تم النشر بواسطة مقدمة في تأمين معاش الأوراق المالية
التأمين السنوي للضمان ،اتصل باللغة الإنجليزية المعاش المتغير، تمت أيضًا ترجمة اللغة الصينية إلى"المعاش المتغير" ، "الأقساط المتغيرة".
نظرًا لأن معظم أهداف الاستثمار عبارة عن صناديق مشتركة ، غالبًا ما يشار إلى التأمين السنوي للأوراق المالية في الولايات المتحدة باسم "الصندوق السنوي"،"تأمين الصندوق".
ظهر أول تأمين سنوي للأمن في التاريخ في عام 1952. وقد تم تأسيسه من قبل صندوق أسهم التقاعد بالجامعة الأمريكية (CREF) وله تاريخ في السوق يبلغ 70 عامًا.
يستخدم التأمين السنوي للأوراق المالية على نطاق واسع في مدخرات صندوق التقاعد الشخصي وإدارة الثروات ، وإدارة مخاطر الأصول ، والتخطيط الضريبي ، ووراثة الثروة وغيرها من المجالات.اعتبارًا من عام 2021 ، تمت إدارة أكثر من 2 تريليون دولار أمريكي من الأصول في التأمين السنوي للأوراق المالية.تأمين الأقساط للأوراق الماليةفئة التأمين ، كما تحتكر الولايات المتحدة بأكملهاسوق المعاشأكثر من ثلثها.
المعاش المتغير ، ما هو التأمين السنوي للأوراق المالية الأمريكية؟
التأمين السنوي للأوراق المالية في الولايات المتحدة هو عقد موقع من قبل المؤمن له (أي المستثمر) وشركة التأمين.
ساعدنا هذا العقد في فتح حساب مالي مع شركة تأمين.نقوم بإيداع رأس المال في الحساب ، ثم نضع رأس المال في الحساب الفرعي المقابل.وفقًا لأداء السوق للحساب الفرعي ، نحصل على الدخل المقابل.
عادةً ما يكون الحساب الفرعي صندوقًا مشتركًا أو صندوق عملات أو صندوق سندات أو صندوق دخل ثابت.
"المالك"و"يعود"هذان عاملان يؤثران على قيمة حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية.
- المبلغ الأساسي هو المبلغ الذي ندفعه لحساب الأقساط السنوية.
- العائد هو العائد على رأس المال لحساب الأقساط على مدار فترة زمنية.
دخل حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية ،بناءً على أداء محفظة الحسابات الفرعية المختارة لدينا.
تختلف أيضًا مزايا الدخل المالي والتأمين لحسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية الصادرة عن شركات التأمين المختلفة ، ولكن بشكل عام ، تتمتع جميع حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية عادةً بـ 4 مزايا مشتركة (تمت مناقشتها في نهاية المقالة).
الأقساط الأمنيةكيف يعمل التأمين؟
تنقسم عملية تأمين الأقساط المالية للأوراق المالية (المعاش المتغير) إلى مرحلتين:مرحلة التراكم و مرحلة الاستلام.
TheLifeTank.com / عرض على مرحلتين للمعاشات الأمنية
مرحلة تراكم حسابات الأقساط
يوضح الجانب الأيسر من الشكل أعلاه مرحلة تراكم أصول الحساب.نقوم بإيداع رأس المال في حساب الأقساط السنوية ، ثم نختار الاستثمار في سلسلة من الحسابات الفرعية - عادةً الصناديق المشتركة - من خلال تراكم الوقت ، والحصول على رأس المال ، وعودة تقدير الأصول.
فمثلا: تقدمنا بطلب لفتح حساب تأمين سنوي من نوع الأوراق المالية بإيداع لمرة واحدة بقيمة 10،XNUMX دولار أمريكي.
نختار 50٪ من رأس المال (50,000 دولار) للاستثمار في حساب فرعي لصندوق السندات ، و 50٪ أخرى من رأس المال (50,000 دولار) للاستثمار في حساب فرعي لصندوق الأسهم.
وبعد عام ، ارتفعت صناديق الأسهم بنسبة 10٪ ، وصناديق السندات بنسبة 5٪.
في نهاية العام ، أصبح إجمالي أصول حساب الأقساط السنوية للأوراق المالية لدينا 107,500 دولار (رصيد الحساب الفرعي لصندوق الأسهم 55,000 دولار + رصيد الحساب الفرعي لصندوق السندات البالغ 52,500 دولار) ، الأمر الذي يتطلب خصم التكاليف والمصروفات.
مرحلة الحصول على حساب المعاش
يُظهر الجانب الأيمن من الشكل أعلاه مرحلة السحب لحساب الأقساط السنوية.في الشكل أعلاه ، فإن موضع الذروة للمنحنى هو اللحظة التي نقرر فيها بدء سحب الأموال من حساب الأقساط السنوية.
منذ هذه اللحظة ، بدأت شركات التأمين في دفع الأموال لنا بشكل منتظم.يمكننا اختيار استلامها سنويًا ونصف سنوي وربع سنوي وشهري.في الوقت نفسه ، علينا أن نقرر المدة التي نريد أن تدفعها شركة التأمين.
يمكننا اختيار "Lifetime Withdrawal" وستواصل شركة التأمين الدفع حتى وفاتنا.يمكننا أيضًا اختيار دورة تجميع مدتها 10 سنوات أو 20 عامًا.كلما كانت فترة التحصيل أقصر ، زاد الدخل الفردي.
هل قيمة المعاشات الأمنية تستحق الشراء؟تأمين الأقساط للأوراق الماليةمزايا
نقلاً عن مقدمة الموقع الرسمي لمستثمري حكومة الولايات المتحدة ، فإن الأقساط الأمنية لها العديد من المزايا:
1. تزويد المستثمرين بمجموعة متنوعة من الالتزامات التأمينية على سبيل المثال ، إذا توفي للأسف خلال فترة الاستثمار أو قبل أخذ الأموال من حساب الأقساط السنوية ، فإن معظم عقود التأمين السنوي تضمن مطالبة بالوفاة للمستفيدين (مثل الزوج / الزوجة ، الأطفال) الذهب.بالإضافة إلى ذلك ، توفر بعض العقود أيضًا التزامات تأمين إضافية ، مثل الالتزام بضمان رأس المال بعد سنوات عديدة ، أو المبلغ الذي يمكن سحبه مقدمًا كل عام.
2. يتمتع الاستثمار بضرائب تأخير التأخير في دفع الضرائب يسمى باللغة الإنجليزيةالضرائب المؤجلة ،هذه سياسة ضريبية تفضيلية.دخل الاستثمار (مكاسب رأس المال) في حساب المعاش السنوي للمؤمن عليه لا يخضع للضرائب المقابلة.في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى دفع ضرائب عند بيع وشراء الأموال وصناديق الاستثمار المتداولة والمؤشرات وغيرها من المنتجات الاستثمارية في حساب سنوي وتبديل المنتجات الاستثمارية.لن يتم استلام أي فواتير ضريبية خلال الموسم الضريبي من كل عام ، وهذه واحدة من أكبر المزايا التي تميز المستثمرين الذين يستثمرون ويديرون أموالهم الخاصة.
3. تلقي الأموال بانتظام مثل الأنواع الأخرى من التأمين السنوي ، يمكن للمؤمن عليه من الأقساط السنوية اختيار تلقي الأموال من الحساب بانتظام ، إما شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.يمكن للمؤمن عليه اختيار استلامه لمدة 10 سنوات أو 20 عامًا أو مدى الحياة.هذه الوظيفة هي أكبر ميزة للتأمين السنوي ، وتستخدم لإدارة مخاطر طول العمر من "الناس على قيد الحياة ، ولكن لا نقود".
4. لا يوجد حد للدخل ورأس المال على عكس حسابات التقاعد الفردية ، لا تحتوي حسابات الأقساط السنوية للأوراق المالية على قيود الدخل وقيود فتح الحساب ، ولا تخضع لحد التمويل السنوي البالغ 5,000/6,000 دولار.يمكن لحامل الوثيقة إيداع أي مبلغ من الأموال دفعة واحدة.
تأمين الأقساط للأوراق الماليةنقائص
1. زيادة المخاطر نسبيا على الرغم من أن لديها إمكانية عائد أعلى ، إلا أن مخاطر التأمين السنوي للضمان أعلى من التأمين السنوي للدخل الثابت ، وهناك احتمال لفقدان رأس المال.
2. رسوم إدارة الاستثمار الإضافية نظرًا لأن التأمين السنوي للأوراق المالية هو منتج من الدرجة الاستثمارية ، فهناك رسوم إضافية لإدارة الاستثمار.
3. هناك عقوبة للانسحاب المبكر إذا احتجت إلى المال فجأة وتحتاج إلى السحب من حساب الأقساط ، فسنواجه غرامة (ما هي عقوبة الاستسلام).بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي حساب يتم سحبه قبل سن 59 سيواجه غرامة فيدرالية بنسبة 10٪.
تأمين الأقساط السنوية للأوراق الماليةمجموعات قابلة للتطبيق
يساهم التأمين السنوي للأوراق المالية بشكل مباشر في سوق الأوراق المالية ، مما يوفر إمكانية دخل أعلى.بالإضافة إلى المزايا الأربع الرئيسية المذكورة أعلاه ، يتم استخدام تأمين الأقساط الأمنية من قبل الأفراد والعائلاتتستخدم في مجالات الإدارة المالية للأسرة ، وإدارة الأصول ، ودخل معاش التقاعد العائلي.
بشكل عام،تأمين الأقساط للأوراق الماليةأكثر ملاءمة لـالسعي لتحقيق أرباح أعلى، تعتزم القيام بالتخطيط المالي على المدى المتوسط والطويلمجموعات. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ مؤشر الأقساط السنوية أو الأقساط السنوية للصندوق ، ما هو القسط السنوي الأنسب لك؟)
الملحق:
*. "المعاشات المتغيرة" ، https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
* إخلاء المسؤولية: * يتم تحديد التشغيل والأداء المحددين لمنتجات مختلفة من المعاشات المتغيرة من خلال السياسات والشروط الإضافية لمختلف العلامات التجارية للتأمين على الحياة. هذه المقالة للأغراض التعليمية فقط ولا تشكل تأمينًا أو نصيحة استثمارية.
