Dicatat oleh Catatan editor:Dalam masyarakat Cina, terdapat tangkai kewangan yang tersebar secara meluas: "Orang kaya mati dalam amanah, golongan pertengahan mati dalam pengurusan kewangan". Adakah ayat ini prejudis atau pengalaman yang menyakitkan, dan apakah jenis sumber cerita di belakangnya? LifeTank©️ jemputan kolumnis industri Ben, dan berkongsi pandangan serta perspektif beliau dengan kami dalam format soal jawab.
S1. Apakah amanah itu?
Di China, kepercayaan yang kami dengar lebih seperti produk dagangan, yang digunakan untuk pelaburan dan pengurusan kekayaan.
Di Amerika Syarikat, sebagai tambahan kepada pasaran perkhidmatan pelaburan amanah, terdapat juga yang sangat sempurnaPasaran perniagaan amanah peribadi dan keluarga.Oleh kerana sistem sosial dan hala tuju pembangunan yang berbeza, tiada kepercayaan peribadi dan keluarga yang sebenar untuk pewarisan kekayaan dalam masyarakat Cina.Oleh itu, semua orang kurang memahami bidang ini.Selepas pendatang baru datang ke Amerika Syarikat, mengikut logik masa lalu, mereka akan tersalah anggap bahawa "kepercayaan ini" adalah "kepercayaan".
S2. Apakah amanah di Amerika Syarikat?
Amanah, perkhidmatan komoditi, dibahagikan kepadaPasaran amanah di peringkat individu dan keluarga, dengan Pasaran Amanah di Peringkat Syarikat Amanah dan Pelaburan.
Ringkasnya, bekas adalah orang yang menulis dokumen mengikut ideanya sendiri dan mengamanahkan mereka dengan cara menangani aset, dan juga boleh mengupah pasukan untuk mengendalikannya.amanah iniIa menjaga asetnya sendiri (wang, hartanah, produk pelaburan, dll.) dan tidak memerlukan pendaftaran SEC.Pada hakikatnya, untuk kemudahan pemahaman, saya menyamakannya dengan "Versi mewah akan menjalankan syarikat".
Yang terakhir ialah syarikat amanah perkhidmatan pelaburan yang menyediakan dana terkumpul kepada orang ramai.Ia adalah wang pelabur yang perlu didaftarkan dengan SEC dan Suruhanjaya Kawal Selia Sekuriti Amerika Syarikat (sesetengah negeri membenarkan jumlah dana di bawah pengurusan kurang daripada $1 juta untuk mendaftar di negeri itu).Contohnya, REIT atau beberapa dana yang sering kita beli ialah instrumen kewangan boleh labur yang dikeluarkan oleh syarikat amanah perkhidmatan pelaburan.Pembrokeran yang saya gunakan untuk akaun IRA saya, Fidelity, juga merupakan syarikat amanah.
Jadi, bila saya keluar esok, saya juga boleh mendabik dada bahawa pencen peribadi saya diuruskan oleh syarikat amanah, jadi bunyinya seperti "tinggi".
S3. Mengapakah anda berkata "orang kaya mati dalam amanah"?
Untuk memahami perbezaan pemahaman amanah antara China dan Amerika Syarikat, mari kita lihat slogan "orang kaya mati dalam amanah".
Di China, ia sebenarnya merujuk kepada fakta bahawa sesetengah orang kaya mempercayakan wang mereka kepada institusi kewangan atau produk pengurusan kekayaan yang dikeluarkan oleh pengurus, dengan harapan untuk memperoleh pulangan pelaburan, tetapi PPT dengan perkataan "amanah" benar-benar cantik. sekarang,Akhirnya mati pada produk pengurusan kekayaan yang dibungkus dalam kot yang cantik ini, seperti Pan Asia Trust.
Di Amerika Syarikat, tangkai "orang kaya mati dalam amanah" merujuk kepada penubuhan amanah peribadi dan keluarga yang tidak betul pada masa yang tidak wajar, atau pengamanahkan keadaan bukan peribadi, yang bukan sahaja gagal mencapai tujuan mewujudkan kekayaan amanah. warisan, tetapi sebaliknyaMasalah mudah merumitkan, menyebabkan ahli keluarga atau keturunan terlibat dalam lebih banyak pertikaian dan tindakan undang-undang.Menurut data LegalMatch, melibatkan amanah peribadi dan keluarga,Tuntutan kedua yang paling biasa ialah saman antara benefisiari dan pentadbir amanah (pelaksana).
Oleh itu, kenyataan "orang kaya mati dalam amanah" bukanlah tuduhan amanah sebagai perkhidmatan produk.Tidak kira sama ada di China atau Amerika Syarikat, kenyataan sedemikian adalah hiburan semata-mata. Tanggungjawab yang sepatutnya dipikul oleh "rakyat" telah dibuang ke dalam periuk produk dan perkhidmatan "amanah".
Benar-benar perlu kita berhati-hati,Ia adalah "mengelirukan" dan "penipuan" yang dilakukan atas nama kepercayaan dengan mengambil kesempatan daripada asimetri maklumat dan kognisi yang lemah.
S3. Patutkah keluarga pendatang baru menjadi amanah?
Ia bergantung kepada setiap keadaan.
Bunyinya seperti mengarut, tetapi seperti yang kita katakan tadi, keluarga pendatang baru dan keluarga dalam masyarakat Cina mempunyai situasi yang berbeza.Tetapi apa yang mereka ada persamaan ialah amanah yang dihadapi di Amerika Syarikat, secara terang-terangan, adalah "Versi mewah akan menjalankan syarikat”, mempunyai kelebihan unik tersendiri berbanding menetapkan wasiat.
Ini adalah syarikat swasta yang menjaga hal ehwalnya sendiri, menguatkuasakan peraturan masing-masing yang telah kami sediakan sepanjang hayat kami.Syarikat tidak boleh dibuka, kenapa dan bila untuk membukanya.Sebagai pengasas syarikat, anda perlu membuat keputusan dan pertimbangan berdasarkan situasi sebenar keluarga anda.
Jika anda perlu menyelesaikan hak penjagaan kanak-kanak di bawah umur, wasiat boleh mencapai fungsi sedemikian.
Jika anda suka membeli rumah, dan anda telah membeli rumah atas nama anda sendiri di banyak negeri, maka anda perlu serius mempertimbangkan "kehendak mewah" apabila anda mempertimbangkan untuk mewariskan harta itu kepada generasi akan datang.
Jika anda tergolong dalam 1% teratas di Amerika Syarikat dan mempunyai aset melebihi XNUMX juta yuan, anda mungkin mempunyai keperluan yang lebih komprehensif selain mempunyai pasukan profesional persendirian untuk menjaga harta keluarga anda.
Jika anda ingin tahu sama ada keluarga anda memerlukan amanah atau tidak, anda sebenarnya boleh mulakan dengan menyediakan wasiat untuk diri sendiri dan memahami kandungan wasiat dan amanah itu langkah demi langkah. Ini adalah proses suai kenal langkah demi langkah.
LifeTank©️ Alat Pencipta Wasiat Disyorkan KomunitiKehendak sendiri, ditaja bersama oleh ratusan organisasi bukan untung di seluruh Amerika Syarikat,Model keuntungan menentukan bahawa perkhidmatan profesional juga boleh digunakan secara percuma. FreeWill boleh membantu setiap daripada kita mencipta kehendak profesional dan menilai keperluan untuk amanah.
Sukarelawan komuniti LifeTank©️ telah menghubungi FreeWill untuk bekerjasama dengan penyetempatan bagi menyediakan komuniti Cina dengan kehendak bantuan diri dan perkhidmatan alat amanah.
Jika saiz aset dan situasi keluarga anda terlalu rumit dan anda mendapati wasiat dan amanah biasa tidak lagi dapat memenuhi keperluan anda, anda juga boleh mendapatkan bantuan daripada peguam amanah profesional komuniti LifeTank©️ dan persatuan peguam negeri.
S4. Penulis sendiri, adakah anda telah membuat amanah?
Tidak, tetapi akan melakukannya.Situasi keluarga saya bukan pada masa ini apabila amanah diperlukan.
Di samping itu, sistem politik dan undang-undang serta kepentingan modal masyarakat Amerika sangat terikat, membentuk masyarakat perniagaan dengan bahagian bawah yang stabil dan penampilan "dinamik".Ini sangat berbeza dengan struktur mendalam "statik" masyarakat Cina.Mengimbas kembali beberapa tahun yang lalu di Amerika Syarikat, siang dan malam telah berubah, dan sistem serta peraturan telah berubah lebih cepat daripada langit. Adalah tidak berbaloi dengan usaha peribadi saya untuk meneruskan perubahan sedemikian lebih awal.
2025-2026 ialah ambang yang perlu dinilai semula selepas itu.Nilai semula setiap 1 hingga 3 tahun.
Selain itu, ini hanyalah situasi dan perkongsian peribadi saya, dan mungkin tidak sesuai untuk anda.
S5. Apakah hubungan antara amanah dan insurans hayat?
Amanah dan insurans hayat adalah perkhidmatan komoditi dalam dua bidang berbeza.Tidak ada hubungan yang diperlukan antara keduanya.
Kedua-duanya boleh dipadankan pada bila-bila masa mengikut kehendak kita, yang boleh memainkan peranan yang lebih baik dalam perancangan kekayaan keseluruhan dan perancangan harta tanah individu yang mempunyai nilai bersih ultra tinggi.
Ringkasan artikel
Mengenai kepercayaan, sebagai ahli pendatang baru, berdasarkan nota kajian wakil sekuriti berdaftar SEC dan perancang kewangan antarabangsa, dari perspektif amalan dan pengalaman kerja peribadi, saya menegaskan bahawa "Orang kaya mati dalam amanah, golongan pertengahan mati dalam pengurusan kewangan“Asal usul komponen prejudis dalam ayat ini, dan berkongsi pendapat peribadi, dengan harapan dapat memudahkan topik “amanah” supaya pembaca dapat melihat dengan jelas.
Tetapi realitinya masih, walau apa pun yang kita katakan, kita masih tidak dapat menahan kerinduan semua orang untuk perkara-perkara yang terdengar "indah", tetapi jika tidak ada pemahaman yang asas dan menyeluruh, maka mungkin "jatuh ke dalam lubang" tanpa kemudian.
Saya teringat seorang peguam amanah yang mempunyai reputasi baik dalam bidang amanah. Dia mengadu di persidangan latihan dalam industri. Dalam banyak kes, tugas utamanya adalah untuk memujuk 90% daripada pelbagai pelanggan yang datang ke pintu rumahnya selepas mendengar kepada kandungan pemasaran:Tunggu, adakah amanah benar-benar sesuai untuk anda?(Akhir teks penuh)
tinggalkan pesanan kepada penulis
Mengenai LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy, ialah konsep panduan untuk individu dan keluarga untuk mengkonfigurasi insurans hayat yang dicadangkan oleh TheLifeTank.com – American Life Insurance Guide©️.Memandangkan ciri instrumen kewangan terpelbagai bagi insurans hayat nilai tunai Amerika, aplikasinya dalam bidang pengumpulan kekayaan dan pewarisan telah mengatasi produk insurans pengguna yang boleh difahami oleh pengguna dalam erti kata tradisional.Kekurangan pendidikan pengetahuan asas yang sepadan dan pendidikan berat sebelah boleh membahayakan hak anda.Sebelum memohon polisi insurans, American Life Insurance Guide©️ menganjurkan agar pengguna dan pelabur mempelajari dan memahami prinsip operasi asas dan fungsi produk kewangan tersebut terlebih dahulu, supaya mendapatkan penyelesaian yang benar-benar dapat melindungi keluarga dan kekayaan mereka.
