تم النشر بواسطة 
تم تأجيل الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية في الولايات المتحدة لعام 2021 للأفراد والعائلات إلى 5 مايو ، مما يترك المزيد من الوقت للعائلة المؤمنة للاستعداد.دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ يُنصح القراء بمراجعة عمود العام الماضي: "قبل الموسم الضريبي ماذا يجب أن نستعد؟"
في نفس الوقت بدأت بعض العائلات المؤمنةسحب النقود من الوثيقة كدخل تقاعد، أو حصلت على تعويض من شركة التأمين على الحياة للتعويض قبل الوفاة (مثل مرض خطير) ، فقد تتلقى هذه العائلات نموذج 1099 من شركة التأمين.نحن سوف،لماذا ترسل شركة التأمين على الحياة هذا النموذج؟كيف نتعامل معها بشكل صحيح؟لقد أصبحت مشكلة جديدة يجب مواجهتها في موسم الضرائب 2021.
بعد ذلك ، دليل التأمين على الحياة الأمريكي © ️ كاتب عمود للتأمين على الحياة المجتمعية خلنج نبات، سيتم الرد على هذه الأسئلة وشرحها واحدًا تلو الآخر.
لماذا استلمت النموذج 1099 من شركة التأمين على الحياة؟
ملخص جملة واحدة: سواء كنا نحناقتراض،يستسلم، أو سحب معاشات التقاعد ، أو قبول المطالبات ،طالما أن شركة التأمين على الحياة تدفع لنا مبلغًا من المال في عام معين ، فسوف نتلقى نموذج 1099 من شركة التأمين على الحياة.
هذه الساعة تبدو كالتالي:
لا تخف ، لا توجد علاقة حتمية بين نموذج 1099 من شركة التأمين على الحياة وما إذا كنت تدفع الضرائب أم لا.بمعنى آخر ، حتى لو تلقينا نموذج 1099 ، فقد لا نضطر لدفع الضرائب.سيتم شرحه بالتفصيل أدناه.
(>>> القراءة الموصى بها:هل يتعين عليك دفع ضرائب لأخذ أموال من التأمين على الحياة من أجل معاشك التقاعدي؟هل هذا صحيح؟ ｜ Rumorbusters)
هل أحتاج إلى دفع ضرائب عند اقتراض قرض من بوليصة التأمين كمعاش تقاعدي؟
في الوقت الحاضر ، يشتري الناس التأمين ، ويأمل جزء كبير منه في اقتراض التأمين على الحياة كأداة.دخل التقاعد التكميليالقنوات.عندما نتقاعد ، هل نحتاج إلى دفع الضرائب عندما نسحب الأموال من البوليصة لاستخدامها؟
على سبيل المثال ، إذا اقترضنا هذا العام 50 يوان من بوليصة تأمين ذات قيمة نقدية خاصة بنا ، لإنفاقها كمعاش تقاعدي.فهل هذه الأموال تحتاج إلى ضرائب؟لا حاجة1.
ومع ذلك ، في نهاية يناير ومنتصف فبراير من العام الثاني ، سوف نتلقى نسخة منشركة تأمين على الحياةيشير النموذج 1099 إلى أن شركة التأمين على الحياة أبلغت مصلحة الضرائب أنها دفعت لنا 50 يوان هذا العام ، وستبلغ أيضًا أن المال هو دخل لا يحتاج إلى ضرائب.
على وجه التحديد ، يشير الجزء المربع 1099 من النموذج 1 إلى أن شركة التأمين على الحياة دفعت لنا 50 دولار (الجزء الأحمر في الشكل أدناه).
الجزء المربع 1099 أ من النموذج 2 إما يُترك فارغًا أو يُكتب بـ 0 دولار ، والذي يمثل الدخل السنوي البالغ 50 دولار ، والجزء الذي يجب فرض ضرائب عليه هو 0 أو فارغ ، أي أنه لا توجد ضريبة مطلوبة.كما هو مبين أدناه:
بالنسبة لمطالبات التأمين بسبب الأمراض الخطيرة ، هل أحتاج إلى دفع ضريبة على هذه المطالبة؟
وفقًا لإرشادات Taxact وشروط مصلحة الضرائب2،عندما يكون المؤمن عليه على قيد الحياة بسبب مرض بنك التنمية الآسيويالمطالبات المبكرة قبل الموتفي شكل دفع نقدي من بوليصة التأمين على الحياة ، لا يتم احتساب هذا الدخل النقدي كدخل سنوي لحامل الوثيقة.
لذلك ، إذا كان أفراد عائلتنا يعانون للأسف من مرض خطير ، على سبيل المثال ، تم تشخيصهم بالسرطان من قبل طبيب ، فيمكننا التقدم بطلب للحصول على مطالبات التأمين على الحياة.
على الرغم من أن هذه الأموال لا تحسب كدخل سنوي ، إلا أننا نحتاج إلى عمل شيء واحد في الموسم الضريبي للسنة القادمة ،يجب إبلاغ مصلحة الضرائب عن طريق إرسال نموذج 1099 عند الإبلاغ عن الدخل السنوي بأننا تلقينا مبلغًا من المال ، وهو مطالبة من بنك التنمية الآسيوي للتأمين على الحياة ، يرجى عدم ارتكاب أي خطأ.
ماذا علي أن أفعل في حالة حدوث خطأ؟
سواء كان الأمر يتعلق بأخذ أموال من بوليصة التأمين أو التقدم بطلبمطالبات لمزايا ما قبل الوفاة،نعمشركة تأمين على الحياةمسئولية حساب وملء الأعداد المختلفة وإصدار نموذج 1099 إلينا.ما يتعين علينا القيام به هو التحقق من صندوق البريد ، وقبول هذا النموذج والتحقق منه عندما يأتي موسم الضرائب كل عام ، ثم إرسال هذا النموذج عند تقديم الضريبة.
في حالات قليلة ،قد تخطئ شركة التأمين على الحياة في تقديرها أو تملأها بشكل خاطئ.عندما تجد هذه الأخطاء ، يمكنك الاتصال لتصحيحها.سترسل لنا شركة التأمين على الحياة نموذج 1099 جديدًا بعد تصحيح هذه الأخطاء.
الوضع "غير الطبيعي" الآخر هو حدوث "الدخل الخاضع للضريبة" غير المواتي.ينبع هذا عادةً من جانبين ، أحدهما أنه تم اختيار خطة تصميم المنتج عند التقدم للحصول على التأمين ، ثم تم اختيار خطة تصميم المنتج بعد سنوات عديدة.يستسلمالنتيجة المباشرة التي حدثت ؛ سبب آخر هو أنه عندما قام المؤمن له بسحب الأموال من حساب الوثيقة بعد سنوات عديدة ، بسبب نقص المساعدة المهنية ، اختار طريقة أو مبلغًا للسحب لا يخدم مصالحه الخاصة.سيؤدي ذلك إلى مواجهة حامل الوثيقة لخسائر مالية.
هناك أيضًا نوع من "الدخل الخاضع للضريبة" المواتي من شركات التأمين على الحياة ، والذي سأقدمه في عمود لاحق.
ملخص المقال
بالنسبة لمنتجات إدارة الثروات المالية ، خذ بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية كمثال.دليل التأمين على الحياة الأمريكيالإصرار على الدعوة "رطل - تعلم قبل الشراء ، تعرف على المزيد قبل الشراء "مفهوم.نحن نقدم أيضادليل التأمينومراجعات الشركةالعمود متاح للفحص العام.
بوليصة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية هي أصل طويل الأجل.الشراء والتقديم هو مجرد البداية.في غضون 10 سنوات ، أو حتى 20 عامًا ، أو بعد 30 عامًا ، ستبدأ حقًا في مواجهة جميع أنواع المشكلات المتعلقة بكيفية إدارة هذا الأصل بشكل صحيح.خلال العملية ، اتخذ زمام المبادرة لفهم حالة أصول سياستك ، وبشكل احترافيمستشار تأمينسيساعدك التعاون على تحقيق هدف تأمين ثروة الأسرة بشكل فعال وحماية مصالحك الخاصة حقًا.
(>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ مشاركة حالة حسابات بوليصة التأمين على الحياة في نيويورك لمدة 14 عامًا والدروس المستفادة )
附录
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r هناك استثناءات لهذا الموقف ، يرجى استشارة مدير مالي محترف لمعرفة حالتك الخاصة
2.IRC ، القسم 104 (أ) (3)
