401kをデポジットしますか？ 401Kの引き出し収入は、退職後の税の地雷原になる可能性がありますか？ （内部のコミュニケーション）

JT:まず第一に、私は個人的にこの種の操作に同意しません。401Kリスクを冒してから増幅する401Kその欠点はターゲットとして直接特定され、それから取り囲んで戦い始めました。

情報を伝えるこの方法は少し一方的すぎます。それが出てきたら、「良い」と「悪い」のラベルを付けてから、401K生命保険の反対側に置くと、「どちらか一方、黒か白か」という感覚も出てきます。

私は記事の事実部分に同意し、生命保険をサポートしますが、個人的には、この概念を促進するためのより良い方法があると思います。

生命保険ガイド：だから、あなたは思いませんか401K引退後は税の地雷原になるのでしょうか？

JT: 401K生命保険に反対するものではありません。米国での退職後の収入を計画するための各家族の経済的ツールです。さまざまな中国のグループやさまざまな段階に適しており、それぞれに長所と短所があります。

第二に、それがそうであるかどうか401K、Roth IRA、またはIUL、これらのツールは、一般の人々に退職後の生活の保護と退職に対する自信を与えるために使用されます。専門家としての私たちの仕事は、困っている人々を助け、関連する知識とアメリカの社会システムを理解し、彼ら自身の状況を組み合わせ、そのような「金融」ツールを正しく選択して構成し、人々が退職後の生活に自信を持てるようにすることです。 「パニック」問題、緊張感を生み出し、「解毒剤」を提供します。

生命保険ガイド：では、401Kは退職後の収入に大きく影響しますか？

JT (笑い):それを避けることはできません。この質問にどのように答えればよいですか？私の個人的な経験では、あなたの目標が社会保障年金の受給のみである場合、401Kから引き出す収入により、社会保障年金が部分的に課税される可能性があります。しかし、これは退職後の全体的な収入の数字が水平線を超えていることに基づいており、課税も妥当なレベルです。

通常の収入の増加による課税がなぜ地雷原になったのかよくわかりません。この記事はまた、それが来るとすぐに結論を出し、税金を裏付ける実際のデータを提供しません特異性の程度。

私はefileで訴訟を起こしました。2019年に、67歳の退職したカップルが3年間の社会保障年金が401ドルの場合、税金を支払う必要はありません。3kからさらに6ドルを引き出すと、収入になります。、$ 3627を稼いだ後、$ 401の税金を支払う必要があります。これは他の控除額を計算しない場合です。数字を見ると、それほど怖くないと感じました。同時に、XNUMXKのような口座は、入金時にすでに税額控除を受けています。この数字に関しては、個人的にはかなり公平だと思います。

また、退職時に401kとロスの口座から引き出された金額の比較を行いました。すべてが退職時の税率に依存し、人によって異なります。このような単純な比較はあまり意味がありません。

この記事は、免税が良いと言っているだけであり、私は、免税ツールが税繰延ツールよりも優れているということについて、手と足の両方に同意します。ただし、全文は税金を免除できるツールを紹介しているだけであり、退職に対する401kの収入の影響を説明するための具体的な数値は提供していません。影響レベル、私は結論に達しました、1ドルの税金を払うのは間違っているようです。

第二に、所得の増加で税金が支払われるのは良いことですが、どうすればリスクになるのでしょうか。

しかし、そうは言っても、私は記事がカバーしていることに同意します生命保険部。

生命保険ガイド：あなたは生命保険に同意すると言いますが、これはどういう意味ですか？

JT:この問題をリスク管理の観点から見ていきます。例を挙げると、401Kアカウントしか持っていない場合、退職を発表するときに、100万ドルあると仮定します。

現時点で、2008年のような金融危機が発生した場合、株式市場は50％急落し、401Kの退職金口座の金額はわずか50万ドルです。そして今年、私は退職し、5万ドルで生活しなければなりません。この時点でこの$ 50から$ 5を使うとしたら、一生節約したお金は45年間で$ XNUMX少なくなります。このような市況は歴史上何度か起こっており、自分で出会ったら気が進まない。

しかし、リスクの予防と管理、資産配分の観点からこの問題を見ると、私が401Kアカウントと生命保険契約アカウントを持っている場合、50つのアカウントはそれぞれ$ 401になります。市場リスクが現実になったとき、私はこのリスクに対処する選択肢があります。5K口座からの現金の引き出しをただちに停止または最小限に抑え、代わりに自分の生計のために生命保険口座から401ドルを「借りる」- 401Kの簿価は半減しますが、翌年に景気が回復し株価指数が上昇すると、XNUMXKの簿価はゆっくりと戻ります。

同時に、指数ポリシー初年度は、保険証券の現金価値勘定が50％減少しませんでしたが、底が保証され、その年の勘定の価値に損失はありませんでした。

次に、インデックスポリシーの「リセット」機能により、XNUMX年目に市場が半分にしか上昇しない場合、生命保険契約アカウントはすぐに上昇のメリットを享受し始め、 「借りる」。

したがって、401K口座と生命保険証券口座は、私にとって、退職後の収入のリスクを管理するための優れたパートナーです。

生命保険ガイド：この場合、すべての生命保険口座を直接設定してみませんか？

JT:先ほど申し上げたように、401Kと生命保険は異なる金融商品であり、さまざまなグループやさまざまな段階に適用でき、それぞれに長所と短所があります。

リスク管理の観点から、私はまた、退職のための唯一の非課税所得方法として生命保険契約を使用することをお勧めしません。これは、退職後の収入の唯一の方法として401Kを使用するリスクと同じです-ポリシーから非課税のお金が多すぎる場合、市場が長期間冷えていると、ポリシーはすぐに現金価値を消費します、ポリシー現金口座の価値と死亡請求金額は、08年の金融混乱の401K口座と同じになり、縮小に直面します。

最終的な分析では、リスク管理のニーズを満たし、動的にバランスの取れたシステムを構築することに重点を置いています。

生命保険ガイド：では、あなたの結論と推奨事項は何ですか？

JT:401K、IRA、生命保険、不動産投資、市場の証券への直接投資については多くの論争があり、それらはすべて独自の言葉を持っています。個人的には、「良いか悪いか」を議論するのにエネルギーを費やす必要はないと思います。

私の結論は、これらのツールに直面しても、どちらを選択するかは問題ではないということです。ツールは、ツールがないよりも間違いなく優れており、完全に機能できるツールは、構成設計がそうでないツールよりも間違いなく優れています。リーズナブル。

さまざまなツールの正しい使い方をマスターすることを前提として、それらはすべて良いですが、性格、家族の収入状況、リスクと財産管理の計画など、実際の状況に必ずしも適しているとは限りません。卵を同じバスケットに入れるべきではないと言われています。お互いをヘッジして補完するためのツールの組み合わせは複数あり、リスクに抵抗する能力が強化されます。

上記は私の個人的な経験の共有です、それがあなたに役立つことを願っています。

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