من هو وسيط التأمين على الحياة؟ماذا تستطيع ان تفعل من اجلي؟

هل أحتاج إلى العثور على وسيط تأمين على الحياة قبل التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين؟ماذا يفعل الوسيط؟ما هي العلاقة مع شركات التأمين ووكلاء التأمين؟

عندما تكون مستعدًا لشراء تأمين على الحياة ، يرجى طلب المساعدة من محترف يحمل رخصة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة.من بين الأدوار الأكثر شيوعًا ،وسيط تأمين على الحياة.

تراخيص التأمين على الحياة الصادرة عن مكاتب التأمين التابعة لحكومات الولايات الأمريكية ،هو الشرط الأساسي.قبل أن تختار أحد منتجات التأمين المالي ، يرجى التأكد من أن الطرف الآخر لديه إصدار حكوميرخصةوفهم ما يمثله الشخص الآخروكالة وساطة.

تتمثل وظيفة وسيط التأمين على الحياة في التواصل مع العملاء المحتملين نيابة عن شركة التأمين ومرافقتهم.إن العثور على محترف يعرف منتجات التأمين جيدًا يمكن أن يوفر لك الكثير من الوقت والمال.سوف تشرح هذه المقالة في 4 فصول:

• دور وسيط التأمين على الحياة
• كم يكلف أن تطلب من وسيط تأمين على الحياة
• ما هي مزايا العمل مع وسيط تأمين على الحياة
• ما هي عيوب العمل مع وسيط تأمين على الحياة

دور وسيط التأمين على الحياة

وسيط التأمين على الحياة هو الشخص الذي يمكنه الإجابة على أي أسئلة لديك حول منتجات بوليصة التأمين على الحياة عندما تكون على وشك شراء تأمين على الحياة.حصل عدد صغير من وسطاء التأمين على الحياة أيضًا على لقب شهادة مهنية ، ويمكنهم تسمية أنفسهم مستشارين للتأمين على الحياة أو مستشارين ماليين للتأمين.

يقوم وسيط التأمين على الحياة ببيع السياسات للجمهور ، ولكن يجب عليه أولاً تحديد السياسة المناسبة لك وأي بوليصة تناسب وضعك المالي واحتياجات الحماية.

يجب أن يكون جميع وسطاء التأمين على الحياة حاصلين على ترخيص وسيط تأمين صادر عن الحكومة ، ودراسة الدورات التدريبية المعتمدة واجتياز امتحان وسيط التأمين الحكومي.لذلك ، يجب أن يكون لدى وسطاء التأمين على الحياة فهم جيد لجميع تفاصيل شركة التأمين ولديهم القدرة على الإجابة على جميع الأسئلة المتعلقة بالتأمين ، مثل:

• هل تحتاج إلى تأمين مدى الحياة أو بوليصة تأمين مدى الحياة؟
• ما هي بوليصة التأمين التي تحتاجها؟
• ما هي احتياجاتك المحددة وما هو منتج السياسة الذي يمكن أن يلبي واحدًا تلو الآخر

وسطاء التأمين على الحياة أفضل من غيرهم في تقييم احتياجاتك.بالإضافة إلى السماح لك بشراء التأمين المناسب ، فإنه يساعدك أيضًا على اختيار شركة تأمين بأسعار معقولة.على سبيل المثال ، إذا كان لديك سجلات وتاريخ طبي معين ، أو إذا كنت تتعرض لمخاطر الاكتتاب ، فقد تصدر شركات تأمين مختلفة أحكامًا مختلفة للاكتتاب.في هذا الوقت ، يمكن لوسيط التأمين على الحياة مساعدتك في المقارنة بين شركات التأمين والعثور على منتجات بوليصة التأمين الأكثر ملاءمة لك من حيث التاريخ الصحي.

اعتمادًا على صحتك ، مثل تاريخ المرض والتدخين وعادات الشرب ، قد تكون بعض شركات التأمين أكثر ملاءمة لك.قبل أن نستعد للقاء وسيط تأمين على الحياة ، دعنا نتعرف على الأمروكيل التأمين على الحياة (وسيط)ووسيط التأمين على الحياة (وكيل)الاختلاف.

الفرق بين وكيل التأمين على الحياة (السمسار) ووسيط التأمين على الحياة (الوكيل)

يأتي مفهوم الوسيط / التاجر من صناعة الأوراق المالية.لا يوجد معيار موحد مطابق في صناعة التأمين على الحياة.

في الفهم اليومي ، فإن العلاقة بين وكيل التأمين على الحياة (السمسار) ووسيط التأمين على الحياة (الوكيل) تشبه العلاقة بين الوكيل العقاري والوكيل العقاري.يمكنهم جميعًا تمثيل شركات التأمين وبيع وثائق التأمين على الحياة.

من أجل تسهيل الفهم ، من وجهة نظر عملية ، فإن ما نسميه "الوسيط" هو أيضًا فرد ، يعمل فقط لصالح منتجات شركات تأمين مختلفة متعددة ، بينما يبيع الوكيل منتجات شركة تأمين معينة مباشرةً.كلاهما شخصان اعتباريان ، ولا توجد مشكلة بالنسبة للعملاء في اختيار أي من الطرفين لشراء التأمين. يمكن للوكلاء أيضًا اختيار توقيع العقود مع شركة يديرها وسيط لمبيعات الوكالة.

يرجى ملاحظة أنه في تفسير القوانين المتعلقة بالتأمين في ولاية كاليفورنيا ، يشير مصطلح "وسيط التأمين" إلى الفرد الذي يؤدي تعويضات التأمين والأنشطة الأخرى ذات الصلة نيابة عن آخرين (شركات التأمين) ، ولا يمثل شركة تأمين.الحكومة ليس لديها هذا النوع من إصدار "رخصة وسيط التأمين".هذا ليس هو نفسه الوسيط الذي قلناه شفهيًا.أكد مرة أخرى ،يشير مصطلح "وسيط" التأمين الذي نشير إليه شفهيًا ، في جوهره ، إلى شخص قوي أو وكيل (وكيل) يحمل رخصة وسيط..سيتم وصف الملخص التالي للتجربة بالتفصيل.

في معظم الأحيان ، يكون وسطاء التأمين على الحياة (الوكلاء) أفرادًا مستقلين.قد يكون لديهم شركة متفوقة ، أو قد لا يكونون.

الأول يعني أنهم يعملون مباشرة لدى شركة تأمين على الحياة الثابتة ، تسمى Career Agent ؛ وهذا الأخير يسمى "وسيط التأمين على الحياة المستقل (وكيل مستقل)" ، مما يعني أنه يمكنهم الانضمام إلى شبكة من قنوات البيع المختلفة. بيع منتجات شركات التأمين على الحياة المختلفة.

ما يلي هو مشاركة تجربة شخصية لمحرر العمود وملخصًا عن الفطرة السليمة لصناعة التأمين على الحياة الأمريكية ، سهلة الفهم ، القراءة الموصى بها:

1. لبيع تأمين ، يجب على الفرد أولاً أن يحمل رخصة وسيط تأمين على الحياة ، وإلا فهو غير قانوني.
2. شركات التأمين الأمريكية مسؤولة فقط عن إصدار منتجات التأمين على الحياة ، ويتم البيع بواسطة وسطاء التأمين على الحياة (الوكيل).
3. يوقع وكيل وسيط التأمين على الحياة العقود ويختار شركات وكالة مختلفة أو شبكات قنوات لبيع المنتجات كوكلاء.
4. في النهاية ، منتج بوليصة التأمين الذي اشتراه العميل هو عقد قانوني بين المؤمن له وشركة التأمين ، ويقوم العميل بتسوية المطالبة مباشرة مع شركة التأمين.

في الولايات المتحدة ، طالما يمكنك المرورامتحان وسيط التأمين على الحياة، يمكنك الحصول على رخصة وسيط التأمين على الحياة والحصول على المؤهلات.ثم يمكنك الاختيار (أو أن يتم تجنيدك) في شركات وكالات منتجات مختلفة أو شبكات مبيعات لبيع منتجات مختلفة للتأمين على الحياة.

إذا كان هذا الشخص يتمتع بأداء مبيعات جيد ، فيمكنه أيضًا اختيار فتح شركة بشكل مستقل ، أو التوقيع على قناة شبكة وكالة أكبر ، أو الاتصال مباشرة بشركات التأمين المختلفة لوكالة المنتج ، وبالتالي يصبح ما نطلق عليه غالبًا "وسيط (وكيل تأمين)". يمكنه تسمية شركته باسم جيد ، مثل "XX Wealth" و "XX Financial Insurance" و "XX Family Office" وما إلى ذلك.في هذا الوقت ، يمكن لـ Ta التوقيع على منتجات شركات التأمين المختلفة لبيعها ، وفي الوقت نفسه ، يمكنها أيضًا تعيين وسطاء آخرين لبيع المنتجات التي وقع عليها Ta.

يمكن لـ Ta أيضًا اختيار الارتباط بوكالة مبيعات لوكالة التأمين على الحياة لاتخاذ مسار الخدمة المهنية بناءً على الشخصية والتكلفة والعديد من العوامل الأخرى ، أو اختيار أن تصبح موظفًا في شركة تأمين على الحياة الأسرية.بشكل عام ، فإن طريقة الممارسة والمبيعات هذه مشابهة لصناعة العقارات في الولايات المتحدة.

ملخص: للعملاء الذين يخططون لتأمين أو تنفيذ التخطيط المالي للتأمين على الأصول ، سواء كانوا يواجهون محامين أو محاسبين أو تجار أوراق مالية أو جيران أو أصدقاء ، أو يواجهون اسم إدارة تخطيط إدارة الثروات "مجموعة" أو "ثروة خاصة" " مستشار "،" XX Family Office "، طالما أن آخر منتج تم تداوله هو بوليصة تأمين على الحياة ، فإن الطرف المقابل هو وسيط تأمين فردي على الحياة أو مجموعة من وسطاء التأمين على الحياة ، وليس شركة تأمين على الحياة تصدر منتجات بوليصة التأمين.

أهم شيء هو اختيار وسيط مناسب ، وتجاوز التعبئة الثقيلة والتسويق ، وتلقي التعليم التأميني الصحيح ، والتواصل بعناية مع الوسطاء المحترفين (مستشاري التأمين على الحياة) وتصميم عملاء بوليصة تأمين احترافية ، بحيث يمكن للعملاء الحصول على مكافأة. منتج محدد يناسب اهتماماتك المباشرة.

وسيط تأمين تسويق متعدد المستويات

في سوق التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، هناك أيضًا وسطاء تأمين مستقلون (تسويق متعدد المستويات ، وكالات تسويق متعددة المستويات) ، وعدد كبير جدًا.

نموذج العمل الأساسي لوسيط تأمين تسويق متعدد المستويات أو شركة وساطة هوقم بتجنيد العملاء وزيادة الموظفين (المعروف باسم: التطوير دون اتصال بالإنترنت).لذلك ، في مواجهة هذا الموقف ، قد يكون حامل الوثيقة في وضع طبيعي غير مؤات.لطالما كان هناك جدل كبير في السوق.

كم يكلف أن تطلب من وسيط تأمين على الحياة؟

مجانا.في معظم الحالات ، إذا طلبت المساعدة من وسيط تأمين على الحياة ، فأنت لست بحاجة إلى دفع راتب كيف يقوم وسيط التأمين على الحياة (الوكيل) بكسب المال؟

تسحب شركة التأمين نسبة معينة من أقساط وثائق التأمين التي تبيعها وتدفعها إلى وسيط أو وكيل التأمين على الحياة ، وهذه هي العمولة.

تم تحديد مقدار العمولة في القسط.يتم تحديد الأقساط من قبل الولايات ، وسيكون لكل بوليصة تأمين قيمة معيارية ، وهي تقريبًا كل الأموال التي تدفعها.قبل أن تصدر شركة التأمين منتجًا ، فإنها تحسب التكلفة ، وتبني قائمة أسعار وتقدمها إلى مكاتب التأمين في كل ولاية.

يتم تحديد هذه التكاليف مسبقًا ، ما لم تتفاوض مباشرة بشأن الأسعار مع شركة التأمين التي أصدرت البوليصة ، وهو أمر نادر جدًا أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك مجموعة من حاملي تراخيص وساطة التأمين على الحياة ، والمستشارين الماليين المحترفين ، وما إلى ذلك ، وقد يعتمدون على رسوم الخدمة المهنية بدلاً من العمولات لكسب المال ، وعلى الرغم من وجود هذا الوضع ، إلا أنه نادر جدًا.

ما هي مزايا العمل مع وسيط تأمين على الحياة

بدلاً من شراء التأمين بنفسك ، قد تكون أكثر استعدادًا للتفكير في تعيين متخصص كمستشار لك.نحن ندافع أيضًا عن هذا ، وأحد أغراض شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكية هو أيضًا:

تهدف "American Life Insurance Guide Network © إلى تذكير الجمهور بالدور المهم الذي يلعبه موظفو التأمين المحترفون في مساعدة العائلات والشركات والأفراد في العثور على منتجات التأمين الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم."

يعتبر سوق التأمين على الحياة في الولايات المتحدة سوقًا تنافسيًا للغاية ، ويتم تحديث المنتجات مع مرور كل يوم.وفي الوقت نفسه ، فإن المعرفة والمعلومات الصينية المتعلقة بالتأمين على الحياة نادرة نسبيًا.بالنسبة للمستخدم العادي ، فهو مليء بالصعوبات في الحصول على المعلومات الصحيحة ، والمعلومات التي يتم الحصول عليها من القنوات والمواقف المختلفة ستكون مختلفة جدًا ، مما قد يربكك.ولكن من خلال طلب المساعدة من وسيط محترف للتأمين على الحياة يتمتع بأخلاقيات مهنية ممتازة ، يمكنك تجنب جميع أنواع التضليل وفهم الفروق الدقيقة في مختلف منتجات التأمين على الحياة.

بالإضافة إلى السماح للعملاء بمعرفة التأمين ، يمكن لوسطاء التأمين على الحياة مرافقتك أيضًا للتقدم بطلب للحصول على التأمين طوال العملية.إذا تقدمت بطلب للحصول على تأمين على الحياة بنفسك ، فغالبًا ما يعني ذلك إضاعة الوقت في الانتظار بلا هدف ، مما سيزيد من القلق وعدم اليقين على نفسك.بمساعدة وسيط التأمين على الحياة ، يمكنك تجنب هذه المشاكل والدخول في عملية تقديم احترافية.

إذا تقدمت بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، ولكنك محروم من التأمين (على سبيل المثال ، لأسباب تتعلق بالصحة البدنية أو لم يتم الكشف عن معلومات ملف تاريخ المرض بالكامل ، أو تعتقد شركة التأمين مؤقتًا أن مخاطر ضمانك كبيرة جدًا) ، فسيقوم شخص ما احتفظ بجميع المعلومات الضرورية لك.بمجرد تحسين حالتك البدنية وعاداتك المعيشية ، أو تقديم معلومات تكميلية كاملة ، يمكن لوسيط التأمين على الحياة التقدم بطلبك على الفور مرة أخرى.

يمكن لوسطاء التأمين على الحياة أيضًا تزويدك بمزيد من الخيارات ، مثل توجيه التطبيقات التي هم على دراية بها بالفعلمختلف بنود الفوائد الإضافيةو أكثر من ذلك بكثير.هذه هي مزايا العمل مع وسيط تأمين على الحياة.

ما هي عيوب العمل مع وسيط تأمين على الحياة؟

تعلمنا في وقت سابق ما هي المزايا ، والآن دعونا نلقي نظرة على العيوب.

بادئ ذي بدء ، وسطاء التأمين على الحياة هم في الأساس مندوبي مبيعات وليس لديهم واجب ائتماني.

ثانيا،رخصة التأمين على الحياة هي مجرد "رخصة مبيعات" ولا تتضمن أي شهادة كفاءة مهنية.نظرًا لأن نظام الوساطة المستقلة قد تطور إلى الاتجاه السائد في الصناعة ، فإن عتبة اختبارات الترخيص منخفضة نسبيًا ، كما أن قدرات الممارسين المهنية والتخطيط المالي غير متساوية.كل هذا يتوقف على محو الأمية الشخصية.بالنسبة لبعض أنواع بوليصة التأمين على الحياة المالية الحالية ، بمجرد أن لا يتمكن الممارسون من التخطيط بناءً على احتياجاتك ، أو أنهم ليسوا محترفين بما فيه الكفاية ، فقد يكون ذلك ضارًا لك.

أخيرًا ، بين إعدادات هيكل العمولة الموضحة أعلاه ، كلما زاد المبلغ المضمون للوثيقة التي تتقدم بها ، زادت المكافآت التي سيحصلون عليها.قد يتم إرشادك من قبل بعض وسطاء التأمين على الحياة لشراء بوالص التأمين التي لا تلبي أو تتجاوز احتياجاتك الفعلية.

ملخص الفصل

في عملية تطبيق السياسة ، لا يمكن الاستغناء عن أهمية وسطاء التأمين على الحياة.مثل المحامين وأطباء الأسنان والمحاسبين الجيدين ، فإن المستشارين الماليين للتأمين على الحياة هم مورد نادر.انطلق دائمًا من وجهة نظر مصالح المؤمن عليه وقم باختيار المنتج والتخطيط الاحترافي ، والذي يمكن أن يخلق أيضًا تجربة تطبيق موجزة وواضحة وتحقيق تأثير مضاعف بنصف الجهد.

دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ يهدف إلى تذكير الجمهور بأن المهنيين يلعبون دورًا مهمًا في مساعدة العائلات والشركات والأفراد في العثور على منتجات التأمين الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم.

تعد معرفة القراءة والكتابة الشخصية وخيارات القيمة المهنية لممارسي التأمين أكبر فرق بين بعضهم البعض والتجسيد الأساسي للقدرة التنافسية.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا لم تكن متأكدًا من أنواع منتجات التأمين على الحياة المتاحة ، يمكنك ذلك点击 这里، دراسة شاملة للتطور التاريخي وتصنيف منتجات التأمين على الحياة الأمريكية.إذا كنت لا تزال لا تعرف مقدار التأمين الذي تحتاجه ، فقد ترغب في استخدام "حاسبة تغطية التأمين على الحياة"أو点击 这里، تعرف على نصيحة "مقدار التغطية التأمينية التي أحتاجها".

لا تتردد في الاطلاع على دليل التأمين الأمريكي على الحياةأكاديمية المعرفة للتأمين على الحياةالعمود ودليل يجب قراءته لتأمين التأمين في الولايات المتحدةالأعمدة ، ابحث مباشرة عن المعرفة والمعلومات ذات الصلة. (نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة ذات الصلة:كيف تشتري التأمين الأمريكي؟مشاركة المطلعين: يجب قراءة هذه النقاط الرئيسية الأربعة قبل الشراء )