تم النشر بواسطة أثناء عملية التواصل مع الممارسين من شركة AIA الصينية، وبعد شرح مفصل للتأمين على الحياة ذو القيمة النقدية، صاح الطرف الآخر:إنها مجموعة جديدة تمامًا من المنطق ، مختلفة تمامًا عن China Insurance. "
وفي العمل الفعلي، واجهنا أيضًا أسئلة من العديد من حاملي وثائق التأمين حول "فترة الدفع" و"ما هو حساب البوليصة" و"ما هي الشروط الإضافية".في هذه المقالة،دليل التأمين على الحياة الأمريكيلخصت هذه القضايا وحاولت شرح هذه القضية من منظور آخر لمساعدة حاملي وثائق التأمين على فهم "التأمين الأمريكية"و"الخدمات المصرفية للتأمين الأمريكية"وغيرها من المفاهيم.
ما هو التأمين الأمريكي بالضبط؟
تنطوي على قيمة نقدية "التأمين على الحياة الأمريكية"،هو حساب توفير مالي شخصي يفتح في شركة تأمين مالي.لقد تصادف وجود كلمة "التأمين" في اسمها.بسبب كلمة "التأمين"، فإنه من السهل على الناس تكوين تصورات مسبقة واستخدام فهمهم السابق لمنتجات التأمين (مثل التأمين على السيارات، التأمين الطبي) للتقدم بطلب للحصول على هذا النوع من التأمين الأمريكي.
لسهولة الفهم ،دليل التأمين على الحياة الأمريكيمن المستحسن عند فهم التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية الأمريكية، أن تفهم بشكل مباشر هذا النوع من منتجات "البوليصة" على أنه فتح حساب توفير (حساب بوليصة) في مؤسسة مالية (شركة تأمين).تشبه هذه العملية إلى حد كبير فتح حساب 401k أو 403b أو IRA.
كثيرا ما نقول "شراء" بوليصة تأمين، أو "إدارة الأموال" بوثيقة تأمين، في الواقع، نحن نعهد إلى محترف لفتح حساب في مؤسسة مالية، ومن خلال رسوم الإيداع المنتظمة والإدارة الإستراتيجية المنتظمة، نحصل على الفوائد للمؤسسة المالية مزايا متنوعة وخدمات إضافية.
"كم هي مدة السداد؟"
كما ذكرنا أعلاه ، نظرًا لأن هذا النوع من المنتجات هو حساب توفير شخصي وليس مجرد شراء لمنتج ، فلا توجد مشكلة في فترة السداد.
للمرونةبوليصة التأمين الشاملبالنسبة للحساب ، يمكننا ادخار القليل هذا العام وليس العام المقبل ، أو حفظه لمدة 10 سنوات أو 20 عامًا أو حتى مدى الحياة.من الناحية النظرية ، طالما تم الوصول إلى الحد الأدنى لمبلغ الدفع الذي تطلبه مؤسسة التأمين المالي لهذا النوع من الحساب ، يمكن الاحتفاظ بحساب البوليصة.
"ما هو الضمان المقابل؟"
نقوم بفتح حساب في أحد البنوك، وقد يقدم لك البنك باقة هدايا كبيرة عند فتح الحساب.ولفهم الأمر من منظور آخر، عند فتح حساب سياسة القيمة النقدية لدى شركة تأمين، قد تقوم شركة التأمين أيضًا بمنح العملاء شروطًا إضافية مثل "شرط استحقاق الوفاة"، "شرط التعويض عن الأمراض الخطيرة"، "شرط التعويض عن الأمراض المزمنة"، إلخ. (ما هو رايدر؟) كمزايا مطالبة لحساب السياسة.وقد تطورت هذه الفوائد مع التغيرات في النظام الاجتماعي والسياسي الأمريكي والمنافسة في سوق الصناعة.
قد تكون هذه الشروط الإضافية مجانية ، أو قد تكون هناك تكاليف إضافية.على سبيل المثال ، تتطلب مطالبة وفاة بقيمة مليون دولار تكلفة أعلى من مطالبة الوفاة البالغة 100 دولار أمريكي ، وسيكون مبلغ المال الذي يجب إيداعه في حساب البوليصة أكثر.
(اقتراحات للقراءة:ما هو رايدر؟ ما فائدة رايدر؟)
"ثم هل يمكنني إيداع أموال غير محدودة فيها؟"
نظرًا لأن هذا النوع من حسابات السياسة يتمتع بحوافز ضريبية ، فإن مصلحة الضرائب لن تسمح لعدد غير محدود من الأشخاص بإيداع الأموال فيه لتجنب الضرائب.المبلغ الذي يمكن وضعه في هذا النوع من حساب السياسة كل عام لهالحد الأعلىوبعد تجاوزه، سيتم اعتباره "منتجًا استثماريًا" وسيتم فقدان المزايا الضريبية.
مبلغ المال الذي يمكن إيداعه له علاقة معينة بحجم المبلغ المؤمن عليه.كلما زاد مبلغ المطالبة المؤمن عليه الذي اختاره حامل البوليصة، كلما أمكن إيداع المزيد من الأموال.
(اقتراحات للقراءة:كم يمكنني إيداعه في بوليصة التأمين الخاصة بي؟إنها في الواقع دراما تاريخية عن قتال القصر الأمريكي ...)
"ما الذي يحدث لتمويل التأمين في الولايات المتحدة؟"
من الشرح أعلاه ، يمكننا أن نرى ذلكحساب الوثيقة هو مثل حساب التوفير مع بنود إضافية لمزايا التعويض والحوافز الضريبية ، لذلك من الضروري إدارة حساب الوثيقة.
سوف تستثمر شركة التأمين الأموال في حساب البوليصة هذا إلى حد معين ، لـالفهرس العالمي للتأمينفيما يتعلق بالمنتجات ، تقدم شركات مالية وشركات تأمين مختلفة استراتيجيات إدارة مالية مختلفة ، مما يسمح لحاملي وثائق التأمين بالاختيار بأنفسهم ، واستخدام الدخل لدعم تكلفة المزايا المختلفة أو كقناة دخل تقاعد تكميلية.
نتيجة لذلك ، أصبح هذا النوع من حسابات السياسة ، مثل حساب 401k أو حساب IRA ، جزءًا لا يتجزأ من الإدارة المالية الشخصية أو العائلية وأداة مهمة لإنشاء مصدر لدخل تقاعد معفى من الضرائب.
ملخص المقال
منتجات بوليصة التأمين على الحياة الأمريكية ذات القيمة النقدية ، خاصة تلك التي أصبحت أكثر شيوعًا في السنوات الأخيرةالسياسة الأسيةالمنتج هو منتج مالي تم تطويره للتكيف مع النظام الاجتماعي الأمريكي ، ومنطق تصميمه وتشغيله مكملان للقوانين واللوائح السياسية المحلية للولايات المتحدة.
الصناعة المالية هي صناعة أساسية في الولايات المتحدة ، والولايات المتحدة مجتمع محافظ ، والنظام الاجتماعي بأكمله والنظام المالي متشابكان ، ومجموعة القواعد ليست سهلة الفهم بشكل خاص للقادمين الجدد.
في الوقت نفسه ، بالنسبة للعائلات المهاجرة الجديدة ، منذ دخولهم هذا النظام الاجتماعي في منتصف الطريق ، من الصعب تلبية معيار النقاط الضريبية وسنوات العمل ، مما يؤدي إلى نفس الضمان الأساسي في النظام ، الأمر الذي يتطلب تكاليف أعلى.لذلك ، في ظل هذا الموقف ، من الأهمية بمكان معرفة قواعد التشغيل الأساسية للنظام الاجتماعي الأمريكي ، وفهم الاستخدام العام ومبادئ التكوين للأدوات ذات الصلة ، وإجراء التخطيط المالي الشخصي والعائلي مسبقًا بمساعدة المتخصصين في مجال التقسيم. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:عمود الإدارة المالية الأمريكية للتأمين (XNUMX):4 أسئلة متكررة حول التأمين والإدارة المالية في الولايات المتحدة: كيف يمكنني توفير المال لسياسة مؤشر IUL؟كيف يتم توزيع الأموال المستثمرة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:مراجعة ｜ استراتيجيات مؤشر التأمين IUL وتصنيفات شركة التأمين مع أفضل العوائد في عام 2022)
