لماذا تستخدم تأمين القيمة النقدية الأمريكية للتخطيط للتقاعد والمعاشات التقاعدية؟ تفسير مفصل للمزايا الأربع الرئيسية

عندما بدأنا العمل الرسمي لأول مرة في الولايات المتحدة ، تعرضنا لخطط حساب التقاعد.عادة ما يكون لحسابات التقاعد مستويات مختلفة من الحوافز الضريبية.الحسابات التي نستخدمها بشكل عام لتوفير المال للتقاعد هيحساب 401 (ك)أو حساب IRA.

ولكن إذا كان الأمر يهمنا مدى الحياةدخل التقاعدإذا تم استخدام هذا الحل "الأساسي" فقط لحل المشكلة ، فليس فقط قناة الدخل مفردة للغاية ، ولكن المخاطر التي يتم مواجهتها ليست موزعة بما فيه الكفاية.في الحياة الواقعية ، سنطابق التأمين على الحياة مع القيمة النقدية (القيمة النقدية ، تعني الصينية القيمة النقدية) بوليصة التأمين لتكملة حسابك 401 (k) أو حساب IRA.ستوفر لنا استراتيجية التقاعد المجمعة هذه مرونة مالية أكبر. وفي نفس الوقت ، ستوفر أيضًا حماية مالية لأزواجنا وأطفالنا.تخطيط دخل التقاعد بالدولارخطة "الترقية" المشتركة.

لها قيمة نقدية (القيمة النقدية) يختلف التأمين على الحياة عن التأمين على الحياة.فيدليل التأمين على الحياة الأمريكي的عموديأشار إلى أن مصطلح التأمين على الحياة هو أمنتجات استهلاكية نقية، فقط وظيفة التعويض.التأمين على الحياة بقيمة نقدية هو "حساب" مفتوح مع شركة تأمين. يمكننا "إيداع الأموال" في حساب الوثيقة واستخدام هذا "الإيداع".الشروط الضريبية التفضيلية التي يوفرها حساب سياسة القيمة النقدية يمكن أن تفيدنا أيضًا وجميع أفراد الأسرة.

استخدام التأمين على الحياة بقيمة نقدية (القيمة النقدية التأمين على الحياة) لتكملة وتعزيزدخل التقاعد، له المزايا الأربع التالية:

1. توفير الحماية المالية للأسرة

عندما نواجه حادثًا للأسف ، يكون له قيمة نقدية (القيمة النقدية)منالتأمين على الحياةسيتم توفير إعفاء ضريبي لعائلتنا (المستفيدين)¹ تعويض.يمكن للمستفيدين إنفاق هذه الأموال بحرية لتجنب الصعوبات المالية الناجمة عن عدم قدرتنا على الاستمرار في توفير الموارد المالية للأسرة.دليل التأمين على الحياة الأمريكيعلى سبيل المثال ، يمكن استخدام الأموال لسداد قروض الإسكان أو الرسوم الدراسية للأطفال في المستقبل أو نفقات المعيشة اليومية.

2. القيمة المضافة المحتملة لدفعات الضرائب المتأخرة

لها قيمة نقدية (القيمة النقدية)منحساب التأمين على الحياة، يوفر إمكانية القيمة المضافة لتأجيل الضرائب ، لذلك يمكننا استخدامه كقناة مالية للاستثمار في المستقبل.عندما تقدمنا ​​بطلب لفتح حساب تأمين على الحياة بقيمة نقدية ، تم وضع جزء من قسط التأمين في استراتيجية استثمار لزيادة الفائدة المركبة مع "الحوافز الضريبية".إذا قمنا بالفعل بملء حساب 401 (k) الخاص بنا أو حساب IRA ، أو كنا نبحث عن طرق أخرى لإدارة الأموال مع ميزة "الضرائب المتأخرة" ، فعندئذٍ تلك ذات القيمة النقديةالتأمين على الحياةإنها جذابة بشكل خاص.

3. الإعفاء الضريبي²إمكانية الدخل التكميلي

من خلال لسياسة الإقراض或سحب رأس المالطريقة يمكننا "معفاة من الضرائب"²لسحب الأموال من حساب وثيقة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية.لذلك ، بعد تصميم سياسة احترافي ، فإن القيمة النقدية (القيمة النقدية) يمكن أن تشكل حسابات بوليصة التأمين على الحياة مصدرًا ثابتًا لدخل التقاعد.

في الوقت نفسه ، تتميز طريقة الاقتراض وسحب رأس المال أيضًا بمرونة زمنية - سواء كان ذلك قبل التقاعد أو بعده ، يمكننا نحن وعائلاتنا استخدام رصيد القيمة النقدية للوثيقة للتعامل مع الحوادث في الحياة.

4. مزايا إدارة المخاطر

ملخص المقال

إذا كنا نبحث عن أداة مثالية ، فنحن نطلب هذه الأداة ليس فقط للتعامل مع الحوادث في الحياة ، ولكن أيضًا لحماية الوضع المالي الخاص بنا وعائلتنا ، وفي نفس الوقت تصبح معفاة من الضرائب² إذا كنت ترغب في استكمال دخل التقاعد الخاص بك ، فيرجى التفكير في بوليصة تأمين أمريكية على الحياة بقيمة نقدية.قبل التقدم للحصول على التأمين ،دليل التأمين على الحياة الأمريكييوصى بتعلم وإتقان القيمة النقدية الأمريكية مقدمًا (القيمة النقدية) وثيقة تأمين على الحياةالمعرفة والنصائح ذات الصلةومع محترفوسيط تأمين على الحياةالتعاون ، من خلال أساليب مصممة خصيصًا ، لتحقيق الهدف المتمثل في إيجاد حل منتج يلبي وضعنا المالي الحالي والاحتياجات الفعلية على أفضل وجه. (ينهي)

>>> القراءة الموصى بها:لماذا يمكن استخدام التأمين على الحياة كحساب تقاعد لتوفير المال؟كيف تحصل على المال من التأمين؟

تنصل:
¹ لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية ، تدفع مزايا الوفاة للتأمين على الحياة عمومًا معفاة من ضريبة الدخل للمستفيدين وفقًا لقسم IRC Sec.101 (أ) (1). ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تكون مزايا الوفاة للتأمين على الحياة خاضعة للضريبة جزئيًا أو كليًا. وتشمل الحالات ، على سبيل المثال لا الحصر: نقل بوليصة التأمين على الحياة مقابل اعتبارات قيمة ما لم يكن النقل مؤهلاً للحصول على استثناء بموجب IRC Sec.101 (أ) (2) (أي قاعدة التحويل مقابل القيمة) ؛ الترتيبات التي تفتقر إلى مصلحة قابلة للتأمين على أساس قانون الولاية وسياسة مملوكة لصاحب العمل ما لم تكن السياسة مؤهلة للحصول على استثناء بموجب IRC Sec.101 (ي).
² لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية ، يفترض الدخل المعفى من الضرائب ، من بين أمور أخرى: (1) أن عمليات السحب لا تتجاوز الأساس الضريبي (بشكل عام ، الأقساط المدفوعة ناقص عمليات السحب السابقة) ؛ (2) تظل السياسة سارية حتى الوفاة (أي دين مستحق على السياسة في يخضع وقت الانقضاء أو التنازل الذي يتجاوز الأساس الضريبي للضريبة) ؛ (3) عمليات السحب التي تم إجراؤها خلال أول 15 سنة من سنوات الوثيقة لا تسبب ، أو تحدث في وقت أو خلال السنتين السابقتين ، أي تخفيض في المزايا ؛ و (4) لا تصبح السياسة عقد هبة معدل. انظر IRC §§ 72، 7702 (f) (7) (B)، 7702A أي سياسة سحب أو قروض أو فوائد قروض ستقلل من قيم السياسة و قد تقلل الفوائد.
³ لا تشارك منتجات التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بشكل مباشر في أي استثمار في الأسهم أو الأسهم.