoudige vergelijking heeft niet veel zin.
Dit artikel zei net dat belastingvrijstelling goed is, ik ben het met handen en voeten eens, het hulpmiddel voor belastingvrijstelling is beter dan het hulpmiddel voor het uitstellen van belastingbetaling.De volledige tekst introduceert echter alleen de tools die belastingvrij kunnen zijn en geeft geen cijfers om de impact van 401 inkomen op het pensioeninkomen te specificeren.invloedsniveau,Ik kwam tot de conclusie dat het verkeerd lijkt om $1 belasting te betalen..
Ten tweede, als het betalen van belasting het gevolg is van een hoger inkomen, wat een goede zaak is, hoe kan het dan een risico zijn?
Maar nogmaals, ik ben het ermee eens dat het artikel betrekking heeft op:Levensverzekeringdeel.
Levensverzekeringsgids: wat bedoelt u als u zegt dat u akkoord gaat met levensverzekeringen?
JT:Ik bekijk dit vanuit een risicomanagementperspectief.Ik kan een voorbeeld geven, als ik slechts een 401K-account heb, tegen de tijd dat ik mijn pensionering aankondig, laten we zeggen dat er $ 100 miljoen in zit.
Op dit moment, als er een financiële crisis is zoals in 2008, keldert de aandelenmarkt met 50%, het geld op de 401K-pensioenrekening is slechts $ 50, en dit jaar ga ik met pensioen en heb ik $ 5 nodig om te leven.Als ik op dit moment $ 50 van de $ 5 zou uitgeven om van te leven, zou ik in één jaar $ 45 verliezen van het geld waar ik mijn hele leven zo hard voor heb gewerkt.Deze marktsituatie is in de geschiedenis meerdere keren voorgekomen en als ik het zelf zou tegenkomen, zou ik me niet verzoenen.
Maar als we dit bekijken vanuit het perspectief van risicopreventie en activaspreiding, als ik een 401K-rekening en een levensverzekeringsrekening heb, hebben beide rekeningen $ 50.Toen het marktrisico werkelijkheid werd, had ik opties om ermee om te gaan - ik stopte onmiddellijk met het opnemen van contanten van mijn 401k-rekening of minimaliseerde die en 'leende' mezelf in plaats daarvan $ 5 van mijn levensverzekeringsrekening om mezelf te onderhouden —- De boekwaarde van 401k is gehalveerd, maar wanneer de economie in het tweede jaar herstelt en de aandelenindex stijgt, komt de boekwaarde van 401k langzaam terug.
Tegelijkertijd, als gevolg vanIndexbeleidIn het eerste jaar van de polis is de contante waarderekening van de polis niet met 50% gedaald, maar aan de onderkant gegarandeerd en is de rekeningwaarde in dat jaar niet gedaald.
Als de markt in het tweede jaar pas tot de helft stijgt, begint de levensverzekeringspolis onmiddellijk te genieten van de winsten die door de stijging worden veroorzaakt, en kan zich indekken tegen de rente van het lopende jaar gegenereerd door "lenen".
Dus een 401k-account en een levensverzekeringspolis zijn voor mij geweldige partners voor het beheren van het risico van pensioeninkomen.
Gids voor levensverzekeringen: waarom zou u in dat geval niet gewoon al uw levensverzekeringsrekeningen configureren?
JT:Er werd zojuist ook gezegd dat 401K en levensverzekeringen tot verschillende financiële instrumenten behoren, die geschikt zijn voor verschillende groepen en hun eigen voor- en nadelen hebben in verschillende stadia.
Vanuit het oogpunt van risicobeheer raad ik ook niet aan om een alleenstaande levensverzekering te hebben als het enige belastingvrije inkomen voor pensionering.Dit is hetzelfde risico als het gebruik van 401K als uw enige pensioeninkomen - als er te veel belastingvrij geld aan de polis wordt onttrokken, zal de polis, zodra de markt lange tijd koud is, snel contante waarde, poliswaarde van de polis en overlijdensclaims Het bedrag zal, net als de 08K-rekening tijdens de financiële crisis van 401, krimpen.
In de uiteindelijke analyse is het belangrijkste punt om te voldoen aan de behoeften van risicobeheer en om een dynamisch balanssysteem voor jezelf te creëren.
Gids voor levensverzekeringen: wat zijn uw conclusies en aanbevelingen?
JT:Er zijn veel vergelijkingen en discussies over 401K, IRA's, levensverzekeringen, investeringen in onroerend goed en directe investeringen in effecten.Persoonlijk denk ik niet dat het nodig is om energie te verspillen aan ruzie over "goed of slecht".
Mijn conclusie is dat deze tools geen kwestie zijn van het een of het ander kiezen - de ene tool is absoluut beter dan geen tool, en een volledig functionele tool is zeker beter dan een tool met een onredelijk configuratieontwerp.
Ze zijn allemaal goed, op voorwaarde dat u de juiste manier om elk hulpmiddel te gebruiken beheerst, maar ze zijn misschien niet allemaal geschikt voor uw werkelijke situatie, zoals persoonlijkheid, gezinsinkomensstatus, risico- en vastgoedbeheerplanning, enzovoort.Er wordt gezegd dat eieren niet in één mand moeten worden geplaatst.Er zijn meerdere gereedschapscombinaties om elkaar af te dekken en aan te vullen, en het vermogen om risico's te weerstaan zal sterker zijn.
Het bovenstaande is mijn persoonlijke ervaring die ik deel, ik hoop je te kunnen helpen.
(Einde van de volledige tekst)
Posted by 
