تم النشر بواسطة باعتبارها "معركة" على خط المواجهةوسيط تأمين على الحياة، لا بد أن تكون هناك "جلسة أسئلة وأجوبة" مهمة في العمل اليومي لمساعدة العملاء على ترتيب احتياجاتهم وحل المشكلات.دليل التأمين على الحياة الأمريكيبعد الفحص ، قام المحررون بفرز الأسئلة السبعة الشائعة في أذهان المستهلكين الذين تم تأمينهم لأول مرة.ما يجب الانتباه إليه عند شراء التأمين"لقد أجبت عليه ، على أمل مساعدة القراء الذين لديهم نفس الأسئلة.
1. هل يجب علي دفع ضريبة على مطالبات التأمين على الحياة؟
从التأمين على الحياةتُعفى المطالبات المدفوعة من الحساب من دفع ضريبة الدخل الفيدرالية ، والتي يشار إليها عادةً باسمالإعفاء من ضريبة التأمين على الحياة"يشير إلى الإعفاء من هذا الجزء من الضريبة. وسيشمل توريث ثروة السياسة ذات المبالغ الكبيرة ضريبة الميراث ، ولكن يمكن لحاملي وثائق التأمين تجنب ضريبة الميراث من بعض النواحي.
الحذر،دليل التأمين على الحياة الأمريكيNet لا تقدم استشارات ضريبية وقانونية ، المعلومات الواردة أعلاه والمعلومات التالية هي لغرض مشاركة المعلومات وتبادل المعرفة ، ولا يمكن اعتبارها استشارة ضريبية وقانونية.إذا كانت لديك أي أسئلة حول تفاصيل هذين الجانبين ، يرجى التأكد من استشارة متخصص مستقل.
2. هل سياستي لها قيمة نقدية؟
التأمين على الحياة الأمريكي مدى الحياة له قيمة نقدية معينة.يمكن فهم التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين مدى الحياة في الولايات المتحدة على أنه فتح "حساب مصرفي" مع شركة تأمين.يُعد مقدار ومدة الإيداع في حساب السياسة هذا نتيجة لتصميم خطتنا جنبًا إلى جنب مع المستشارين الماليين أو الوسطاء.الأموال الموجودة في الحساب هي القيمة النقدية.
وثيقة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية (نوع التوزيعات / النوع العام / نوع الاستثمار / نوع المؤشرإحدى سمات) هي أن القيمة النقدية في الداخل سوف تتراكم بمرور الوقت بأسلوب "كرة الثلج" ، والثروة المتزايدة يتم تأجيلها من الضرائب.كلما طالت مدة احتفاظنا بالوثيقة ، زادت الأقساط المودعة في حساب البوليصة ، وزادت القيمة النقدية.
يمكن استخدام القيمة النقدية في حساب البوليصة في أي وقتالسحب عن طريق القرض*.إذا كنت ترغب في تسوية مطالبات الوفاة بالكامل ، فيجب سداد هذه القروض مقدمًا.
* على الرغم من أنه ليس من الضروري سداد القرض ، إذا كان مبلغ القرض كبيرًا جدًا ، فقد تسقط الوثيقة بسبب نقص القيمة النقدية
3. كيف يمكنني سحب الأموال من حساب الوثيقة؟
إذا أردنا اقتراض أموال من حساب البوليصة ، يرجى الاتصالشركة تأميناتصل.عندما تتلقى شركة التأمين طلب السحب ، سوف نتلقى شيكًا أو دفعة إلكترونية مباشرة إلى الحساب.عملية بسيطة جدا.
نظرًا لأنك تقترض أموالًا من حساب البوليصة الخاص بك ، فإن عملية الموافقة على القرض هذه تختلف عن أي نوع آخر من عمليات الموافقة على القرض.ليست هناك حاجة لتقديم طلب قرض أو انتظار الموافقة من لجنة القرض على الإطلاق في هذه العملية.ومع ذلك ، يجب أن يكون معروفًا أنه حتى لو اقترضت أموالًا من نفسك ، فعليك دفع تكلفة - هذه هي الفائدة على الاقتراض.
4. ما هي طرق استخدام الأموال المأخوذة من حساب الوثيقة؟
الأموال المأخوذة من حساب البوليصة هي أحد الأصول الشخصية ويمكن استخدامها في أي منطقة نحتاج فيها إلى إنفاق الأموال دون قيود.عادة يقوم الناس بسحب الأموال من بوالص التأمين للأسباب التالية:
- المصاريف الصحية أو الطبية
- نفقات رعاية الطفل
- المدرسة الابتدائية / المدرسة الثانوية / الرسوم الدراسية الجامعية
- ملحق معاش
- سداد بعض الديون الأخرى
5. ما هي عيوب سحب الأموال من السياسة؟
بادئ ذي بدء ، إذا اقترضنا أموالًا من حساب الوثيقة ، فعلينا دفع الفائدة الناتجة عن القرض.
ثانيًا ، إذا حدث الأسوأ ، فأنت بحاجة إلى سداد القرض في البوليصة قبل أن تتمكن من تقديم مطالبة كاملة.
أخيرًا ، القيمة النقدية في حساب البوليصة ليست متاحة دائمًا للاقتراض بالكامل ، فعادة ما تقدم شركة التأمين قيمة نقدية يمكن اقتراضها كل عام.إذا كان من المستحيل اقتراض الأموال من حساب السياسة في ذلك العام ، فسيتعين علينا التفكير في قنوات أخرى لتخفيف الحاجة الملحة.
6. كيف نبدأ في تراكم القيمة النقدية؟
للبدء في تجميع القيمة النقدية ، نحتاج إلى شراء نسخةتأمين مدى الحياة،مثلتأمين شامل،تأمين توزيعات الأرباح،تأمين الفهرسوأنواع التأمين الأخرى. "شراء التأمين الأمريكي" يعني في الواقع فتح حساب ، مما يمنحنا سلطة التحكم في القيمة النقدية لهذا الحساب في المستقبل.
مناسب لأنواع التأمين لدينا واختيار المنتجات ، وتصميم خطة معقول ، سيساعدنا على زيادة القيمة النقدية لحساب بوليصة التأمين لدينا أو تحقيق احتياجاتنا المختلفة.
7. ما مقدار التغطية التي أحتاجها؟
InsurGuru © على شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكيةكلية التأميننقدم هنا أبسط طريقة حساب سريعة:مبلغ التأمين = 10 أضعاف الدخل السنوي للأسرة.بشكل عام ، كلما زاد المبلغ المؤمن عليه ، زادت الأموال التي يمكننا إيداعها في حساب البوليصة هذا.
يجب تحديد حساب أكثر تفصيلاً لمبلغ التأمين وفقًا لوضعنا الحالي والاحتياجات الفعلية للأسرة.يمكننا استخدام هذاأدوات على الإنترنتلحساب مقدار التغطية التي نحتاجها ، ويمكننا أيضًا البحث عنهاوسيط محترفساعد في تحديد مبلغ التأمين الذي نحتاجه بالفعل.
