ما هو سقف (سعر الفائدة المحدد) للتأمين على المؤشر الأمريكي؟ما هي الفوائد بالنسبة لي؟

في عام 1997 ،تأمين مؤشر IUL (الفهرس العالمي للتأمين) تم إطلاق المنتج في الولايات المتحدة.تتمثل إحدى الخصائص الأساسية لهذا النوع من التأمين في أنه في حالة وجود بيئة سوق سيئة ، يضمن حامل الوثيقة تحقيق أرباح نهائية.في المقابل ، عندما يكون السوق جيدًا ، فإن دخل الفوائد الذي تدفعه شركة التأمين لحاملي وثائق التأمين يكون لهتوج.

هذاتوجهذا هوكاتب العمود هيذر ليتم الرد عليها في هذا المقال "ما هو سقف (سعر الفائدة المحدد) لتأمين المؤشر؟"هذه المشكلة.الوقت ذاته،دليل التأمين على الحياة الأمريكيستساعد هذه المقالة من Net أيضًا حاملي الوثائق على فهمأين نلقي نظرة على التأمين على مؤشر Cap of IUL ، وكيف يتم تشكيل تأمين مؤشر Cap of IUL ، وكيف يجب علينا اختيار ومقارنة تأمين Cap of indexهذه 3 أسئلة.

أين يمكنني رؤية Cap؟

في السياسة الأسيةرسميستكتب خطة التصميم ووثائق عقد بوليصة التأمين المحددة بوضوح قيمة الحد الأقصى لاستراتيجية المؤشر وتشير إلى النطاق الذي يمكن أن يطفو فيه الغطاء.الحقول مثل ما يلي (للإشارة فقط):

في الشكل أعلاه ، يشير المربع الأحمر إلى تفاصيل الحد الأقصى المحددة لحساب المؤشر المحدد لتأمين المؤشر ، بما في ذلك:لن يكون الحد الأقصى لسعر الفائدة الحالي البالغ 10٪ وسعر الفائدة المضمون مدى الحياة أقل من الحد الأدنى لسعر الفائدة وهو 3.25٪.

من الجدير بالذكر أن شركة التأمين لها الحق في تعديل سعر الفائدة في نطاق العقد.كعائلة مع "خيرخفضت شركة التأمين الأمريكية الرائدة في مجال التأمين على الحياة قيمة رأس المال لوثيقة مؤشرها من 2019٪ إلى 11.75٪ خلال عام واحد من عام 2.

في عام 2021/22 ، مع زيادة سعر الفائدة القياسي ، أرادت بعض العلامات التجارية للتأمين على الحياة التي استجابت بسرعة أيضًا زيادة معدل الحد الأقصى.

© ️Termlife2go

كيف جاء غطاء IUL من؟

منتجات IUL الأمريكيةيعتمد الحد الأقصى (قيمة الحد الأقصى للدخل) إلى حد كبير على مستوى إدارة الأصول واستراتيجية الاستثمار التي تتبناها شركات التأمين الأمريكية.

insurGuru ™ ️Insurance Academy في "كيف تدير شركات التأمين مؤشر أقساطنا"يقدم عمود التحليل هذا مقدمة مفصلة. إذا كنت بحاجة إلى إجابة احترافية ، يمكنك النقر فوققم بالزيارة هنا للتعلم.

فوائد كاب بالنسبة لنا

شركات التأمين المختلفةتأمين الفهرسالمنتجات واستراتيجيات مؤشرها لها قيم مختلفة.

在التأمين على الحياة الأمريكيةبمساعدة مجتمع الدليل ، اختار المؤلف اثنين لإصدار منتجات IUL ، وقارن وتقييم شركتي تأمين تمثيلا للغاية في تصميم Cap ، من بينها:

• شركة التأمين أ: قيمة رأس المال لاستراتيجية المؤشر الأساسي هي 10٪ ، ولا توجد مزايا إضافية ، والحد الأدنى المضمون هو 0.25٪
• شركة التأمين ب: سقف إستراتيجية المؤشر الأساسي هو 10٪ ، بالإضافة إلى 1.55 ضعف مزايا مضاعف الدخل ، والحد الأدنى المضمون هو 0٪

كما ترون من الصورة أعلاه ، في العمود الثالث ، هو سوق الأسهم الأمريكيةمؤشر S & P500وضع الدخل الفعلي في العشرين سنة الماضية.بعد الحساب ، في العشرين عامًا الماضية ،متوسط ​​العائد السنوي لمؤشر S & P500 هو 6.78٪.

العمود الرابع هو عودة شركة التأمين A لحملة الوثائق ، حيث أن الرابط هو مؤشر S & P4 ، عندما ينخفض ​​مؤشر S & P500 ، فإن شركة التأمين ستمنح حاملي الوثائق عائدًا نقديًا بنسبة 500٪ ؛مؤشر S & P500في السنوات التي تتجاوز فيها الزيادة 10٪ ، تمنح شركة التأمين حامل الوثيقة دخلاً (سقفًا محدودًا) يبلغ 10٪.بعد الحساب ، في العشرين سنة الماضية ،متوسط ​​معدل العائد السنوي لحسابات مؤشر شركة التأمين A هو 6.33٪.

العمود الخامس هو عودة شركة التأمين B للمؤمن عليه متىمؤشر S & P500في عام التراجع ، تمنح شركة التأمين المؤمن عليه عائدًا بنسبة 0٪ على القيمة النقدية ؛ وعندما يرتفع مؤشر S & P500 بأكثر من 10٪ ، تمنح شركة التأمين المؤمن عليه عائدًا (حد أقصى) ، وهو 10٪ ، و بضربها في 1.55. مرات الفوائد الإضافية * ، معدل العائد الفعلي هو 15.50٪.بعد الحساب ، في العشرين عامًا الماضية ،متوسط ​​العائد السنوي لحساب شركة التأمين A هو 9.69٪.

في الختام ، قد تؤدي سياسة المؤشر ذات القيمة الأعلى إلى زيادة احتمالية نمو القيمة النقدية لحملة وثائق التأمين.إذا كان هدف حامل البوليصة هو تجميع القيمة النقدية ، في ظل الوضع المثالي حيث تكون الشروط الأخرى متطابقة تمامًا ، يجب أن نختار منتج سياسة بقيمة أعلى.

(>>> القراءة ذات الصلة:التقييم ｜ يصل تأمين "منازل الآخرين" إلى 20٪ في السنة ، ولكن لماذا لدي أقل من 10٪ فقط؟إزالة الغموض عن دخل السياسة تحت تأثير Cap)

ملخص المقال

من خلال شرح قيمة الحد الأقصى لتأمين المؤشر في هذه المقالة ، يمكن للمؤمن عليه تحديد عائلة تقريبًا بناءً على قيمة Cap.الشركة الأمريكية للتأمين على الحياةيمكن لقدراتنا في إدارة الأصول تحديد ما إذا كانت شركة التأمين تتناسب بشكل أفضل مع احتياجات التأمين لدينا.

من مقارنة الرسم البياني للبيانات التاريخية ، يمكننا أن نرى أن قيمة رأس المال الأعلى تجلب متوسط ​​معدل عائد سنوي أعلى (معدل الائتمان) لحاملي وثائق التأمين ، مما يؤدي إلى إمكانات أقوى لنمو قيمة السياسة النقدية.

لكن من الجانب الآخر ،شركة التأمين الأمريكيةمن أجل تجنب اللعنة الصارمة للوائح AG49 ، سيبدأون أيضًا في إثارة ضجة حول المزايا الإضافية لـ Cap ، مما يجعل المقارنة بين منتجات التأمين المختلفة أكثر إرباكًا.

(>>> القراءة الموصى بها:ما هي الخلافات وأبرز ملامح التوضيح التأمين على الحياة (اقتراح وثيقة)؟كيف يفكر المؤمن في ذلك؟)

باختصار ، اختر معدل عائد معقول ، وافهم تمامًا تكلفة عوائد المؤشر المختلفة والوظائف الإضافية ، وفي المهنيةوسيط الحياةسيصبح التخطيط المصمم خصيصًا بمساعدة الولايات المتحدة اتجاهًا في مستقبل تأمين مؤشر الولايات المتحدة.

"جمع البراعم كنتم وأنتم قد"

تحديث 20210405:
>>>مقابلة مع حاملي الوثائق ｜ "اعتقدت أن النقطة العشرية (معدل العائد) كانت خاطئة" ، نشر التأمين بمؤشر 2021 الفاتورة ، وسجل معدل العائد رقماً قياسياً جديداً
>>>منشورات العلوم الشعبية | ما هي استراتيجيات المؤشر الأربعة الأكثر شيوعًا في مؤشر التأمين والتقاعد السنوي في الولايات المتحدة؟

تنصل:
* محتوى هذه المقالة هو شرح للجمهور استراتيجية السوق الحالية لغرض التعلم والتعليم.الرسوم البيانية والقيم والافتراضات المستخدمة ليست مضمونة ويمكن تغييرها في أي وقت.قد تكون النتائج الفعلية أكثر ملاءمة أو غير مواتية من الموقف الموصوف في النص.
* لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية من American Life Insurance Guide والمؤلف ، ولا تدعم الاستراتيجيات ذات الصلة ، كما أنها لا تشكل دليل التأمين على الحياة الأمريكي وضمانة المؤلف للعواقب الضريبية اللاحقة. 
* قد تكون هناك حاجة إلى مزايا إضافية لمضخمات الدخل أو المضاعفات.