posté par Depuis le 2020 avril 4, car #Nouvelle épidémie de pneumonie de la couronneLe nombre total de décès causés aux États-Unis a atteint 52,185 92 et le nombre de personnes testées et infectées aux États-Unis a dépassé XNUMX XNUMX.
Pour chaque famille,Il peut être préférable de continuer à «rester à la maison» autant que possible et d'attendre que l'épidémie soit complètement résolue.et"Isolement de la maison autonomePendant cette période, c'était aussi un bon moment pour vérifier nos comptes financiers d'assurance.
Comment puis-je savoir si mon compte de police fonctionne normalement?
Titulaires de la plupart des polices d'assurance-vie à vie à vie aux États-Unis, qu'elles soient«Protection à vie contre les maladies graves», «Planification de la retraite»La demande d'assurance, ou"Protection des actifs", "Héritage de fortune"L'assurance qui doit être assurée par la demande d'assurance —— Une fois l'assurance réussie, l'assuré met souvent les documents de la police dans l'armoire où les documents importants sont conservés.
Ce type de compte est un compte financier à long terme qui fonctionne à vie, et les assurés reçoivent une facture annuelle chaque année pour informer le fonctionnement réel de ce type de compte de police.Mais enNouvelle épidémie de pneumonie de la couronnePendant la période de "quarantaine à domicile", nous avons plus de temps pourTenir pendant de nombreuses années的Effectuer un examen des risques et une évaluation des performances du compte de police, Faites une comparaison entre la «situation attendue» et la «situation réelle».
(Exemple de crédit ShowCase © ️ LifeInsight)
Pendant la période d'isolement à domicile, nous pouvons souscrire les documents de la police d'assurance et contacter notreCourtier ou conseiller professionnel,Apprendre encore plus:
- Lorsque nous avons demandé cette politique,attenduQuel est le solde annuel, le revenu ou le dividende?
- notreDans le compte de policeMaintenant réelQuel est le solde et quels sont les bénéfices annuels ou les dividendes?
- Notre compte de police est-il en bon état?
- Quels types d'avantages peuvent être ajoutés à nos produits de police?
- ...
La comparaison du plan de conception initial du compte de police et du fonctionnement réel des dernières années peut nous aider à faire les trois choix suivants:
1. «Améliorez» notre compte de police
Après avoir compris la différence entre "attente" et "réalité",Si la performance globale du compte de police est supérieure aux attentes indiquées dans le plan de conception,Cela montre que le compte de police fonctionne dans un état très sain et qu'avec l'aide du marché et du temps, les objectifs financiers que nous avions prévus seront finalement atteints.
Une situation plus courante est que les conditions de fonctionnement de la police d'assurance fluctuent avec la performance réelle du marché, qui est un état normal..En ce moment, si nous adoptons une attitude agressive, nous pouvons être professionnelsConseiller financier en assurance, Discutez du choix des différentes étapes pour améliorer la santé financière du compte de police.
Si la performance globale du compte de police est inférieure aux attentes indiquées dans le plan de conception,Nous pouvons également analyser et comparer soigneusement si cette différence se situe dans une fourchette raisonnable, et effectuer l'opération «d'amélioration» du compte de police selon les principes de la gestion des risques.
Si "la performance historique réelleÀ long terme plus bas que "prévu", Ou nos conditions de vie ont changé, nous pouvons également envisager les deux pratiques suivantes.
2. «Mettre à niveau» nos produits de politique
Afin de maintenir et d'augmenter leur part de marché dans la concurrence féroce du marché, les grandes compagnies d'assurance lancent souvent des produits plus récents ou offrent des prestations d'indemnisation et des services plus complets qui répondent aux besoins des assurés.
L'une des avancées les plus évidentes du marché est que la plupart des anciennes polices d'assurance-vie ne prévoient que des indemnités de décès.Et maintenant, dansMarché de la "protection complète",Bien-êtreLe concept de a commencé à être progressivement reconnu par le public du marché.
Certaines gammes de produits d'assurance vie des compagnies d'assurance américaines,A commencé à offrir une couverture à vieMaladies majeures,Maladies chroniquesetMaladie en phase terminaleServices de réclamation supplémentaires.
Dans Nouvelle épidémie de pneumonie de la couronneÀ mesure qu'il se propage, nous pouvons constater que les polices d'assurance que nous détenons,Seules les réclamations pour «circonstances de décès» sont fournies.Et maintenant, la nouvelle épidémie de couronne peut nous donner de nouvelles exigences pour la couverture de la police d'assurance - nous pouvons êtreCancer, accident vasculaire cérébral, maladie cardiaqueEt ainsi de suite pour les maladies majeures "Réclamations d'assurance sociale pré-mortem"La demande est encore plus forte. Si nous sommes confrontés à un rebond de la nouvelle épidémie de pneumonie de la couronne à l'avenir, ou à un risque plus élevé d'épidémie,Nous pouvons disposer du paiement des prestations ante mortem de la police d’assurance.
Alors tout en restant à la maison, nous pouvons contacterCourtier professionnel或Consultant en assurance, Par Internet, discutez de la faisabilité et des étapes de la «mise à niveau» de l'ancienne police d'assurance.
3. «Premiers secours» Notre compte politique
En examinant nos comptes de police, les titulaires du compte de police peuvent constater que la police d'assurance-vie ou le contrat de rente qu'ils détiennent peuvent ne pas répondre à leurs besoins réels actuels ou ne pas être en mesure d'atteindre leurs objectifs de demande réelle actuels, tels que:
- Dividendes réels pendant de nombreuses années,Échec à long terme de l'affichage du plan de conception "attendu"
- Le revenu moyen réel de la police pendant de nombreuses années consécutives,Écart important par rapport au plan de conception «attendu»
- Le montant du compte de police,Écart important par rapport à la valeur du schéma de conception "attendu"
- En raison de changements drastiques des besoins et des conditions de vie,Il y a une grave pénurie d'avantages fournis par la politique
Habituellement, sur la base des quatre situations ci-dessus, le risque de «rupture» de notre police d'assurance peut augmenter considérablement et il peut également exposer nos fonds contractuels au risque de ne pas atteindre les objectifs financiers initialement prévus.
(Qu'est-ce que le roulement pour un compte de police? Cliquez sur l'image pour en savoir plus sur la colonne)
A cette époque, en et professionnelCourtiers et consultants en assuranceÀ l'issue de la discussion, nous pouvons effectuer un report entre les comptes de police et transférer les fonds restants dans l'ancien compte de contrat vers le nouveau compte de produit d'une autre compagnie d'assurance.Politique de premiers secours(Politique de sauvetage) ".
Résumé de l'article
Pendant la période de commande au domicile de la nouvelle épidémie de pneumonie de la couronne aux États-Unis, c'est le bon moment pour revoir en profondeur notre assurance familiale et notre plan de gestion financière.Ouvrez votre police et signez avec votre policeCourtier ou conseiller financierContactez-nous, effectuez une communication approfondie sur le fonctionnement du compte de police et les derniers avantages, et comprenez quelles autres options sont disponibles pour les assurés et quelles nouvelles options sont disponibles l'année prochaine.
Dans le même temps, qu'il s'agisse de "perfectionnement", de "mise à niveau" ou de "premiers secours", veuillez vous assurer de contacter leCourtiers professionnels et conseillers financiersEffectuer une évaluation et, avec l'aide de professionnels, agir dans le respect des normes de la procédure judiciaire, afin d'éviter les problèmes fiscaux causés par une mauvaise utilisation et la non-conformité dans le processus de Rollover *
Avertissement:
* Le contenu de cet article est une explication d'une stratégie pour le public à des fins d'apprentissage et d'éducation.Avant de prendre des mesures, veuillez consulter à l'avance des courtiers professionnels et des conseillers financiers pour éviter des pertes potentielles. * Le contenu de cet article ne se veut pas un conseil fiscal.Veuillez consulter votre comptable avant de prendre des mesures sur toute information contenue dans cet article.
