دليل التأمين على الحياة الأمريكي > أكاديمية التأمين على الحياة > ما هو تأمين الادخار (الحياة الكاملة باللغة الإنجليزية)
ما هو تأمين الادخار؟
تأمين الادخار ، الاسم الكامل هو تأمين الادخار على الحياة، المعروف أيضًا باسمتأمين الادخار،تأمين المشاركة،تأمين الادخار وتوزيعات الأرباح.
تأمين الادخار باللغة الإنجليزيةسميت الحياة الكاملة.كما يوحي الاسم ، فإنه يوفر حماية تعويضات الوفاة مدى الحياة ، لتصبح الفقرة الأولىتأمين مدى الحياةالمنتج.
يمكن أن يضمن تأمين الادخار تراكم القيمة النقدية للسحب والاستخدام.حاملو وثائق تأمين الادخار مؤهلون أيضًا لكسب أرباح من شركات التأمين*.يتم استخدام توزيعات الأرباح هذه لزيادة مزايا الوفاة والقيمة النقدية للسياسة ، أو استخدام توزيعات الأرباح للمساعدة في دفع قسط التأمين.هذا هو السبب في أن تأمين الادخار (التأمين على الحياة الكاملة باللغة الإنجليزية) يسمى أيضًا "التأمين المشترك".
كيف يعمل تأمين الادخار؟
تأمين التوفير (الحياة الكاملة باللغة الإنجليزية)بعد خصم التكاليف المتعلقة بالتأمين ، سيتم تحويل أموال أقساط شركة التأمين إلى شركة التأمين من أجل الأنشطة الإدارية والاستثمارية ذات الصلة.يتم تحديد الأرباح السنوية للشخص المؤمن عليه من قبل شركة التأمين على أساس إيراداتها الخاصة والوضع المالي الشامل.
لإجراء تشبيه واضح ، يمكنك اختيار منتج تأمين ادخاري لشركة التأمين على الحياة ، تمامًا مثل اختيار بنك وإنشاء حساب "توفير" ، باستثناء أن وظيفة التوفير في حساب بوليصة التأمين على الحياة لها اسم خاص ، Call "القيمة النقدية"الجزء. قسط التأمين الذي دفعته ، بعد دفع تكلفة التأمين الثابتة ، يتم تحويل الجزء المتبقي تلقائيًا إلى قيمة نقدية.
ترتبط أرباح تأمين المدخرات الخاصة بك فقط بحالة التشغيل لشركة التأمين على الحياة الخاصة بالعائلة.ستدفع شركات التأمين على الحياة أرباحًا على أساس ربحية الشركة ، أي أرباح الأسهم.بمرور الوقت ، ستزداد القيمة النقدية في تأمين الادخار.
تعد شركة التأمين على الحياة بمعدل عائد معين ، على سبيل المثال ، معدل العائد السنوي للقيمة النقدية الموعودة هو 2.0٪ - 3.x٪.يمكن للمؤمن عليه استخدام القيمة النقدية في البوليصة بطريقة معينة ، وهي إحدى مزايا هذا النوع من تأمين الادخار.
(>>> القراءة ذات الصلة:هل يمكن لتأمين الادخار مدى الحياة اقتراض المال؟)
تاريخ التأمين على الحياة بالكامل القائم على الادخار
من عام 1940 إلى عام 1970 ، كان التأمين على الحياة بالكامل القائم على الادخار هو أكثر منتجات التأمين على الحياة شيوعًا.يوفر هذا النوع من المنتجات الحماية للعائلة عندما تفقد العديد من العائلات أحباءها فجأة ، ويستخدم "دفعة تعويض" مضمونة لإنشاء ضمان لدخل الأسرة.补充.
بعد إقرار قانون المساواة الضريبية والمساءلة المالية (TEFRA) في عام 1981 ، أولت العديد من البنوك وشركات التأمين اهتمامًا إضافيًا بأسعار الفائدة في السوق ، وأصبحت المنافسة شرسة.بدأ العديد من العائلات والأفراد في التفكير فيما إذا كان عليهم شراء تأمين توزيعات الأرباح أو الاستثمار في سوق الأوراق المالية (كان معدل العائد في سوق الأوراق المالية في ذلك الوقت يتراوح بين 10٪ و 12٪). بدأ معظم الناس في الاستثمار في سوق الأوراق المالية والتأمين على الحياة.
كم تكلفة تأمين الادخار؟
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)تعتمد التكلفة على عدة عوامل ، مثل مبلغ التأمين.بالإضافة إلى ذلك ، ستؤثر عوامل مثل عمرك وصحتك ومتوسط العمر المتوقع أيضًا على الأقساط التي تدفعها مدى الحياة.
عند دفع الأقساط ، يمكنك عادة دفع أقساط مرة واحدة في السنة.قد تقدم بعض شركات التأمين أيضًا خيار الدفع شهريًا أو ربع سنويًا أو مرتين في السنة.ومع ذلك ، يرجى ملاحظة أن دفع الأقساط بشكل متكرر كل عام قد يؤدي إلى تكاليف إضافية.طريقة الدفع الشائعة عمومًا هي خطة 10-Pay ، أي أن بوليصة التأمين تُدفع في 10 سنوات ، وبعد ذلك يمكن ضمان التأمين مدى الحياة.
تأمين الادخار优点
بشكل عام،تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)بثلاث خصائص ، هم:
1. القسط الثابت ومزايا الوفاة
عادة،الممتازةوتعويضات الوفاةخلال عمر الوثيقة ، تم إصلاحها.لذلك ، لا يحتاج حاملو وثائق التأمين إلى القلق بشأن تكاليف التأمين التي تتغير مع تقدم العمر أو التغيرات في الدخل ، وسيعرف المستفيدون منك بوضوح مقدمًا ، عند وفاتك ، مقدار التعويض المؤمن الذي يمكن أن تحصل عليه TA.
2. جزء القيمة النقدية
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)يمكن استخدام الحساب كمصدر نقدي للطوارئ في حالات طوارئ محددة.يمكنك التقديم على السياسةقرض نقدييأتي ذلك لأنه كما ذكرنا سابقًا ، فإن هذا النوع من منتجات التأمين يعادل فتح حساب توفير لك ، وجزء من قسطك موجود في "حساب التوفير" هذا ، والذي يُسمى جزء "القيمة النقدية" من البوليصة.
طالما استمر جزء القيمة النقدية في الوجود والنمو ، يمكنك سحب الأموال أو الاقتراض من هذا الحساب.النقطة المهمة هي أن الشركات المختلفة لديها سياسات مختلفة فيما يتعلق بوقت سحب القيمة النقدية وكيفية سحب الأموال.من المهم ملاحظة أن الأنواع المختلفة من بوالص التأمين ،الاقتراض من بوالص التأميناستراتيجية القيمة النقدية اللاحقة مختلفة تمامًا.في عملية سحب القيمة النقدية ، هناك أيضًا خطط توجيهية محددة لمساعدة حاملي وثائق التأمين على تجنب خسارة تعويضات الوفاة أو الأعباء الضريبية.
3. معدل العائد مضمون
بالنسبة لجزء القيمة النقدية من التأمين على الحياة بالكامل الذي يشارك في المدخرات ، تقدم شركات التأمين غالبًا ضمانًا بأقل معدل عائد ، وعادة ما يكون معدل الفائدة السنوي 2.5٪ -4٪.بعد ذلك ، سيكون لشركات التأمين عمومًا أرباحًا إضافية ، لكنها لا تضمن ما إذا كانت ستحصل على هذه الأرباح للسنة أو مقدارها.
مساوئ تأمين الادخار
كل شيء له وجهانتأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)ومن مميزاته أيضا عيوبه وهي:
1. القسط هو الأغلى نسبيًا
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)أغلى بكثير من التأمين على الحياة.وهو أيضًا أغلى منتج تأمين على الحياة بالكامل.حتى إذا تمت إضافة دالة تراكم القيمة النقدية ، نظرًا لحساب الفائدة المركبة وبيئة السوق ، فإن الأمر يستغرق وقتًا طويلاً لتجميع القيمة النقدية للمدخرات والتأمين على الحياة بالكامل من نوع توزيعات الأرباح.
2. عندما تكون بيئة السوق جيدة ، يكون العائد على الاستثمار منخفضًا نسبيًا
بسببتأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)يجب أن يقوم المنتج أولاً بخصم الرسوم الإدارية لتشغيل بوليصة التأمين ، ومن ثم يتم إضافة المبلغ المتبقي إلى جزء القيمة النقدية للنمو ، وهو غير مرتبط بالسوق ، لذلك فإن النظرة التقليدية هي أنه عندما تكون بيئة السوق أفضل - كما في التاريخ المذكور أعلاه في الثمانينيات - كان معدل العائد على الاستثمار منخفضًا نسبيًا.
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)مخطط إحصائيات بيانات الاتجاه التاريخي للأرباح ، يمكنك العثور عليهدليل التأمين على الحياة الأمريكيالاستعلام والفهم في المجتمع.
3. يجب دفع الرسوم بانتظام ، وعدم المرونة
حتى مع زيادة القيمة النقدية وميزة الأقساط الثابتة ،تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)لا يزال هذا النوع من بوليصة التأمين يتطلب من حامل الوثيقة ضمان الدفع المنتظم والثابت.بالمقارنة مع التأمين الشامل الذي سيتم تقديمه لاحقًا ، فإن الدفع غير مرن نسبيًا.
تأمين الادخارمجموعات قابلة للتطبيق
تأمين التوفير (اللغة الإنجليزية مدى الحياة)نظرًا لطول فترة الضمان والمطالبات المضمونة ، يتم استخدامها عادةًالتخطيط العقاري ووراثة الثروات وإدارة المدخراتالمجال ، أكثر ملاءمة لالحاجة إلى حماية مدى الحياةوغير مستعد لتحمل أي مخاطرعميل.
点击 这里، إلى التفاهم "توصيات بشأن الادخار المشاركة في التأمين على الحياة".
الملحق:
01. "تصنيف أفضل 2018 شركات تأمين على الحياة في المدخرات لعام 5": https://thelifetank.com/whole-life-insurance-company-top5-2018
02. "كيفية اختيار أفضل شركة ادخار وأرباح تأمين على الحياة": https://thelifetank.com/2018-top5-whole-life-insurance-caompany
إخلاء المسؤولية: * يتم تحديد الوضع المحدد للتأمين على الحياة بالكامل من خلال السياسات والشروط الإضافية للعلامات التجارية المختلفة للتأمين على الحياة. لا تشكل هذه المقالة نصيحة للتأمين أو الاستثمار
insurGuru © موصى به لك
