投稿者 年金は退職後の計画に最適であると多くの専門家が考えているにもかかわらず、業界アナリストが予想していたほど多くの人が市場で年金を購入しないのはなぜでしょうか?これは、保険会社、ファイナンシャルアドバイザー、投資家を長年悩ませてきた難問です。ボストン大学退職研究センターからの最近のレポートは次のとおりです。人々は年金とその付加価値の価値についてどの程度知っていますか?※」では、年金について知らない・誤解している人の疑問に対する答えの一端を明らかにします。年金潜在的な購入者にとって、これらの調査結果は検討の材料となります。
米国年金市場の現状
年金売上高は2023年に過去最高の3850億ドルに達し、今年も成長が続くと予想されています。しかし、市場のすでに好調なパフォーマンスにもかかわらず、業界の専門家は、こうした金融商品の需要は満たされるには程遠いと考えています。同調査センターの調査によると、回答者の約半数は現在の市場金利で年金を購入する意向があると回答したが、実際の購入割合はわずか12％だった。
年金に関する知識が不足している
この報告書は、人々は次のように結論づけています。年金ためらうのは興味がないからではなく、製品そのものや購入方法が理解できていないからです。実際、Google で「年金」という用語を単純に検索すると、誘惑というよりは警告に近い結果が返されます。
警告ではないメッセージには、金融専門用語、誇張された話、複雑さが含まれていることが多く、最も賢明な投資家さえも嫌になってしまう可能性があります。
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年金の活用不足
1965年以来、経済学者は多くの家族が退職後に少なくとも自分の資産の一部を貯蓄すべきだと主張してきた年金。しかし、ミシガン大学が50歳以上のアメリカ人を対象に隔年で実施している全国健康と退職に関する調査では、金融資産が12万ドルを超える世帯のうち、次のようなことからスタートすることを選択した世帯はわずか10％であることが判明した。年金保険収入を得る。
解決策：年金の認知度と操作性の向上
報告書は、実際に年金を購入したい場合は、単に購入したいだけでは十分ではなく、具体的な段階的な計画も必要であると指摘しています。たとえば、古典的な実験では、ワクチンの重要性に関する一般的な情報を学生に提供すると、ワクチン接種の意向を生み出すことができますが、実際にワクチン接種を受けたのは、ワクチン接種の具体的な計画を与えられたグループだけであることがわかりました。
この結果は複数の実験で検証され、次の結論に至りました。アイデアや意図だけでは行動を起こすのに十分ではなく、具体的な計画が必要です。
記事の概要
年金退職後の安定した収入源として、退職後の計画において重要な役割を果たします。しかし、市場における年金に対する認識の欠如と購入プロセスの複雑さが、年金の幅広い普及の障害となっています。年金に対する一般の意識を高め、購入プロセスを合理化し、より多くの金融教育を提供することで、より多くの人々が年金の価値を認識し、退職後の生活を安定させるための重要なツールとして年金を利用できるようにすることができます。 （全文終わり）
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出典:* 「人々は年金とその追加機能をどのくらい評価していますか?」、ボストン大学、2024/01/02、https://crr.bc.edu/how-much-do-people-value-annuities-and-彼らの追加機能-2/
