تم النشر بواسطة في مجتمع شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكيةسمسارفي عملي ، كثيرًا ما أواجه الشخص المؤمن عليه وهو يسأل "مرحبًا ، أريد شراء تأمين".في مزيد من التواصل ، سيشير حامل الوثيقة كذلك إلى أن المطلوب هو التأمين على السيارة أو المنزل.في هذا الوقت ، سيقوم مستشار التأمين المجتمعي بعمل علمي تطوعي: ينتمي التأمين على السيارات والتأمين على المنزل والتأمينات الأخرى إلى مجال التأمين على المستهلك ، والتأمين على الحياة الأمريكيةينتمي إلى التأمين بقيمة نقدية وينتمي إلى مجال تأمين إدارة الثروات.
بالإضافة إلى النقطة المشتركة "التأمين" في الاسم ، ينتمي "تأمين المستهلك" و "التأمين المالي" إلى مجالات مهنية مختلفة تمامًا.إذا اشترى المؤمن عليه تأمين إدارة الثروات وفقًا لقصور تأمين الاستهلاك ، فمن المحتمل أن يواجه خسائر ومخاطر أكبر.
من أجل التمييز بشكل صحيح بين نوعين من مجالات التأمين ، سيستخدم الدليل الأمريكي للتأمين على الحياة هذه المقالة لمساعدة حاملي وثائق التأمين على فهم ،ما هو التأمين على المستهلك ، ما هو تأمين إدارة الثروات ، وما هي الاختلافات بينها ، وما هو التأمين الموجه للمستهلك ، والدراية في كيفية الشراء.
ما هو تأمين المستهلك؟
التأمين على المستهلك هو نوع من التأمين على المستهلك ، أي أن العميل يوقع عقدًا مع شركة التأمين. في حالة وقوع حادث مؤمن عليه في غضون الوقت المتفق عليه ، ستقوم شركة التأمين بالتعويض أو الدفع وفقًا للمبلغ المتفق عليه في الأصل ؛ إذا لم يحدث ذلك تحدث في غضون الوقت المتفق عليه في حالة التأمين ، لن تقوم شركة التأمين برد الأقساط المدفوعة.
نحن نستخدم طريقة سهلة الفهم لفهم "تأمين المستهلك" ، وهو شيء نشتريه من شركات التأمين.سيتم تسليم الأموال التي تم تسليمها بمجرد تسليمها كتكلفة شراء هذا "الالتزام".
الأنواع الشائعة لتأمين المستهلك هي:
- تأمين المنزل
- تأمين السيارات / الدراجات النارية / الشاحنات / اليخوت / الطائرات
- تأمين صحي
- تأمين الحيوانات الأليفة
- تأمين السلع / المنتجات
- تأمين مدى الحياة / تأمين الخليج
- آخر…
(>>> القراءة الموصى بها:ما الفرق بين "التأمين الطبي" و "التأمين على الحياة" في الولايات المتحدة؟ ｜ كيف تختار شركة تأمين موثوقة؟)
ما هو تأمين إدارة الثروات؟
يختلف تأمين إدارة الثروات عن تأمين المستهلك ، فالتأمين على المستهلك ليس له قيمة نقدية ، في حين أن تأمين إدارة الثروات له قيمة نقدية.لفهم "التأمين المالي" بشكل مجازي ، يذهب المؤمن له إلى شركة التأمين لفتح حساب مالي للادخار وإدارة الثروات ، ثم يودع المال في شركة التأمين لرعايته ، ويحصل على المزايا التي وعد بها التأمين. .
الأنواع الشائعة لتأمين إدارة الثروات هي:
- تأمين المشاركة
- تأمين الفهرس
- تأمين شامل
- تأمين الاستثمار في الأوراق المالية
- تأمين المعاش
- مهجنةتأمين الرعاية طويلة الأمد
- آخر…
يتضح من هذه المقارنة أنيعني "تأمين المستهلك" أننا نستبدل المال بخدمة ما ونفقد كل ملكية الأموال ؛ "التأمين المالي" يعني حسابًا ماليًا نفتحه ، ويمكن الوصول إليه ، ولم نخسر كل ملكية الأموال. .هناك مثل هذا الاختلاف الأساسي بين الاثنين.
إذا اتبعنا التفكير المعتاد في شراء "تأمين على المستهلك" لتهيئة "تأمين القيمة النقدية" ، فسنجد أنه يمكن شراء بوليصة تأمين بمبلغ مليون دولار ، وهو نفس المنتج لنفس العلامة التجارية ، مقابل 100 دولار شهريًا ، و 700 دولار شهرياً ، يمكنك الشراء ، من السهل الخلط ، فكيف نختار؟قد يستمر كذلك في النظر إلى الأسفل
كيف تشتري تأمين المستهلك؟
شراء تأمين المستهلك هو عملية شراء منتج خالص.مقارنةائتمان شركات التأمين المختلفةوالسعر، يمكنك إصدار حكم بسرعة.
على سبيل المثال ، التأمين على السيارة مع تغطية 100,000 دولار / 300,000 دولار وشروط الدفع الأخرى هي نفسها ، لكن قسط التأمين للشركة أ في المتوسط أرخص بـ 100 دولار شهريًا من الشركة ب. إذا كانت التصنيفات الائتمانية للشركتين جيدة ، ثم شراء التأمين يختار الناس عادة منتجات الشركة "أ" الأكثر "فعالية من حيث التكلفة".
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لسهولة توحيد منتجات التأمين على المستهلك ، فإن العديد من القطاعات الفرعية قد أدركت بالكامل التأمين عبر الإنترنت وتسوية المطالبات ، ويمكن أن تساعد هذه الطريقة شركات التأمين والوكلاء في تقليل تكاليف العمالة وجلب الفوائد لحاملي وثائق التأمين في أسعار العلامة التجارية.مثل:
- التأمين على السيارات عبر الإنترنت:جذر
- العلامة التجارية للتأمين على الإنترنت للمنزل:طباعه فرس النهر
- العلامة التجارية للتأمين على الإنترنت المستأجر:عصير الليمون
- العلامات التجارية للتأمين على حياة المستهلك عبر الإنترنت:طنين / سلم / هافن
كيف تختار تأمين إدارة الثروات؟
لأن تأمين إدارة الثروات هو في الأساس "حساب مالي شخصي".يمكن استنتاج مقدار الأموال التي يجب وضعها في هذا الحساب في الخطوتين التاليتين:
- الطلب:وضح "ماذا أريد؟"
- الاختيار والتصميم:اختيار السياسة والتصميم الشامل بناءً على الطلب
1. الاحتياجات ، ماذا أريد؟
تكوين تأمين إدارة الثروات ، أولاً وقبل كل شيءموجه حسب الطلبعملية اختيار (ما أريد).
على جانب الطلب ، منشاملةالحماية من المرض، لتكملةتخطيط دخل التقاعد،يثقمنفصلة عن الأصول والتخطيط العقاري ووراثة الثروة،شكل مجال التأمين على إدارة الثروات مجموعة من الأسواق المهنية المجزأة بدقة.
كل شركة تأمين مالي تدخل هذا المجال لها أقسامها الفرعية الخاصة بها.منتجات السياسة المختلفة مناسبة لمراحل مختلفة من الحياة أو احتياجات مختلفة.الحالة التي تأخذ فيها الشركة أو المنتج كل شيء غير موجودة ، ولا يمكن أن توجد.فقط مع المنتجات الصحيحة والمختارة والتكوين المعقول يمكن تعظيم مصالح المؤمن عليه في جميع المراحل.
لذا ، بالعودة إلى السؤال أعلاه ، فإن مقدار الأموال التي نحتاج إلى وضعها في حساب وثيقتنا ، سواء لإيداع 700 دولار شهريًا أو 15000 دولار شهريًا ، يعتمد بالكامل على حامل الوثيقةهدف الطلب واختيار المنتج وتصميم البرنامج كلها عوامل ثلاثة يجب تحديدها.
2. كيف أختار المنتجات وحلول التصميم؟
وفقًا لمسح أجراه مجتمع دليل التأمين على الحياة الأمريكي لحاملي وثائق التأمين ، لا يفتقر حاملو الوثائق في الواقع إلى الثقة في "التأمين".
ما يقلق بعض حاملي وثائق التأمين هو ،إن المعرفة والتدريب الذي يتلقاه وسطاء التأمين أو المستشارون الماليون أنفسهم هم نتيجة الفحص المتعمد لنظام إطار المعرفة من قبل مؤسسات رفيعة المستوى.في ظل هذا الإطار التدريبي الذي تقدمه المؤسسات الأولية ، فإن إطار "المعرفة" الذي يقبله وسطاء التأمين أو المستشارون الماليون "طبيعي" مع وجود ميول وقيود.هذا الوضع ليس مفيدًا لكل من الممارسين وحملة الوثائق.
استجابة لهذا الموقف ، في مرحلة اختيار المنتج ، نوصي بأن يتعلم حاملو الوثائق ويفهمون المعرفة الأساسية للقيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل مقدمًا ، وأن يكون لديهم فهم أولي للنقاط الرئيسية للأسئلة حول مخططات التصميم المختلفة - هذا هو ما لطالما دعا موقع دليل التأمين على الحياة الأمريكي "تعلم قبل أن تشتري"منمفهوم التأمين.
في نهاية المطاف ، يحتاج حاملو الوثائق إلى التعاون مع وكلاء مهنيين مستقلين من الأسواق الكبيرة أو مستشاري التأمين ، أو شراء خدمات التأمين التي يقدمها مستشارون محترفون لديهم مسؤوليات ائتمانيةفي عملية التواصل مع الممارسين المحترفين ، يكون طلبنا الفعلي دائمًا هو نفسه التوجه التأميني ، ويمكن لإطار المعرفة المهنية وموارد المنتج الإجابة على الأسئلة وتوفير إطار الخدمة الأساسية لنا.من خلال عملية التعلم المعرفي التفاعلية هذه ، لا يستطيع حاملو الوثائق فقط تعميق فهمهم لهاالتأمين على الحياة الأمريكيةمن خلال الفهم الحقيقي ، ستجد في النهاية منتجات وحلول تصميم يمكنها حماية نفسك وعائلتك حقًا. (ينهي)
> القراءة الموصى بها:00 "أريد فقط أن أترك مبلغًا من المال لأولادي. لا أريد أن أقلق بشأن الكثير من المشاكل. كيف يمكنني التأمين؟
01تصنيف شركة التأمين الأمريكية لعام 2020:أفضل شركة تأمين في المؤشر أفضل شركة أداء IUL Top3
02دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (XNUMX): سوء التفاهم (الجزء XNUMX) - ما هو شراء التأمين؟
03دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (5): المطالب - هل أنا واحد من هذه المواقف الخمسة؟
04دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (XNUMX): الإعداد
05دليل إستراتيجية التأمين على الحياة الأمريكية (XNUMX): سوء التفاهم (الجزء XNUMX) - "يبدو أنك تخدم الأثرياء"
06موضوعات عن التأمين الأمريكي والإدارة المالية (XNUMX):ما هو التأمين الأمريكي بالضبط؟ما هو تمويل التأمين في الولايات المتحدة؟ | 5 أسئلة وأجوبة علمية شائعة حول الإدارة المالية للتأمين في الولايات المتحدة
07- [تقييم الحالة]كيف تخطط لدخل تقاعد مدى الحياة بقيمة 13 ألف دولار في السنة؟
