Publicado por En el mercado de seguros de vida de EE. UU., Whole Life (Seguro de vida de ahorros y dividendos) Y IUL (seguro universal indexado) son dos tipos de seguro de vida total que se pueden utilizar para inversiones de ahorro.
Estos dos tipos de seguros han tenido un buen desempeño en el mercado de seguros de vida en los Estados Unidos en los últimos años.Según las estadísticas autorizadas de LIMRA, en el mercado de seguros de vida de EE. UU. En 2016,Seguro de dividendos de ahorroLas primas de seguros aumentaron un 9%, lo que representa el 34% de los seguros de vida de EE. UU., Y el seguro universal (principalmente seguro universal indexado), las primas y el número de pólizas, representaron dos tercios de todo el mercado de seguros de vida de EE. UU.
¿Qué es un buen seguro de vida de ahorro?
Una buena política de ahorro debería acumular la cantidad esperada de ahorros después de muchos años.Generalmente, el seguro de vida debe ser una inversión a largo plazo si se utiliza como una herramienta de ahorro. La inversión en seguro de vida a corto plazo no puede lograr un buen efecto de ahorro.
Si después de 15 años aproximadamente, la cuenta de ahorros de la póliza no puede obtener un "crecimiento del valor neto" (lo que significa que eliminamos el costo de nuestra tarifa mensual y obtenemos un aumento adicional), entonces el diseño de la tarifa mensual de la póliza debería ser problemático, o es el método de diseño de la póliza, o la distribución de dividendos de la compañía de seguros que administra la póliza, no ha alcanzado nuestra tasa de rendimiento esperada.
Seguro de ahorro y dividendosPara evitar un aumento de las cuotas mensuales en el futuro, debemos aumentar la capacidad de ahorro de la póliza y utilizar la devolución de intereses para seguir pagando todos los gastos después de envejecer.
Mucha gente esta comprandoSeguro de vida de ahorroEn ese momento, la elección se basará en el nivel de la tarifa mensual y, a menudo, este tipo de póliza de seguro hará que los clientes se arrepientan cuando haya un problema muchos años después.
Las primas de los seguros de vida estadounidenses todavía se calculan de acuerdo con la enfermedad y la mortalidad en 2001, y solo cambiarán una vez en 2020. Por lo tanto, no será muy diferente para diferentes compañías;
La diferencia de costo real está en el costo de gestión de la póliza.Las diferentes empresas tendrán diferentes tarifas, pero estas no afectarán la diferencia obvia en las tarifas mensuales.
Por lo tanto, al comprar un seguro de vida, debemos tomar los requisitos de protección que necesitamos como estándar y no simplemente elegir entre el precio de prima mensual alto o bajo.Al mismo tiempo, el diseño de la tarifa mensual debe considerarse de manera integral en función de la capacidad específica del individuo y la forma de inversión de la póliza de seguro.
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