進入美國社會,退休福利(也稱為社會安全養老福利,簡稱為社安福利,英文名:Social Security Benefits)是我們每個人退休收入規劃中不可或缺的一部分。了解這些退休福利的關鍵要點,隨後,根據個人的家庭情況,提前規劃來最大化這些社會福利,確保擁有一個相對舒適的退休生活,至關重要。
社會安全養老福利的七個關鍵要點
- 福利基礎 – 哪些人可以領?社會安全福利不僅僅是為退休工作者提供的。它還包括殘疾工作者及其家屬,和已故工作者的倖存家屬的福利。
- 收入福利 – 領取的條件:要獲得社會安全收入福利——俗稱為退休金——居民需要累積足夠的社會安全學分(通常是40學分,相當於大約10年的工作)。
- 什麼時候可以開始領取福利:您可以在62歲開始領取退休金,但這會導致退休金減少。推遲領取直到全退休年齡(FRA)或更晚領取的話,您的月度退休金葉會相應增加。
- 退休時工作:如果您在達到全退休年齡之前,還在繼續工作,同時還在領取社會安全福利,那麼您的福利可能會減少。但是,一旦達到全退休年齡,您的福利將會進行調整。
- 稅務影響:社會安全福利可能會根據您的綜合收入被徵稅。
- 配偶和倖存者福利:配偶和倖存者也可以根據配偶的記錄,來領取退休金和福利。
- 醫療保險(Medicare – 紅藍卡):無論您在什麼年齡退休,退休醫療保險福利始於65歲。
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為何提前規劃退休至關重要
了解社會安全福利的這7個關鍵要點後,通過了解何時開始領取福利、如何減少稅務影響,以及如何利用配偶和倖存者福利,我們可以更好地規劃我們的退休生活,最大化我們從政府領取的福利,構建退休基礎生活保障。
其他補充退休收入的渠道
在此基礎上,我們還可以通過其他渠道來補充退休收入。從輕資產的角度來說,「現金價值人壽保險」和「年金」,這兩種工具在提供穩定退休收入和稅務優勢方面表現出色。
現金價值人壽保險不僅提供死亡理賠金,還能積累現金價值,這部分現金價值可以在退休時作為收入來源。
例如,指數型終身保險(IUL)允許保單持有人參與市場增長,同時保護他們免受市場下跌的影響。這種保險的現金價值增長是稅延的,可以在退休時提供一筆免稅收入。年金在退休規劃中的角色,特別是指數年金,提供了一種穩定和可預測的收入來源。
通過投資一部分退休資金到年金中,您可以確保在退休後獲得一筆定期的、有保障的收入。年金的稅收延遲特性使其成為積累退休資金的理想選擇。
專欄小結
社會安全養老福利是美國工作人員退休規劃的重要組成部分。了解這些福利的關鍵要點,並提前進行退休規劃,對於確保一個舒適和安全的退休生活至關重要。通過合理規劃,我們可以最大化我們的社會安全福利,確保我們的退休年華安穩而充實。(全文完)
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