كيف يتم تصنيف شركات التأمين الأمريكية وتصنيفها ، ولماذا التصنيف الائتماني مطلوب؟ما هي فوائد فهم التصنيفات الائتمانية بالنسبة لنا؟

قدم معناالتأمين على الحياة الأمريكيةعندما يتعلق الأمر بمنتجات البوليصة ، ما الذي يجب استخدامه للحكم على ما إذا كانت شركة التأمين "جيدة"؟غالبًا ما نرى أنه بعد اسم شركة التأمين ، يوجد حرف واحد أو أكثر "A"أو"B"، ماذا يعني هذا؟ على موقع دليل التأمين على الحياة الأمريكيةinsurGuru © أكاديمية التأمين على الحياةهنا ، سوف نقدم "الحاكم" الرسمي للتصنيفات الائتمانية لشركات التأمين لمساعدة حاملي وثائق التأمين على قياس قوة شركات التأمين.

منظمة موثوقة لترتيب وتصنيف شركات التأمين

يعود تاريخ التصنيفات الائتمانية إلى مائة عام في العالم ، لكن التصنيفات الائتمانية لشركات التأمين القائمة على السندات والأسهم بدأت للتو منذ أكثر من 30 عامًا.بالنسبة لشركة American Life Insurance Company ، هناك أربع وكالات تصنيف رئيسية تقوم بإجراء تقييمات شاملة ، وهي:

• بايز (شركة AM Best)
• S&P Global
• تقييمات فيتش
• خدمة المستثمرين من وكالة موديز

تعد Standard & Poor's و Fitch و Moody's من أكثر وكالات التصنيف الائتماني المهنية الموثوقة في العالم. وهي متمركزة بشكل أساسي في القطاع التجاري. بالإضافة إلى صناعة التأمين ، فهي تشمل أيضًا مجموعة واسعة من ائتمان أدوات السندات الحكومية أو الخاصة. التقييمات.

صباحا أفضلإنها المؤسسة الوحيدة التي تركز على التصنيف الائتماني لصناعة التأمين.تم تأسيسها في عام 1899 وهي وكالة تصنيف إحصائي معترف بها على المستوى الوطني (NRSRO) تم تعيينها من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) والرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين).لذا،صباحا أفضلهل تقييمنا لـ "هل شركة التأمين الأمريكية جيدة؟الحاكم الأساسي.

لماذا تريد شركات التأمين أن تقيم؟

اطلب من وكالات التصنيف المحترفة تصنيف شركات التأمين ، والتي عادة ما تكون باهظة الثمن ، فلماذا تبادر العديد من شركات التأمين للتقييم؟

التصنيف الائتماني هو "بطاقة العمل" لشركات التأمين

التصنيف الائتماني لشركة التأمينإنها جهة خارجية مستقلة تستخدم مزاياها الفنية وخبرتها المهنية لتقييم شركات التأمين ، وتقلل من عدم تناسق المعلومات بين شركات التأمين وحملة الوثائق ، وتمكن حاملي وثائق التأمين من الدفع مقابل رأس مال شركة التأمين ، وأصولها وخصومها ، والملاءة المالية. تتمتع الأرباح والمصروفات والأصول غير العاملة وما إلى ذلك بفهم كامل.

التصنيف الائتماني لشركة التأمينإنها "بطاقة الهوية" للشركات العاملة في أنشطة اقتصاد السوق.يمكن أن يعزز التصنيف الائتماني الجيد لطرف ثالث صورة المؤسسة ويحسن قدرتها التنافسية ، فهو "البطاقة الذهبية" لمؤسسة في الأنشطة الاقتصادية للسوق ، والتي يمكن أن تعزز ثقة المستهلك وتزيد من مشترياتها.

التصنيف الائتماني لشركة التأمينإنه الأساس لضمان المنافسة العادية وتمويل شركات التأمين.لشركة ليس لها تصنيف ائتماني للإشارة إليه ، يجب أن يكون هناك عدم تناسق معلومات مرتفع نسبيًا في الخارج ، مما يجعل من الصعب نسبيًا على الشركة جمع الأموال.على العكس من ذلك ، فإن الشركات ذات التصنيفات الائتمانية المرتفعة أسهل في الحصول على دعم المؤسسات المالية ، وكسب ثقة المستثمرين ، ويمكنها توسيع نطاق التمويل وتقليل تكاليف التمويل.

لذلك ، بالنسبة لحاملي وثائق التأمين على الحياة الأمريكية ، كيفية تفسير التصنيفات التي تقدمها وكالات التصنيفالتقييم والترتيب الشامل لشركات التأمينماذا؟

ما هي فوائد فهم التصنيفات الائتمانية بالنسبة لنا؟

عند الاتصال بوثائق شركات التأمين أو منتجات البوليصة ، غالبًا ما نرى أنه بعد اسم شركة التأمين ، يوجد حرف واحد أو أكثر "A"أو"B"، مثل A و A + و AA- وما إلى ذلك ، والتي تمثل التصنيف الائتماني لشركة التأمين. يمكن أن يساعدنا فهم معنى هذه الرسائل في فهم قوة شركة التأمين في البداية.

تستخدم تصنيفات شركات التأمين الحروف ABCD للإشارة إلى مستوى التصنيف الائتماني ، فكلما ارتفع التصنيف ، زادت قوة ملاءة الشركة وانخفضت المخاطر.تختلف الأحرف والرموز التي تستخدمها كل مؤسسة قليلاً ، ويوصي موقع American Life Insurance Guide الإلكتروني بالتصنيف البايزي ، وهو مقياس احترافي للقوة المالية لمؤسسات التأمين المالي.قمنا أيضًا بدمج أنظمة التقييم الخاصة بالشركات الثلاث الأخرى ، ورسمنا الرسم البياني التالي ، وقمنا بإجراء مقارنة معيارية بسيطة لمساعدة حاملي وثائق التأمين على الفهم والتفسير.

من المخطط ، يمكننا أن نرى أن وكالة التصنيف تستخدم أيضًا رمزي "+" و "-" لتعديل نطاق التصنيف لأعلى ولأسفل.

خاتمة

بمجرد أن نحصل على هذا "الحاكم" ، يمكننا أن نحدد بسرعة القوة والقوة المالية لشركة تأمين مالي "غير مسبوقة".في نفس الوقت يمكننا الزيارةدليل التأمين على الحياة الأمريكي的تقييم شركة التأمينصفحة لمقارنة وفهم تصنيفات شركات التأمين المختلفة.

التذييل المرجعي:
01. "Understanding Best's Credit Ratings - AM Best" ، 01.02.2019 ، AM Best ، http://www.ambest.com/ratings/ubcr.pdf