تم النشر بواسطة 
محتوى علمي الشائع اليوم هو تقديم فصل دراسي يستخدم لـ "حماية الأموال"،في نفس الوقت"متابعة إمكانات نمو السوق"؛ نوع خاص من منتجات التأمين التي يتم تقييدها وظيفيًا بين" الأقساط السنوية للمؤشر "و" الأقساط السنوية للأمان "- المعاش السنوي المجمع ، المعروف أيضًا باسم الأقساط السنوية المنظمة ، أو التأمين المؤقت BUFFER السنوي.
ما هو القسط السنوي المركب؟
المعاش المختلط هو منتج تأمين جديد تمامًا، والاختصار الإنجليزي هو RILA.
وهو حساب تأمين يوفر إدارة مالية طويلة الأجل للتقاعد وله وظيفة تأجيل الضرائب.بالمقارنة مع المعاشات السنوية للمؤشر، فهي تتمتع بالميزتين التاليتين.
#1 مقابل المعاش السنوي المفهرس إمكانية تراكم القيمة النقدية
في بيئة سعر الفائدة الحالية ،توفر بعض حسابات الأقساط السنوية الممتازة معدل عائد محدد (CAP) يتراوح بين 500% إلى 7% لحسابات S&P10.
يستخدم المعاش السنوي للمحفظة قدرًا معينًا من المخاطر مقابل القياسمؤشر S&P 500توج العائد، وتوفير أعلى منتأمين المعاشرة للمؤشرالعائد السنوي توج.
(>>> القراءة الموصى بها:الأداة ｜ ما هو التأمين السنوي المناسب لي؟ما هو أحدث مؤشر لسعر الفائدة؟)
خذ الولايات المتحدة على سبيل المثال2021Q4VA بطل المبيعات—— مثال على الأقساط السنوية للمحفظة في إطار شركة جاكسون الوطنية للتأمين على الحياة ،الحد الأقصى للعائد (CAP) المقابل للحماية من الخسارة بنسبة -10% هو 19.75%.
(© ️ موقع الويب الرسمي لجكسون ناشيونالبيان علني)
(>>> القراءة ذات الصلة:ماذا يعني الحد الأقصى للعائد في تأمين المؤشر؟)
#2 مقابل خيارات حماية الأصول السنوية المفهرسة
与تأمين المعاشرة للمؤشرعادةً ما توفر حماية أساسية حصرية بنسبة 0%،يمكن لحسابات المحفظة السنوية الاختيار من بين مستويات مختلفة من الحماية.
طريقة الحماية الأكثر شيوعًا لمعاشات المحفظة،إنها وظيفة الحماية من خسارة BUFFER.كما هو موضح في المنحنى الأرجواني في الشكل أدناه ، إذا انخفض السوق بعد عام ، طالما أنه لا ينخفض عن الخط الأفقي المنقط البرتقالي في منطقة BUFFER ، فستتم حماية الأموال الموجودة في الحساب.
وأنا أكتب هذا المقال اليوم ،مؤشر S&P 500انخفض منذ بداية العام وحتى تاريخه بنسبة -17.93٪. إذا كان BUFFER لحساب المعاش السنوي المجمع لدينا هو 20٪ ، فلن تتكبد أموالنا خسائر بسبب ذلك ، وبالتالي تحقيق الغرض من حماية الأصول وحماية أصل حساب الوثيقة.
مزايا الأقساط المركبة هي أيضًا عيوبها- إذا انخفض أداء السوق بشكل كبير ، على سبيل المثال ، انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 30٪ في السنة ، ثم ناقص الحماية بنسبة 20٪ ، فستخضع الأموال في الحساب لانخفاض بنسبة -10٪.
وفي الوقت نفسه، يتطلب ارتفاع معدل فائدة الحماية دفع المزيد من التكاليف، وسيكون عائد الذروة المقابل أقل.
(>>> القراءة ذات الصلة:"لا تخسر المال أبدًا" ، ماذا تعني وظيفة FLOOR الأساسية للتأمين على الحياة المستند إلى الأصول؟)
ملخص المقال
"لكل مخاطرة، هناك إمكانية للمكافأة."
محفظة التأمين السنوي نسبة إلىتأمين المعاشرة للمؤشروبشكل عام، يأخذ حاملو وثائق التأمين زمام المبادرة لتحمل بعض مخاطر السوق، ولكن مقابل عوائد أعلى ودخل محتمل.
ومع تغير معامل المخاطر، انتقلت سمات منتجات التأمين السنوي أيضًا من حسابات الدخل الثابت المستقرة إلى مجال الاستثمار في الأوراق المالية الأكثر خطورة.
المزيد من وظائف الحماية BUFFER تجعل تأمين الأقساط السنوية للمحفظة مختلفًا تمامًا عن التأمين السنوي للاستثمار في الأوراق المالية.
لذلك ، المعاشات المركبة مناسبة لهؤلاء
1. عدم استيفاء الحد الأقصى لمعدل العائد السنوي للمؤشر ؛
2. لا يحبون مخاطر السوق التي تتحملها المعاشات للأوراق المالية بالكامل.
من هذا النوع من المجموعات.
أخيرًا ، دعنا نراجع الصور الموجودة في بداية المقالة بعناية ، ونقارن توزيع الخرائط لأنواع التأمين السنوي المختلفة ، ونجمع بين تحمل المخاطر وعودة التفضيل المحتمل لاتخاذ خيار يناسب قلوبنا. (نهاية النص الكامل)
(>>> المنتجات ذات الصلة:【Jackson Market Link Pro℠】 Jackson National Life Insurance Jackson National Life Combination Annu insurance / دليل التأمين_تقييم المستخدم_دليل المنتج)
(>>> القراءة الموصى بها:الأداة ｜ قم بتخصيص خطة حساب المعاش التقاعدي/الأقساط السنوية بنفسك)
(>>> القراءة ذات الصلة:"استبعاد احتمال أن يكون إرجاع الأصول هو" 0 "، وهو خيار جديد آخر لتأمين الأصول بالدولار الأمريكي)
