投稿者 証券年金保険の紹介
保安年金保険、英語で呼ばれる 変額年金、中国語も翻訳されています「変額年金」、「変額年金」。
投資対象のほとんどが投資信託であるため、米国の証券年金保険は「年金基金」、「基金保険」。
歴史上最初の証券年金保険は1952年に登場しました。これは、アメリカン大学リタイアメントエクイティファンド（CREF）によって設立され、70年の市場の歴史があります。
証券年金保険は、個人の退職基金の貯蓄と資産管理、資産リスク管理、税務計画、資産継承などの分野で広く使用されています。2021年の時点で、2兆米ドルを超える資産が証券年金保険で管理されています。証券年金保険保険カテゴリも、米国全体を独占しています年金市場その1/3以上。
変額年金、アメリカン・セキュリティーズ年金保険とは何ですか？
米国の証券年金保険は、被保険者（つまり投資家）と保険会社が署名した契約です。
この契約は、保険会社に金融口座を開設するのに役立ちました。口座に元本を預け入れてから、対応するサブ口座に元本を入れます。サブアカウントの市場パフォーマンスに応じて、対応する収入が得られます。
サブアカウントは通常、投資信託、通貨ファンド、債券ファンドまたは債券ファンドです。
"主要"と"戻る"これらは、証券年金口座の価値に影響を与えるXNUMXつの要因です。
- 元本は、年金口座に支払う金額です。
- 収益は、一定期間にわたる当社の年金口座の元本に対する収益です。
証券年金口座の収入、選択したサブアカウントポートフォリオのパフォーマンスに基づいています。
異なる保険会社が発行する証券年金口座の金融収入と保険給付も異なりますが、一般に、すべての証券年金口座には通常4つの共通の利点があります（記事の最後で説明します）。
セキュリティ年金保険はどのように機能しますか？
証券年金保険（変額年金）の運用は、次のXNUMXつの段階に分けられます。蓄積フェーズ と 受信ステージ。
TheLifeTank.com/セキュリティ年金のXNUMX段階表示
年金勘定の累積フェーズ
上の図の左側は、口座資産の蓄積段階を示しています。元本を年金口座に預け入れてから、時間の蓄積、元本の取得、資産評価の返還を通じて、一連のサブ口座（通常は投資信託）に投資することを選択します。
例えば： 一時金10万米ドルの証券型年金保険口座の開設を申請しました。
元本の50％（$ 50,000）を債券ファンドのサブアカウントに投資し、元本の残りの50％（$ 50,000）を株式ファンドのサブアカウントに投資することを選択します。
10年後、株式ファンドは5％増加し、債券ファンドはXNUMX％増加しました。
年末現在、証券年金口座の総資産は107,500ドル（株式ファンドのサブアカウント残高55,000ドル+債券ファンドのサブアカウント残高52,500ドル）になっているため、費用と費用を差し引く必要があります。
年金口座を受け取る段階
上の図の右側は、年金口座の引き出し段階を示しています。上の図では、曲線のピーク位置は、年金口座からの資金の引き出しを開始することを決定した瞬間です。
この瞬間から、保険会社は定期的に私たちに資金を支払い始めました。毎年、半年ごと、四半期ごと、毎月受け取るように選択できます。同時に、保険会社に支払う期間を決定する必要があります。
「生涯撤退」を選択することができ、保険会社は私たちの死まで支払いを続けます。10年または20年の収集サイクルを選択することもできます。徴収期間が短いほど、単身所得は高くなります。
セキュリティ年金の価値は購入する価値がありますか？証券年金保険利点
米国政府投資家の公式ウェブサイトの紹介を引用すると、セキュリティ年金にはいくつかの利点があります。
1.投資家にさまざまな保険契約を提供します たとえば、投資期間中または年金口座からお金を受け取る前に残念ながら亡くなった場合、ほとんどの年金保険契約は、受益者（配偶者、子供など）の金に対する死亡保険金を保証します。さらに、一部の契約では、何年も後に元本を保証するというコミットメントや、毎年事前に引き出すことができる金額など、追加の保険コミットメントも提供されます。
2.投資は遅れた課税を楽しんでいます 英語で呼ばれる税金の支払いの遅れ税金繰延、これは優遇税制です。被保険者の年金口座の投資収益（キャピタルゲイン）は、対応する税金の対象ではありません。同時に、年金口座でファンド、ETF、インデックス、その他の投資商品を販売、購入し、投資商品を切り替えるときに税金を支払う必要はありません。毎年の課税シーズン中は、税金の請求書は受け取られません。これは、自分のお金を投資して管理する投資家との最大の差別化の利点のXNUMXつです。
3.定期的に資金を受け取る 他の種類の年金保険と同様に、証券年金の被保険者は、毎月、四半期ごと、または毎年のいずれかで、定期的に口座から資金を受け取ることを選択できます。被保険者は、10年間、20年間、または生涯にわたってそれを受け取ることを選択できます。この機能は年金保険の最大の特徴であり、「人は生きているがお金がない」という長寿リスクを管理するために使用されます。
4. 収入と資本の制限なし 個人の退職口座とは異なり、証券年金口座には収入制限や口座開設制限がなく、年間の資金調達制限である5,000ドル/ 6,000ドルの対象にもなりません。保険契約者は一度に任意の金額の資金を預けることができます。
証券年金保険欠点
1.比較的リスクが高い リターンの可能性は高いものの、確定利付年金よりも証券年金保険のリスクが高く、元本が失われる可能性があります。
2.追加の投資運用報酬 証券年金保険は投資適格商品であるため、追加の投資運用手数料がかかります。
3.早期撤退にはペナルティがあります 突然お金が必要になり、年金口座からの引き出しが必要になった場合、罰金が科せられます（降伏ペナルティとは何ですか）。さらに、59½歳より前に取り消されたアカウントには、10％の連邦罰金が科せられます。
証券年金保険該当するグループ
証券年金保険は証券市場に直接参加し、より高い収入の可能性を提供します。上記で共有された4つの主要な利点に加えて、セキュリティ年金保険は個人と家族によって使用されます家族の財務管理、資産管理、および家族の退職年金収入の分野に使用されます。
一般に、証券年金保険より適していますより高い収益の可能性を追求する、中長期的な財務計画を行うことを意図しているグループ。 （全文の終わり）
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付録：
*。「VariableAnnuities」、https：//www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
*免責事項：*さまざまな変額年金商品の特定の運用とパフォーマンスは、さまざまな生命保険ブランドのポリシーと追加条件によって指定されています。この記事は教育目的のみであり、保険や投資のアドバイスを構成するものではありません。
