تم النشر بواسطة أثناء تكوين الثروة في هذه المرحلة ، يجب أن نضمن دخلًا تقاعديًا للمستقبل ونوفر قنوات دخل سلبية متعددة في المستقبل ، وهذا جزء مهم من بناء ثروة أسرية مستقرة وهرم دخل.
"Global High Net Worth Project" مستشار تأمين معتمد ، وكاتب عمود في الشؤون المالية والتأمين خلنج نبات، شاركنا عنهااستخدم الأداتين الماليتين "التأمين" و "الثقة" لمساعدة العائلات على البناءدخل التقاعد التكميليووراثة الثروةقضية.دليل التأمين على الحياة الأمريكيقسّم تقييم الحالة هذا إلى جزأين (أعلى) و (أسفل) ، جميع الحقوق محفوظة ، بدون إذن ، يُحظر تمامًا إعادة الطباعة.
مقدمة حالة
السيد لي ، البالغ من العمر 45 عامًا ، هو عائلة مكونة من أربعة أفراد ولديهم زوجان من الأطفال القصر تحت ركبتيه. السيد لي هو جيل جديد ناجح من رواد الأعمال في عملية "العولمة". بعد سنوات من الزراعة المكثفة ، تغطي أعماله أمريكا الشمالية وأوروبا وأمريكا الجنوبية والمملكة المتحدة.
ما يريده حامل الوثيقة
بعد أكثر من عشر سنوات من العمل الشاق ، يدرك السيد لي تمامًا الصعوبات الحالية في ممارسة أسعار الصرف التجارية والسياسة والصحة العامة والمخاطر القانونية وغيرها ، والتي تكفي لسنوات عديدة من العمل الشاق.بناءً على التجربة المتحفظة التي شاركها ، في البيئة الحالية ، فإن العمر الربحي المرتفع للشركة بعد بلوغ فترة الاستحقاق عادة ما يكون من 5 إلى 10 سنوات فقط ، وبعد ذلك قد تنخفض.
يأمل السيد لي في الاستفادة بشكل جيد من الفترة الذهبية من 5 إلى 10 سنوات ، وأثناء العمل الجاد ، سيخطط لدخل الأسرة بعد 20 عامًا وخطة وراثة ثروة الأطفال.إذا سارت ظروف السوق في المستقبل نحو الأسوأ ، فستحصل عائلة السيد لي أيضًا على دخل وأمن سلبيين ، ويمكنهم الانسحاب بهدوء.
لماذا تختار استخدام "صندوق تأمين الأسرة"؟
صندوق تأمين الأسرة ، المعروف أيضًا باسمصندوق التأمين على الحياة، هي خدمة مالية تجمع بين "التأمين" و "الثقة" ، وغالبًا ما تستخدم في المجال المهني لتراكم الثروة والميراث.
(اقتراحات للقراءة:دقيقة واحدة لفهم ما هي الثقة الحية للولايات المتحدة؟تكلفة ووظيفة الثقة مدى الحياة )
بالنظر إلى أن السيد لي يعيش بشكل أساسي في آسيا في هذه المرحلة ، وأن أفراد عائلته لديهم جنسيات مختلفة ، على الرغم من أن السيد لي لديه نية واضحة للهجرة في المستقبل ، لا يمكن تحديد وجهة الهجرة النهائية في الوقت الحالي.
من أجل تجنب سلسلة من المستقبل المحتملمخاطر الأصول والميراث، جنبًا إلى جنب مع احتياجات السيد لي الفعلية ووضعه العمري ، فإن استخدام "صندوق التأمين العائلي" هو خيار أكثر ملاءمة للسيد لي.
سبب آخر لاختيار ائتمان تأمين الأسرة ،إنها "الراحة".بالإضافة إلى المرونة في تبديل الملكية ، يتمتع السيد لي أيضًا بالسيطرة الكاملة.كما يوفر تجربة أكثر ملاءمة من حيث معالجة المستندات ذات الصلة بطريقة قانونية ومتوافقة.
بعد توضيح ملكية "Family Insurance Trust" ، قمنا أيضًا بمساعدة السيد Lee في إنشاء "Family Insurance Trust"تراكم الثروة"باعتباره المطلب الأساسي للهدف ، أكد السيد لي أيضًا30 دولار في السنة نية دخل التقاعد التكميليسننتقل إلى الخطوة التالية:
قارن واختر استراتيجيات إدارة الأصول
بصفتك وسيطًا ماليًا وتأمينًا مستقلًا ، فإن أكبر ميزة مؤسسية هي أنها لا تقتصر على مورد منتج واحد ؛ وأكبر ميزة مهنية هي احترافية فريق مستقل.
سنساعد السيد لي على اختراق هيكل "شركة التأمين" وتحليل ومقارنة إيجابيات وسلبيات والأداء التاريخي لفريق استراتيجية إدارة الأصول الذي يقف وراءها مباشرة.ووفقًا لاحتياجات المؤمن عليه يتم تقديمها للمؤمن عليه للمقارنة والاختيار.
* ملاحظة المحرر: بالنسبة للمجموعات ذات الثروات العالية والمرتفعة للغاية ، لا يتعلق الأمر مطلقًا بـ "لا خيار" ، ولكن هناك الكثير من الخيارات. في النهاية ، "ما هي الخطة الأفضل بالنسبة لي" و " الأكثر ملاءمة لحالتي الاجتماعية "،" الأكثر انسجاما مع توجهاتي القيمية "هذه المستويات الثلاثة للاختيار.
اخترت 3 شركات تأمين مالي "لإدارة الأصول" تتمتع بسمعة طيبة في الصناعة ، وقمت بتقييم مجموعة متنوعة من استراتيجيات إدارة الأصول المختلفة ، ورسمت الجدول الموجز التالي.
كما ترون من الصورة أدناه ، السيد ليايداع 17 الف دولار امريكي كل عامقسط ، وفقا لرغبات السيد لي ،10 سنواتإيداع.تم تصميم المبلغ المؤمن عليه لسياسة ثقة عائلة Lee كـ5 مليون دولار أمريكي، ليست عالية.لماذا من الضروري تنفيذ تصميم "مبلغ تأمين منخفض وقسط مرتفع"سأشرح في جزء الملخص النهائي.
(مقارنة بين 3 استراتيجيات مختلفة لإدارة أصول بوليصة التأمين)
تقييم استراتيجية إدارة الأصول
بيمكو (شركة إدارة الاستثمار في المحيط الهادئ) وميريل لينش (ميريل لينش) كلاهما من أفضل مؤسسات إدارة الثروات الخاصة ذات الشهرة العالمية.من خلال حسابات سياسة محددة ، يمكننا أيضًا الاستمتاع بخدمات إدارة الأصول من الدرجة الأولى بتكلفة منخفضة.
في تقييم إستراتيجية إدارة الأصول لحساب السياسة ، تتشابه استراتيجيات إدارة الأصول المقدمة من PIMCO و Merrill Lynch.يتكون مزيج التوازن الديناميكي من الأسهم والنقد والسندات ويوفر معدل التحكم في التقلبات.
ما يميز هذا النوع من الإستراتيجية هو أنه عندما يخضع سوق الأوراق المالية لتقلبات عنيفة - كما هو الحال في الآونة الأخيرة.فتيل الأسهم الأمريكيةفي ، ستعمل الاستراتيجيات ذات التحكم في التقلبات تلقائيًا على ضبط نسبة الأصول في الأسهم / مؤشر S & P500 والنقد والسندات وفقًا للقواعد المحددةتقليل نسبة مكونات مؤشر الأسهم / S & P500 وزيادة نسبة النقد والسندات، لتحقيق الغرض من التحكم الديناميكي في المخاطر.
(يتم تكوين الأسهم المكونة لمؤشر S & P500 وتحديثها عن طريق التصويت كل شهر)
تدار من قبل لجنة مؤشر مكونة من 9 أعضاء (يتم الاحتفاظ بمعظم العضويات سرية)مؤشر S & P500، يمثل ريشة سوق الولايات المتحدة ، وهو أيضًا جزء مهم من العديد من استراتيجيات إدارة الأصول الأخرى.تتكون استراتيجية المؤشر من الأسهم النقية ، ويظهر التكوين في الشكل أعلاه.على الرغم من أن الاستراتيجية ليس لديها سيطرة على التقلبات ، في المقابلإمكانية تحقيق عوائد أعلى.دليل التأمين على الحياة الأمريكي © ️تقرير بيانات الصناعةوأشار إلى أنه "من بين سياسات المؤشر ، بلغت نسبة السياسات التي تختار استراتيجية ستاندرد آند بورز 500 75٪".
مثل أي استراتيجية لإدارة الأصولمصادفة صفر عوائد سلبيةفي ذلك الوقت ، على مستوى شركات التأمين ، سيتم حماية حساب رأس المال النقدي ذو القيمة النقدية لبوليصة التأمين من خلال الأموال "الداعمة".تأمين الفهرسالقدرة التنافسية الأساسية.
تُظهر أحدث البيانات التي قدمتها إلى دليل التأمين على الحياة في الولايات المتحدة © أنه اعتبارًا من 2020 أبريل 4 ، فيوباء التاج الجديد للالتهاب الرئويتحت تأثير S & P500 هذا العام ، فقدانخفضت بنسبة -13.65٪ (منذ بداية العام وحتى تاريخه)، استراتيجية إدارة الأصول الكمية لشركة بيمكوبانخفاض -2.29٪ (منذ بداية العام وحتى تاريخ 04/08/2019)، بينما حافظت استراتيجية إدارة الأصول في ميريل لينش على ذلك + 3.93٪ (منذ بداية العام) عائد إيجابي.
من خلال مقارنة أداء استراتيجيات إدارة الأصول المختلفة للحسابات الاستئمانية للتأمين العائلي مع السيد لي ، وتحليل البيانات التاريخية الأكثر تفصيلاً ، يمكننا أخيرًا مساعدة السيد لي في وضع اللمسات الأخيرة على خطة التصميم وإظهار توزيع الفوائد.
توزيع الرفاهية
كما يتضح من الأرقام باللون الأحمر الغامق في الشكل أعلاه ، فمن المتوقع أنه بعد سن الستين ،اسحب 30 ألف دولار أمريكي كل عام، كدخل تقاعدي إضافي للأسرة.بعد الاستلام لمدة 20 عامًا متتالية ، سيكون المبلغ التراكميالحصول على 600 ملايين دولار امريكى.
بعد تزويد عائلة السيد لي بدخل تقاعد إضافي لمدة 20 عامًا متتالية ، ستستمر بوليصة صندوق تأمين الأسرة في العمل تلقائيًا.أثناء الجري ، إذا حدث السيد لي المسنأي وفاة عرضيةأو تحتاج "الرعاية على المدى الطويل"وغيرها من خدمات الرعاية الطبية المهنية * ، أو يتم تشخيصهامرض عضالبعد ذلك ، ستوفر السياسة دفعة فائدة ضخمة.
كما يتضح من النموذج أعلاه ، عندما كان عمره 90 عامًا ، ترك السيد لي دفعة نقدية تتراوح من 400 ملايين إلى 600 ملايين لأطفاله وعائلته.
然而،هل هذه القيم قابلة للتحقيق؟ماذا تعني هذه القيم؟ما هو سوء الفهم؟من فضلكانقر لزيارة عمود American Life Insurance Guide Network © ️:كيفية استخدام ائتمان تأمين الأسرة لتحقيق دخل تقاعدي سنوي قدره 30 دولار أمريكي وتخطيط وراثة الثروة؟ (النصف الثاني
تنصل:
* محتوى هذه المقالة هو شرح للجمهور استراتيجية السوق الحالية لغرض التعلم والتعليم.الرسوم البيانية والقيم والافتراضات المستخدمة ليست مضمونة ويمكن تغييرها في أي وقت.قد تكون النتائج الفعلية أكثر ملاءمة أو غير مواتية من الموقف الموصوف في النص.
* لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية من دليل التأمين الأمريكي على الحياة والمؤلف ، ودعمًا للاستراتيجيات ذات الصلة ، كما أنها لا تشكل ضمانًا من دليل التأمين الأمريكي على الحياة والمؤلف بشأن التبعات الضريبية اللاحقة.
* لا يُقصد بمحتوى هذه المقالة تقديم مشورة ضريبية أو قانونية.يرجى استشارة محاميك أو محاسبك قبل اتخاذ أي إجراء بشأن أي معلومات واردة في هذه المقالة.
* تعتمد البنود الإضافية لتعويض الرعاية طويلة الأجل على شركات التأمين المختلفة ، أو البلد أو المنطقة التي يوجد بها المؤمن عليه ، أو الولايات المختلفة في الولايات المتحدة. تخضع شروط التعويض المحددة للوثائق المحددة لشركة التأمين والتأمين. مكتب.
