تم النشر بواسطة اسأل نفسك ، لماذا أحتاج إلى تأمين؟
في مختلف الأعمار ، نواجه احتياجات تأمين مختلفة.بشكل عام ، الغالبية العظمى من الناس ، في مختلف الأعمار ومراحل الثروة ، يحتاجون إلى مرافقة التأمين على الحياة.
ومع ذلك ، يجب ألا يكون ذلك لمجرد ،سمعت أن "التأمين على الحياة" هو "صفقة جيدة"كسبب للشراء.
التأمين على الحياة هو منتج مالي يستخدم لتوفير الحماية المالية للعائلات أو الأفراد.تشمل حماية التأمين على الحياة أنه يمكن استخدامه لسداد الرهون العقارية ، أو المساعدة في توفير الأموال للكلية أو التعليم العالي ، أو توفير دخل تقاعد ، أو استخدامه كتبرعات خيرية ، ولعب دور مهم في التخطيط العقاري.
الكل في الكل،إذا كانت هناك حياة أشخاص آخرين ، فاعتمد على دخلنا—— على سبيل المثال ، لا يمكن للأطفال العمل ، ولا دخل لهم ، والاعتماد على دخل ودعم والديهم ؛ مثال آخر ، نحن المصدر الرئيسي لدخل الأسرة ونتحمل النفقات المالية الرئيسية للأسرة——ثم يجب أن نركز على التأمين على الحياة.
حتى إذا لم تكن لدينا الاحتياجات العملية المذكورة أعلاه في الوقت الحالي ، بعد تعلم وفهم مبادئ التشغيل لأنواع مختلفة من التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، وفي ظل فرضية ميزانية مالية كافية ، لا يزال بإمكاننا النظر في المستقبل ، "في أقرب وقت ممكن." التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة مقدما.
السبب هو:"الوقت" هو أثمن شيء في العالم، كلما كنا أصغر سنًا وأصغر سنًا ، كانت أقساط التأمين على الحياة أرخص لدينا ، وكلما كان لدينا مساحة أكبر للمستقبل.
(>>> القراءة الموصى بها:ما نوع التأمين الذي يجب أن أشتريه لمراحل الحياة الخمس؟قم بشراء التأمين المناسب لحل 5٪ من معضلات الحياة لك ولعائلتك)
حدد مقدار التغطية المطلوبة؟
تغطية التأمين على الحياة، ويسمى أيضًا المبلغ الإجمالي لمطالبات الوفاة.في التعريف التقليدي ، المبلغ المضمون هو المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المستفيد عند وفاتنا.
مع تطور التأمين على الحياة بقيمة نقدية حديثة ، هناك معنى آخر للمبلغ المؤمن عليه وهو أن حجمه يشبه حجم الكوب ، فكلما زاد حجم الكوب (المبلغ المؤمن عليه) ، زاد عدد الأقساط التي يمكن إيداعها.
للمساعدة في تحديد حجم التغطية التأمينية ، يوفر موقع American Life Insurance Guide الإلكترونيحاسبة تغطية التأمين على الحياة عبر الإنترنتكمرجع للقراء ، يمكننا أيضًا طلب المساعدة من حاسبات أخرى لتغطية التأمين على الحياة.الطريقة الأسهل والأكثر فاعلية لتقدير المبلغ المؤمن عليه هياضرب دخل الأسرة السنوي في 10.
هناك طريقة أكثر تحديدًا وفعالية وهي افتراض وفاة الأسرة لسوء الحظ. في هذا الوقت ، نحتاج إلى حساب النفقات لمرة واحدة التي يجب دفعها في الوقت الحالي والنفقات اليومية للحفاظ على الأسرة في المستقبل.تشمل المصاريف الحالية لمرة واحدة السداد الفوري لقروض الإسكان ، والرسوم المدرسية ، وصناديق تعليم الأطفال ، وما إلى ذلك ، ثم حساب مجموع نفقات الأسرة اليومية كل شهر في المستقبل ، واضربها في 12 شهرًا للحصول على المبلغ من النفقات الروتينية السنوية للأسرة.
مع الأخذ في الاعتبار التضخم والدخل المتوقع ، يمكننا قسمة إجمالي النفقات العادية السنوية للأسرة على 6٪ - حساب تقريبي للحفاظ على مجموع النفقات العادية السنوية طويلة الأجل للأسرة على افتراض أن الدخل السنوي هو 6 ٪.يمكن استخدام هذا المبلغ كمرجع للمبلغ المؤمن عليه ، والغرض منه هو أنه إذا توقف المصدر الرئيسي لدخل الأسرة لأسباب متطرفة ، فلن يتحمل أفراد الأسرة الآخرون الضغط النفسي بينما يعانون أيضًا من قيود مالية.
زائدنفقات لمرة واحدة يجب دفعها الآنوالحفاظ على نفقات الأسرة اليومية في المستقبلمن خلال هذين الرقمين ، يمكننا معرفة مقدار تغطية التأمين على الحياة التي نحتاجها.
حاسبة تغطية التأمين على الحياةمن الممكن عادة تقدير المبلغ التقريبي للتأمين المطلوب ، ولكن في بعض الحالات قد لا تكون هذه التقديرات دقيقة للغاية.لأن ما تقدمه حاسبة التغطية التأمينية هو مجرد توقع يعتمد على موقف "افتراضي" ، وليس إجابة نهائية.
إن دعوة الجميع لاستخدام هذه الطريقة ستجلب لنا الكثير من الفوائد المالية.في عملية الإعداد والحساب هذه ، سنتعلم المزيد والمزيد عن الوضع المالي الحقيقي للأسرة ، ونتعلم كيف يعمل التأمين على الحياة ، وأخيراً ، دعونا نتصرف بثقة وهدوء مثل "خبير" ووسيط تأمين على الحياة محترف. يتواصل الناس ويتناقشون.
(>>> القراءة الموصى بها:كيف تتخذ الخطوة الأولى بشكل صحيح في التأمين والإدارة المالية؟شرح مفصل و 4 مواضيع مشتركة يجب على مستشاري التأمين مناقشتها)
ابحث عن التأمين الذي يناسبك
بعد أن نحدد المبلغ التقريبي لتغطية التأمين على الحياة التي نحتاجها ، يمكننا بعد ذلك التفكير في نوع التأمين على الحياة المناسب لنا.
تنقسم خياراتنا بشكل أساسي إلى فئتين: التأمين على الحياة لأجل المستهلك ، أو التأمين على الحياة مدى الحياة بقيمة نقدية.
الأول له وظيفة واحدة وأقساط منخفضة ، في حين أن الأخير قوي ، ويوفر حماية أكثر شمولاً مع توفير وظائف القيمة النقدية أيضًا.
فيما يتعلق بالسؤال المحدد عن نوع التأمين الذي يجب اختياره ، نقدم "مقارنة بين أنواع وأسعار وأقساط التأمين على الحياة الأمريكية ومزاياها وعيوبها"لحاملي وثائق التأمين للاستكشاف والرجوع إليها.
ابحث عن شركة أو منتج تأمين جيد
يتم اعتماد ما إذا كان عقد التأمين على الحياة جيدًا أم لا من قبل شركة التأمين التي أصدرت المنتج.لذلك ، فإن القوة المالية لشركات التأمين على الحياة ، والقدرة على الدفع ، وتاريخ كيفية التعامل مع المستهلكين هي الأجزاء الأساسية التي نحتاج إلى فحصها قبل الشراء.
من خلال التحليل المتعمق للتقرير المالي للشركة ، يمكننا فهم تكوين أصول شركة التأمين على الحياة ، وقنوات الإيرادات الرئيسية ، والأرباح السنوية ، وتفضيلات الاستثمار ، وما إلى ذلك ، حتى نتمكن من إصدار حكم تقريبي حول مفاهيم الأعمال المختلفة وتفضيلاتها شركات التأمين المختلفة على الحياة ، وما إذا كان يتماشى مع عاداتنا الخاصة في تحمل المخاطر وإدارة الشؤون المالية.
النقطة الثانية هي البحث عن منتجات ممتازة ، فالعملية شبيهة جدًا بشراء سيارة.
في"ما هو اقتراح تصميم بوليصة التأمين؟"في نهاية المقال أشرنا إلى أن كل منتج تأمين على الحياة يشبه سيارة من علامة تجارية مختلفة.هيكل السيارة ، والمحرك والمظهر ، ومؤشرات الأداء المختلفة هذه ، كلها عوامل تؤثر على اتخاذ القرار لدينا.
واتجاه السوق المستقبلي والبيئة الاجتماعية ،إنه يمثل الطريق الذي ستقود عليه هذه السيارة.على الرغم من أن حالة "الطريق" لا يمكن تحديدها بواسطتنا ، بمساعدة أدلة التسوق والمحللين المحترفين ، يمكننا اختيار المنتجات التي نحبها ونحتاجها بناءً على أحكامنا الخاصة على الطريق في المستقبل ، جنبًا إلى جنب مع وضعنا الفعلي ..
بعض الخبرات العامة هي ،لالتأمين على الحياة المشاركة في المدخرات، المشاركة في منتجات الحياة الكاملة ذات الطبيعة التجارية للشركة (Par) أفضل من منتجات Whole Life التي لا تشارك في أعمال الشركة (غير المتكافئة) ، ولتأمين أسي على الحياة،التأمين على الحياة المرتبط بالاستثماربمعنى آخر ، يمكن أن يساعدنا تحليل خلفية الشركة ومقارنة الأداء العام للمنتجات في إجراء المفاضلات والأحكام ضمن توقعات معقولة.
في هذه المرحلة ، نواجه العديد من خيارات السوق.القرار النهائي،يتم تحديد جوهر "اختيار القيمة الذاتية".
سيتم تلخيص النقاط الرئيسية لحامل الوثيقة في النهاية على النحو التالي:
- "هل أختار وأوافق على أن هذا المنتج قد يكون أكثر فائدة لي؟"
- "هل أختار قيم الوسيط ومفهوم التصميم وأوافق عليه؟"
- "هل أختار وأوافق على الوضع الاجتماعي والفئة التي تمثلها المجموعات المؤمنة الرئيسية في شركة التأمين هذه؟"
- "هل أختار قيم وفلسفة شركة التأمين المالي هذه وأوافق عليها؟"
هذه 4 مستويات مختلفةاختيار القيمةعلى.
تعلم المزيد قبل الشراء
بالنسبة لحاملي وثائق التأمين لأول مرة ، هناك العديد من المصطلحات المهنية الجديدة في سوق التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، مثل "التأمين" ، "حساب الفائدة" ، "الأرباح" ، "الحد الأقصى للدخل" ، "المستفيد" ، إلخ. انتظر ، يحتاج المستهلكون إلى فهم.
نحن نصر على مناصرة قانون LBYB- "تعلم قبل أن تشتري"مبدأ insurGuru © ️معهد التأمين على الحياةفي العمود ، يمكنك التعرف على شرح هذه المصطلحات المهنية ، ويمكنك أيضًا معرفة المزيد حول مبادئ المعرفة وشراء التأمين على الحياة الأمريكية.
قبل شراء كل مؤمن عليه ، من خلال الفهم والتعلم ، يمكننا إتقان المعرفة الأساسية وفهم النقاط الأساسية للتأمين.والمهنيةوسيط تأمين على الحياةفي عملية التعاون والتعليم ، يمكنني أن أفهم بشكل أكثر كفاءة منطق التشغيل لحسابات بوليصة التأمين على الحياة الأمريكية.خلال عملية التأمين بأكملها ، لا يمكننا فقط الحصول على عائد طويل الأجل لثروة "المعرفة" ، ولكن يمكننا أيضًا تحقيق هدف إيجاد خطة التأمين "الأمثل" على الحياة.
