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AIG保險公司 ( American General 人壽保險公司 )怎麼樣?AIG公司信用評級和產品險種介紹

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保險機構評級表/2023.02更新

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AIG 人壽保險公司簡介

AIG,全稱 American International Group,中文譯為美國國際集團美亞保險集團,也被很多人稱為美國友邦保險

在華人社區能見到不少 AIG 的中文介紹,也有不少人詢問,AIG是不是美國的友邦保險?其實, AIG 是一家在世界各地廣泛開展保險和資產管理的全球性的大型金融保險集團,排名財富100強的大型企業。AIG的業務範圍涉及非常多的領域,在世界各國範圍內擁有很多子公司。AIG在美國的人壽保險業務,只是AIG集團中的一個方面。

我們作為消費者,在美國境內(除紐約州外)接觸到的AIG人壽保險,是由  AIG 集團的人壽保險業務子公司 American General 人壽保險公司來承保。在紐約地區,AIG人壽保險則是由紐約子公司 US Life來承保。

2023年後,AIG金融集團將旗下經營人壽保險和年金退休業務的幾家人壽保險公司獨立拆分,以品牌名CoreBridge的名稱重組獨立上市: CRBG (NYSE)。

美國人壽保險指南網在本文里,將會介紹和評測實際經營CoreBridge人壽保險業務的子公司: American General 人壽保險公司,簡稱 AGL。

AIG 旗下的 American General 人壽保險公司好不好? 財務實力究竟怎麼樣?公司開展人壽保險業務的歷史有多久?有什麼樣的險種和產品,適合哪一類的投保人?優勢和特點是什麼?本文都將進行一個簡明扼要的評測。正如insurGuru©️壽險學院推薦的做法,在投保前,了解和對比不同保險公司的特點和產品,幫助自己找到最適合家庭和商業需要的產品。

AIG logo

AIG American General人壽保險的評價和產品介紹

 AIG 在1919年就開展了業務,距今已經有100年的歷史了。

AIG這家公司跟中國很有淵源,你去Google查詢它的歷史,會發現它是在當時的中國成立的,而不是在美國成立的。在兩年後,AIG 的人壽保險業務來到了美國境內。

從那時起,AIG 就走上了橫跨北美洲,亞洲,歐洲的國際性公司的軌道。

到了1984年,AIG在紐約證券交易所正式掛牌上市,股票代碼就是「AIG」。

邁過2000年後,AIG 收購 American General 人壽保險公司後,迎來了業務爆髮式的增長。AIG 也進入了印度市場。

關於AIG,最廣為人知的事件是在2008年金融危機時,AIG 的投資保險部門陷入了雷曼兄弟債務和CDS(信用違約調期)的危機。在AIG 即將違約時,美國政府採取了援助行動, 這筆援助儲備金達到了850億美元。作為交換,美聯儲接管了 AIG 公司的79.9%的股權,並以年薪$1美元僱用了愛德華·利迪來解決AIG的問題。這在美國金融歷史上,第一次出現了政府直接持有的金融保險公司的情況,也引發了「哪些保險公司大到不能倒」的討論。

2010年,AIG 分拆了在香港的業務,後者成為了今天的AIA,香港友邦保險

到2012年,AIG 通過重組管理層,消減開支,盈利和資產規模不斷擴大。到了同年12月,AIG 向美國財政部正式贖回了所有的股權。縱觀整個財政救助過程中,AIG幫助美國政府和全體納稅人獲利$2270億美元。

2017年,聯邦政府監管委員會結束了對 AIG 的監管。 同年,AIG 新CEO Brian Duperreault 上任,將AIG公司的重心轉向公司傳統的保險業務,重點領域是財產和意外保險,並重組了部分核心保險部門。在2020年1月伊始,新任CEO徹底改變了AIG / American General 的人壽保險分銷渠道模式,帶來了新的面貌和機遇挑戰。

2022年3月,AIG人壽保險和退休業務部分正式拆分,以新品牌名稱「Corebridge」 進行IPO上市。

重整的AIG,是否給投保人帶來了實在的利益?我們或許需要更多時間,才能揭曉答案。

AIG American General人壽保險公司的財務評級

根據2019年由Bloomberg Businessweek發布的公開數據顯示,美國 AIG 旗下管理的總資產達到了$5223億美元。是一家名副其實的跨國資產管理大集團。

AIG旗下的人壽及退休業務部門也是人壽保險行業里的巨無霸——在2020年第3季度美國新冠病毒疫情期間,AIG發布了人壽及退休業務的保費收入情況,Q3人壽保險業務的保費和存入為$10.3億美元,個人退休養老業務的保費和存入約為$27億美元。

LifeTank©️提供了AIG保險截止2020年6月的集團財務報告供投保人查詢。

根據Best『s Review®️對全美人壽和健康保險公司的總資產進行的綜合排名顯示,AIG人壽和退休集團排名Top5。

AIG 旗下的北美人壽保險部門American General (除紐約州外)在2021年12月發布的Comdex Ranking全美綜合類保險公司排名200強中,名列第126名,公司持有超過90%的資產組合都投資在固定收入或現金里,被認為是符合投資級別。

因此,AIG / American General 人壽保險 的信用評級比較優秀。A.M. Best 給予了「A」的評級。同時標準普爾和惠譽繼續評出了「A+」的評級,穆迪給出了「A2」的評級。Comdex在2021年12月的報告中,給出了「80」的分數,這代表 AIG / American General 人壽保險 被歸入了一流的人壽保險公司行列。(點擊了解如何解讀信用評級

以下是評級的列表:

  • A : A.M. Best.
  • A+ : 標準普爾/Standard & Poor』s
  • A+ : 惠譽 / Fitch
  • A2: 穆迪/Moody『s

AIG 的人壽保險產品一覽

AIG 通過子公司 American General 人壽保險 提供多種類型的人壽保險產品,包括:

  1. 定期壽險
  2. 萬能險 & 指數型萬能險
  3. 投資型萬能險
  4. 退休年金保險

定期壽險產品

AIG 通過子公司 American General  發行有不同名稱的定期壽險產品。這些定期壽險產品是Select-A-Term®️和Qol Flex Term®️。

AIG旗下的定期壽險產品線並且選擇附加沒有額外費用重大疾病賠付附加條款,慢性疾病賠付附加條款以及末期疾病賠付附加條款等全面的生前福利

AIG定期壽險產品的另外一個特點是,它的保障期是10到35年之間任意的時長供投保人選擇,這跟其他保險公司有很大的不同——很多保險公司只有10年,15年,20年,30年的選擇,沒有17年,27年這樣的選擇。這使得American General 的定期壽險產品在這一點上很有競爭力。

AIG的定期壽險保單也可以在保單有效期內轉為終身壽險。而一些其他的保險公司通常要求保單必須在10年內決定是否要轉為終身壽險產品。

AIG 萬能險 & 指數型萬能險 產品

AIG 通過子公司 American General  發售了各具特色和優勢的多種UL及其衍生品,滿足投保人的不同需求。

American General 提供的產品如下:

Secure Lifetime GUL 3 和 QoL Guarantee Plus II GUL

American General 的Secure Lifetime GUL 3是一款比較簡單明了的UL保單。作為一款GUL產品,它強調的重點是提供保證固定的純身故賠償。 而QoL Guarantee Plus II GUL 則是一個更像是一個符合現代人需求的「升級版」GUL,在保證的去世理賠基礎上,還提供了在世期間,$200萬美金上限的「生前福利」理賠。

Value+ IUL / Value+ Protector IUL 消費者產品手冊下載及產品評價

對於希望用IUL來實現特定數額的身故賠償的投保人來說,AIG 的 Value+ IUL 就是一個簡介的解決方案選擇。

該產品關注身故賠償和保障,因此保單現金值的增長不是重點。

Value+ Protector IUL則更像一個GUL和IUL的Combo,適用於追求有Secure Lifetime GUL 3的保證保障,但又希望具備一定IUL現金值積累優勢的投保者。相對來說,這一款保單產品的方案設計比較複雜,請尋求專業的保單設計人員的幫助。

QoL Max Accumulator+ IUL (產品詳細介紹手冊及用戶評價

QoL Max Accumulator+ IUL 是 AIG / American General 面向美國市場主推的一款產品,在社區中主打「生前福利萬全保」和「現金值積累」。

這款產品的核心競爭力之一是:提供重大疾病賠付,慢性疾病賠付,末期疾病賠付3大附加條款。當投保人需要理賠時,保險公司根據疾病類型和嚴重程度,提前從保單的身故賠償金里拿出錢進行賠付。投保人只需要提供醫生的診斷報告即可進行理賠。

此外,AIG 在這3項賠付福利的基礎上,還提供了一款名為 Accelerated Access Solution (AAS)的收費附加條款供投保人選擇,用來增加「慢性疾病」情況下的理賠金

該產品附加的AAS條款,需要額外付費,是對「長期看護」或「慢性疾病」附險的一個有力增強,需要進過額外的核保。

而對於另一個核心功能:「現金值積累」來說,Max Accumulator+ IUL 提供3個以S&P 500®️指數為基準作為入息基礎的指數利息賬戶和一個使用ML Strategic Balanced Index®️的指數利息賬戶,並在保單執行到5年後,提供額外的Bonus。

該產品的Rider包括:預支身故賠償(ABR,包含重大疾病,慢性疾病和末期疾病),終身保障收入,意外身故賠償,特定保費豁免等。

AIG 投資型萬能險 產品

AIG 也為敢於承擔市場風險,換取潛在的市場收益的投保人提供了投資型萬能險保單產品:AG Platinum Choice VUL 2。

因為緊密和市場掛鉤,所以在申請前需要和一名註冊執業的證券銷售代表進行溝通。

AIG退休年金保險

AIG 的年金保險產品,為投保人提供了保證的終身收入解決方案。美國人壽保險指南的年度年金保險排行報告指出,AIG的指數退休年金,在全美市場佔有率排名第1位。

insurGuru©️對 AIG / CoreBridge / American General的最終評價

作為一家擁有100多年歷史的老牌國際性金融保險公司,AIG 擁有世界範圍的信譽。即使在今日,AIG / American General 仍然屬於全美頂級金融保險公司之一。

AIG / CoreBridge / American General 的定期人壽保險產品的價格很有競爭力,分為兩條產品線,一條產品線提高單純的身故理賠,而另一條產品線可以附加提供重疾,慢性疾病,末期疾病的理賠。

對於終身型人壽保單產品來說,American General 提供了萬能壽險和指數型壽險產品供投保人選擇,旗下的QoL產品線也是少數提供不附加額外費用的全面生前福利保障附約(重疾,慢性疾病,末期疾病)的人壽保險公司之一。

在市場佔有率上,AIG個人零售退休年金業務在過去幾年,排名全美市場佔有率前三位。另外,AIG 的部分產品提供了中文服務說明,對中文投保人友好。

背靠AIG曾經雄厚的財務實力,新品牌名CoreBridge提供了有競爭力的價格和豐富的產品線。以全新面貌出現的新品牌名,其背後不變的American General 人壽保險公司 (AGL) ,可能值得您的考慮。

>>>AIG保險公司最新新聞

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官方網站: aig.com

American General,是AIG旗下子公司,在全美各州和地區(紐約州除外)開展廣泛的金融保險業務。

總部:德州 休斯頓
母公司: AIG, AGC Life Insurance Company
子公司: VALIC, AIG Direct

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