تم النشر بواسطة على الرغم من أن العديد من الخبراء يعتبرون المعاشات التقاعدية مثالية للتخطيط للتقاعد، فلماذا لا يشتري العديد من الأشخاص المعاشات التقاعدية في السوق كما توقع محللو الصناعة؟ هذا هو اللغز الذي ابتليت به منذ فترة طويلة شركات التأمين والمستشارين الماليين والمستثمرين. تقرير حديث من مركز أبحاث التقاعد بكلية بوسطن: "ما مدى معرفة الناس بقيمة المعاشات التقاعدية وإضافاتها؟*" يكشف جانبا من إجابة سؤال من لا علم له بالمعاشات أو لديه مفاهيم مغلوطةدخل سنويبالنسبة للمشترين المحتملين، هذه النتائج هي مادة للتفكير.
الوضع الحالي لسوق المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة
وصلت مبيعات المعاشات السنوية إلى مستوى قياسي بلغ 2023 مليار دولار في عام 3850 ومن المتوقع أن تستمر في النمو هذا العام. ومع ذلك، على الرغم من الأداء القوي للسوق بالفعل، يعتقد خبراء الصناعة أن الطلب على مثل هذه الأدوات المالية لا يزال بعيدًا عن تلبية الطلب. ويظهر الاستطلاع الذي أجراه مركز الأبحاث أنه على الرغم من أن حوالي نصف المشاركين قالوا إنهم على استعداد لشراء المعاشات التقاعدية بسعر الفائدة الحالي في السوق، إلا أن نسبة الشراء الفعلية كانت 12٪ فقط.
نقص المعرفة السنوية
وخلص التقرير إلى أن الناسدخل سنويالتردد ليس بسبب قلة الاهتمام، بل لعدم فهم المنتج نفسه وكيفية شرائه. والواقع أن البحث البسيط على محرك البحث جوجل عن مصطلح "المعاش السنوي" يؤدي إلى نتائج تبدو أشبه بالتحذيرات وليس بالإغراءات.
غالبًا ما تكون الرسائل التي لا تمثل تحذيرات مليئة بالمصطلحات المالية والقصص المبالغ فيها والتعقيد الذي يمكن أن يؤدي إلى إبعاد المستثمرين الأكثر ذكاءً.
(>>> القراءة ذات الصلة:مقارنة بين أنواع منتجات التأمين على المعاشات الأمريكية وأسعارها ومزايا وعيوب المعاشات الأمريكية )
قلة استغلال المعاشات التقاعدية
منذ عام 1965، زعم الاقتصاديون أن العديد من الأسر يجب أن تدخر على الأقل بعض ثرواتها عند التقاعددخل سنوي. ومع ذلك، وجدت الدراسة الوطنية للصحة والتقاعد التي أجرتها جامعة ميشيغان كل سنتين للأميركيين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق، أن 12٪ فقط من الأسر التي لديها أكثر من 10 ألف دولار من الأصول المالية اختارت البدء منتأمين المعاشالحصول على الدخل.
الحل: تحسين الوعي وقابلية تشغيل المعاشات التقاعدية
ويشير التقرير إلى أنه إذا كنت ترغب بالفعل في شراء معاش سنوي، فلا يكفي مجرد الرغبة في شرائه، ولكنك تحتاج أيضًا إلى خطة محددة خطوة بخطوة. على سبيل المثال، وجدت تجربة كلاسيكية أن تزويد الطلاب بمعلومات شعبية حول أهمية اللقاحات يمكن أن يولد نية للتطعيم، ولكن فقط تلك المجموعات التي أعطيت خطة محددة للتطعيم هي التي تلقت اللقاح بالفعل.
تم التحقق من هذه النتيجة في تجارب متعددة، مما أدى إلى الاستنتاج:إن الأفكار والنوايا، في حد ذاتها، لا تكفي لإنتاج العمل، ولكنها تتطلب خططا ملموسة.
ملخص المقال
دخل سنويباعتباره مصدرًا ثابتًا لدخل التقاعد، فهو يلعب دورًا مهمًا في التخطيط للتقاعد. ومع ذلك، فإن قلة الوعي بالمعاشات التقاعدية في السوق وتعقيد عملية الشراء أصبحت عقبات أمام اعتمادها على نطاق أوسع. ومن خلال زيادة الوعي العام بالمعاشات التقاعدية، وتبسيط عملية الشراء، وتوفير المزيد من التعليم المالي، يمكننا مساعدة المزيد من الناس على إدراك قيمة المعاشات التقاعدية واستخدامها كأداة مهمة لتأمين تقاعدهم. (ينتهي النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:دليل المعاشات السنوية لعام 2024: 6 حالات سوء فهم حول الإدارة المالية للمعاشات الأمريكية وحقائقها )
- انقر لإدخال عرض أسعار الخدمة الذاتية لتأمين المعاش السنوي للتقاعد بالدولار الأمريكي -المصدر:* "ما مدى تقدير الأشخاص للمعاشات السنوية وميزاتها المضافة؟"، كلية بوسطن، 2024/01/02، https://crr.bc.edu/how-much-do-people-value-annuities-and- مميزاتهم المضافة-2/
