投稿者 子供の顔をする教育貯蓄プラン「そして両親自身」補足退職所得計画「これらのXNUMXつの主要な問題は、米国の中国人家族が直面しています。それは全く選択の余地のない問題ではありませんしかし、選択肢はたくさんあるので、どれが私の家族に適しているのかわかりません問題。
純粋に「金融」ソリューションであるAmericanLife InsuranceGuide©️ "教育資金「そして」退職後の計画この列には、少なくとも5つがリストされています。
しかし、一部の中国人家族は、家を購入し、賃貸し、感謝を待ってから、子供が大学にいるときに現金で売り、子供の高等教育の授業料を一度に支払うことを好みます。これもそのXNUMXつです。オプション。
上記のさまざまな方法は、さまざまなタイプの家族に適しており、これらの「選択」は「どちらか一方」の関係ではありません。私たちの観点からは、可能であれば、すべてのファイナンシャルプランニングプログラムと金融商品を保持することが間違いなく最良の選択です。
何かありますかより簡潔で、比較的優れている財務計画、それは私たちが子供たちのために大学教育基金の貯蓄計画を準備するのを助けるだけでなく、私たちの両親の退職後の収入の世話をするのを助けることができますか？
エヴァもこの問題に取り組んでいます。
エヴァは今年34歳で、娘は2日前にXNUMX歳の誕生日を迎えたばかりです。 エヴァは両親の責任を感じており、娘に保証を残し、常に子供たちを守りたいと考えています。
同時に、上昇のためアメリカの高等教育の授業料、エヴァは娘の大学の授業料の節約を事前に計画したいと考えています。一度に多額の資金を必要とする資本回転の難しさを避けてください。
最後に、エヴァはまた、子供たちが卒業した後、安心して退職後の生活を楽しむことができることを望んでいるので、退職後の補助収入に備えておく必要があります。
娘の保護、授業料、および自分の年金、エヴァのコミュニティファイナンシャルアドバイザーは、特定のを使用するように彼女に提案しましたインデックス保険口座彼女の目標を達成するのに役立つデザイン1。
American Life InsuranceGuide©️この記事では、Evaによる指数関数的な生命保険口座の使用について分析します。教育貯蓄プラン、そして自分自身退職後の収入計画ライフサイクル図。設計計画の原則を分析することにより、私たちはお互いから推論を引き出し、私たちの家族に合った貯蓄金融計画を選択することができます。
（保険証券のファイナンシャルプランニングのライフサイクル図、クリックまたはスライドして拡大）
ケーススタディ
エヴァはXNUMXつを申請しました指数ポリシー账户2、XNUMX年当たり6,000ドルのデポジットプレミアム、継続15年間保存。
- 子供が18歳のとき、エヴァは保険料の預け入れをやめました。
- 同時に、エヴァはポリシーアカウントから免税を撤回し始めました3資金のうち、娘の4年間の大学の授業料の支払いに使用されました。
- 4年後、彼女の娘は大学を卒業し、エヴァは54歳です。 エヴァは毎年この保険口座に6000ドルの保険料を預け始め、退職のために貯金を始めました。
- Evaが65に達すると、Evaはお金の入金を停止し、ポリシーアカウントから$ 4を引き出し始めました。
- 次の15年間、エヴァは毎年4ドルの免税資金を保険口座から引き出し始めました。補足退職所得。
- 保険または死亡給付金の残りの資金は、エヴァが亡くなったときに彼女の受益者に支払われます。
これを行うことの利点は何ですか
- Evaは、ポリシーアカウントから毎年20,000ドルの授業料を子供に提供できます。これは、完全に非課税です。3。
- ポリシーから引き出されたお金、追加の学生ローンの子供の申請には影響しません。
- エヴァは65歳に達すると、所得補助として毎年40,000ドルの非課税年金を保険口座から引き出し、15年間で合計60ドルを引き出すことができます。
- エヴァが子供に付き添って成長するとき、事故が発生した場合、子供は経済的保証を受けます。
この場合、エヴァは合計15.6ドルの保険料を支払いました。そして、退職年金支出と子供の教育支出を含むこの政策勘定からの潜在的な引き出しは、彼の死の前に彼自身の使用のために合計68万ドルを蓄積し、そして彼の死後の将来の世代のために合計金額が残されるでしょう。
よくある質問
Q1：年間6000ドルの預金が少なすぎますが、毎年6ドルまたは60ドルを預金できますか？
A1:可。富の計画にこの種の特定の生命保険契約を使用するという原則を習得したとき、最初の反応は、保険口座を使用してできるだけ多くのお金を「隠す」ことです。ただし、IRSが税金を徴収できない場合は、徴収しません。保険契約者、保険会社、およびIRSの間のこの長い闘争の歴史に関して、American Life Insurance Guideこのコラム詳細な説明はここにあります。
（>>>推奨読書：保険証券にいくら隠すことができますか？米国の政策口座がお金を隠すことができるのはなぜですか？これは実は「ゴングドゥ」の歴史劇です...）
Q2：ポリシーアカウントにいくらのお金を預けることができるかを知るにはどうすればよいですか？いくら稼げますか？
A2：保険口座に預けることができる最大金額は、主に年齢、性別、健康状態、保険金額などの多くの要因によって決まります。各ポリシーアカウントアプリケーションはオーダーメイドです。さまざまな商品やさまざまな保険会社の市場での位置付け、およびさまざまな設計スキームも、ポリシーアカウントの適用に影響を与えます。
したがって、このような親のバランスをとる上で」退職所得の徴収「そして」児童教育基金の授業料領収書」包括的なファイナンシャルプランニング、あなたは専門家から始めることができます保険コンサルタント協力し、ファイナンシャルプランニングプランと保険証券口座の商品選択について話し合い、預金方法、預金額、およびフリンジベネフィットの数を理解します。さまざまな期間にどれだけのお金を使うことができるか、そして最終的に、生涯にわたる財政と安全のためのツーインワンの包括的な計画の目標を達成します。 （終了）
（>>>推奨読書：子供や新生児は米国で生命保険を購入できますか？どんな保険に加入すればいいですか？子供のための生命保険を購入することの長所と短所は何ですか？）
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1.このケースは実際のケースではなく、表示およびデモンストレーションの目的で使用される既存の財務設計計画の例です。
2.このポリシーのデモ値は、American General Life InsuranceCompanyの現在のレートインデックス保険である12/7/19に基づいています。説明を簡単にするために、一部の数値は切り上げられています。ポリシーの価値は、年齢、性別、その他の健康状態など、さまざまな理由によって異なります。定常値は、現在の状況のお気に入りの仮説を表しています。保証部品の値は、基本設計表で確認できます。保証値は、デモとテキストに示されている値よりも低くなります。
3.免税による保険給付の撤回を受けるには、特定の保険撤回規制を遵守する必要があります。あなたは理解するために専門の認可された保険職員を求めることができます。
