يجب أن تفهم طريقة الإدارة المالية "اتبع الصعود وليس الهبوط" | البضائع الجافة: كيف تكسب شركات التأمين الأموال فقط دون خسارة المال؟

إعثر علىالمحصلة النهائية الآمنة والنمو المطرديمكن القول أن المنتج هو الهدف الأساسي للإدارة المالية أو تخصيص الأصول لكل أسرة صينية.و IUL السياسة الأسيةيساعد المنتج ، المدعوم بمتوسط ​​90٪ سنويًا لمعدل العائد السنوي لمؤشر S & P500 للطقس الاقتصادي الأمريكي في التسعين عامًا الماضية ، في توفير وظيفة أرضية مضمونة.بعد عام 9.8 ، أصبح تدريجياً اختيارًا لصافي الثروة المتوسطة والعالية عائلات في الولايات المتحدة.

ولكن في العملية الفعلية للولايات المتحدةالتأمين على الحياةدليل الشبكة © ️سمسارمن أكثر المشكلات التي نواجهها بشكل متكرر ، "هل هذا يبدو جيدا جدا؟ جيدة جدا ليكون صحيحا؟يمكن أن يتوسع ،IULلماذا يمكن أن يحقق المنتج ضمان 0٪؟لماذا يمكنك متابعة الصعود وليس السقوط؟كيف تعمل أرباحها التي تحمل فوائد لحاملي وثائق التأمين؟ "

insurGuru © ️كلية التأمينسيجيب هذا العمود على أسئلة حملة الوثائق هذه من خلال تحليل استراتيجيات الاستثمار لشركات التأمين.

ما هي منتجات IUL؟

IUL، هو اختصار لـ Indexed Universal Life ، يسمى بالصينيةتأمين أسي على الحياة. IUL مضمون مدى الحياةالتأمين على الحياةواحد منهم.

IUL ميزته الأساسية هي أنه يوفر قيمة نقدية دنيا مضمونة لا تقل عن 0٪ في السنوات التي ينخفض ​​فيها السوق.

وتتمثل فائدة هذه الوظيفة في أنه عندما يرتفع السوق ، يتمتع حساب وثيقتنا بالمزايا الناتجة عن الارتفاع ، وعندما ينخفض ​​السوق ، لا يتعرض حساب سياسة IUL الخاص بنا لمخاطر الخسارة.

>>>يوصى بقراءة: تعرف على المزيد حول ما هي سياسة فهرس IUL؟

كيف تدير IUL أقساطنا

دعنا نفهم أولاً كيف تدير شركات التأمين أقساطنا وتستثمرها ، كما هو موضح في الشكل أدناه:

كما يتضح من الشكل أعلاه ، يتم استخدام 95٪ -99٪ من الأقساط لمحافظ الأصول ذات الدخل الثابت ، مثل السندات التي تكاد تكون خالية من المخاطر.هذا على وجه التحديد لأنه يتم استخدام أكثر من 95٪ من الاستثمار لأصول ذات دخل ثابت عالية الجودة وخالية من المخاطر تقريبًا ، يمكن لشركات التأمين أيضًا الحفاظ على A أو A + أو Aa أو أكثرالتصنيف الائتماني.

من هنا ، بصفتنا حاملي وثائق ، يمكننا أيضًا تعلم القليل من الخبرة في تقييم مخاطر بوليصة التأمين: بغض النظر عما إذا كانت كلمات مندوب المبيعات مشغولة جدًا أم لا ، ولكن من خلال مراقبة محفظة أصول شركة التأمين ، يمكننا في البداية الحكم على المخاطر مستوى شركة التأمين - إذا كان أكثر من نصف محفظة أصول شركة التأمين عبارة عن أسهم ، فنحن بحاجة إلى إعادة التفكير.

أين تذهب أقساط 1٪ -5٪ الأخرى؟معاملات التحوط أو الاستثمارات عالية المخاطر.

التالي هوIULيمكن أن يوفر الجزء الأساسي من وظيفة الضمان: عندما يتم استثمار هذا الجزء الصغير جدًا من أقساط التأمين لدينا في هذا الجزء من استراتيجية الاستثمار ، لا يسعنا إلا أن نأمل ألا يضيع.إذا كانت ظروف السوق سيئة في ذلك العام وكانت استراتيجية الاستثمار هذه في حيرة ، فلا يزال لدينا أكثر من 95٪ من أقساط السندات الآمنة متوسطة وطويلة الأجل ، ومعدل العائد حوالي 4٪ -4.5٪.

إذا كان السوق جيدًا ، فإن دخل حساب القيمة النقدية لوثقتنا هو 95٪ -99٪ من دخل السندات المضمون ، بالإضافة إلى 1٪ -5٪ من استراتيجية التحوط أو دخل الاستثمار عالي المخاطر ، مما يشكل منتجات IUL السنوية لشركات التأمين المختلفةسقف الإيرادات(قبعة).

如果市场不好，虽然1%-5%的对冲策略或高风险投资部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有稳定的收益，收益部分足够弥补1%-5%的部分。

这 就是IULمبدأ لماذا المنتج يمكن أن يوفر حماية قاع مضمونة عندما السوق ليست جيدة - الغالبية العظمى من الأموال يتم وضعها في أصول عالية الجودة ذات دخل ثابت. تعرف شركات التأمين أكثر من أي شخص ما هو "التأمين" الأكثر.

تحليل حالة فرضية محددة

الآن ، ستعرض InsurGuru © ️ Insurance Academy عرض حالة IUL الفعلي المتميز ، والذي يستخدم فقط لإظهار توزيع أقساط IUL.

لنفترض أن السيد جيف وضع 100 دولار كقسط وأودعها في حساب بوليصة تأمين تفتحه شركة تأمين.

استحوذت شركة التأمين منه على 96 دولارًا ووضعته في مجمع الاستثمار ذو الدخل الثابت ، وسيولد هذا الجزء من الأموال بثبات حوالي 4.5٪ من الدخل.

سيضمن هذا النوع من الإدارة المالية أن يرتفع مبلغ 96 دولارًا إلى 100 دولار في عام واحد.هذا شكلIUL القدرة على ضمان أسفل حساب القيمة النقدية.بغض النظر عما يحدث هذا العام ، يمكننا على الأقل التأكد من أن 96 دولارًا هذه يمكن أن تعيد 100 دولار حتى مع رأس المال والأرباح.

في هذا الوقت ، أخذت شركة التأمين 4 دولارات أخرى وفعلتهامعاملة التحوط.

على سبيل المثال ، خيار استدعاء S & P500 الأمريكي الذي قد تشتريه شركة التأمين.إذا كان الاقتصاد الأمريكي جيدًا وارتفع مؤشر S & P500 في غضون عام ، فهذا جيد ، وسيجني هذا الجزء من معاملات شركة التأمين الأموال.

إذا انخفض مؤشر S & P500 في غضون عام ، فسيكون هذا الجزء خسارة ، مع ضمان وقف خسارة بنسبة 0٪.لن تضيع القيمة النقدية في حساب سياستنا لأن مؤشر S & P500 قد انخفض هذا العام.

قد يرتفع مؤشر S & P500 بنسبة 30٪ في غضون عام ، ولكن نظرًا لأن الجزء الاستثماري لدينا هو 4 دولارات فقط ، فإنسقف الإيرادات(قبعة) قد تكون 10٪ فقط.

这 就是لماذا يمكن أن تعد منتجات IUL بضمان 0٪ لحاملي وثائق التأمين ، ولماذا يمكنهم متابعة الارتفاع وليس الانخفاضالمبدأ.

(يُنصح بالقراءة: 2019/12 ما هي خيارات التصميم الموصى بها للتأمين على المؤشر الأمريكي؟)

عصر جديد ، منتجات جديدة ، ميزات جديدة

بعد فهم مبدأ بوليصة التأمين بمؤشر IUL ، قد يقول حاملو الوثائق الذين يثقون في قدراتهم على الاستثمار الذاتي: "إذا كنت أرغب في الحصول على 10 دولارات بدلاً من 5 دولارات لإجراء معاملات التحوط ، فهل يمكنني ذلك؟إذا كنت أعتقد أنه بعد عامين ، سيرتفع السوق القادم بموجة كبيرة ، فأنا أريد 2٪سقف الإيرادات(قبعة)،نعم أو لا؟ "

أو قل "إلاالدخل المحدودإلى جانب ذلك ، أريد المزيد من أرباح السياسة ، هل يمكنني ذلك؟"

الجواب نعم.

美国التأمين على الحياةGuide.com © هو أول من أبلغ المجتمع الصيني عن الأخبار التي تفيد بأن CSO الجديد سيتم إطلاقه في الصناعة بأكملها في عام 2020. في الوقت نفسه ، مع تحديث لوائح AG49 ، فإن منتجات التأمين IUL مع إعادة تعديل التكاليف سوف الدخول في وظائف جديدة والدخول في مجال تنافسي جديد.مع حلول عام 2020 ، ستدخل المنافسة بين منتجات شركات التأمين أيضًا مرحلة أكثر كثافة واحترافية.

美国التأمين على الحياةسيقارن فريق التقييم في Guide.com © ️ ويحلل أولئك الذين هم أول من استخدم نموذج CSO الجديد في العمود التالي.IULالقدرة على دفع أرباح الأسهم ، وتعديل قيمة الحد الأقصى ، والقدرة على تضخيم دخل بوليصة التأمين بين العلامات التجارية لسياسة من نوع المؤشر.