投稿者 年金に関しては多くの誤解があります。
多すぎる商品カテゴリ、「伝統的な」年金と「現代的な」年金の違い、市場教育の遅れが、こうした誤解を生み出す 3 つの主な要因です。
通説 1. 「年金はすべて同じ」
年金には多くの共通機能がありますが、各年金タイプには適用される独自のルールがあります。
当初年金は保険会社に対して一時金または分割払いとなりますが、その見返りとして保険会社は契約者に対して「収入」を重視し、将来的に毎月または年間で定期的に収入を提供することを約束します。
現代の年金は、こうした基本的な機能を継承するだけでなく、「現金価値の蓄積と成長」という機能を独自に発展させ、「財務管理」を重視しています。
したがって、市場に出回っているすべての年金は、主に投資家にとって、成長可能性を高める「財務管理」機能と、生涯にわたる退職後のキャッシュフロー収入を提供するという2つの主要な機能を提供しています。
年齢や経済的目標に応じて、どのような年金保険商品を選ぶべきかを決める必要があります。
（>>>推奨読書：アメリカの年金保険の種類・価格・メリット・デメリットの比較 )
通説 2. 「お金を手に入れるには 60 歳になるまで待たなければなりません。」
最新の年金保険口座のほとんどでは、保険契約者は無料で口座からお金を引き出すことができ、解約違約金などの手数料もかかりません。2 。
収入年金は特別なケースであり、どの年齢でも購入できます。保険契約者はこのタイプの商品に保険料を預けると、すぐに保険会社から生涯収入を受け取り始めます。
一部の年金契約には違約金期間が定められており、違約金期間経過後は、年金口座の全額を無料で引き出すことができます。
契約期間中に口座資金を中途引き出しすると手数料や違約金が発生する場合がありますので、引き出し前に保険ファイナンシャルアドバイザーに相談、確認する必要があります。
通説 3. 「年金には隠れた手数料が高い」
実際、多くの年金は管理手数料や年会費が無料です。
これには長所と短所があり、長所は市場競争力が強いことですが、短所は、この年金を積極的に販売しようとする金融機関や証券会社が少ないことです。
今日この記事を書いたとき、カリフォルニア州のユーザーから、希望する年金商品を購入できる場所が見つからず、自宅近くの金融機関はほとんど他の金融商品を勧められたとの苦情がありました。
一部の年金商品では、付加給付金（特約）に応じて手数料が異なります。たとえば、一部の金融年金保険商品には、保証された生涯収入を引き出すための追加条項が含まれている場合があります。将来この条項が有効になると、料金が支払われることになります。
誤解 4. 年金を受け取り始めた後に予期せぬ死亡が発生した場合はどうすればよいですか?
年金定期購読契約の際に受取人を設定することができ、受取開始前に死亡した場合、保険会社が受取人に保険金を支払います。
お金の受け取りを開始するときは、年金収入オプションを選択し、特定する必要があります受益者。
「10年」「15年」「20年」の年金収入オプションを選択して退職金の受け取りを開始すると、途中で死亡した場合でも、受取人は収入契約が終了するまで年金収入を受け取り続けます。
「終身払い」の年金収入オプションを選択した場合、これは保険会社との賭けです。途中で死亡した場合、保険会社は支払いを停止しますが、私たちが非常に長生きした場合、保険会社は私が死ぬまで支払い続けます。死ぬ。
「生涯払い」の収入オプションは、年金契約で利用できる多くの収入オプションの 1 つにすぎませんが、最も一般的です。
（>>>推奨読書：保険の受取人は誰ですか?用途は何ですか?)
通説 5. 「年金は高齢者のためのもの」
年金のもう 1 つの最大の利点は、年間増益に対して税金がかからないことです。したがって、年金は時間の利点を最大化する資本蓄積と収入の流れのツールとなり得ます。
若者は時間的にも年齢的にも大きなアドバンテージを持っており、将来に備えて貯蓄するための税金繰延チャネルとして年金口座を利用することができ、この金融チャネルの特性を最大限に活用することができます。
45歳から55歳の中年層は、先月の市場金利が短期間だったにもかかわらず、年10％の保証収益率で最長10年間年金収入口座を固定することができ、世界最高水準を更新した。最近の年金融資金利。
（>>>関連資料：仕事を辞めて転職する場合、401kをどのように送金すればよいですか? ｜会社の退職金口座が古い場合の4つの対処法とメリット・デメリットの比較)
通説 6. 「年金税は面倒だ」
年金金融口座の資金は税金を繰り延べて増加します。簡単に言うと、積立期間中は年間収益やキャピタルゲインなどのつまらないことに取り組む必要がありません。
同時に、このアプローチは退職所得の増加の可能性をさらに高めます。
IRA と 401(k) 退職金口座を比較すると、税金の繰り延べも提供されますが、毎年 IRS の制限があり、ルールの更新が煩雑で、入金できる金額も大きくありません。
年金口座には IRS の保険料制限がなく、長期にわたる税金の繰延商品です。
損失を受け入れたくない、毎年 1099 の投資および財務管理税フォームを受け取りたくない、面倒で複雑なことが嫌いな場合は、年金保険口座が良い選択です。
（>>>推奨読書：コラム | IRAと401kを使って退職年金を買うには？ペナルティのない戦略の完全な分析)
列の概要
「年金に関する6つの誤解」では、現代の年金と伝統的な年金の違いや市場教育の完全な遅れによって引き起こされている、年金にまつわるよくある誤解を明らかにしています。
さまざまな年金の種類から、引き出しオプションの柔軟性、料金体系や税制上の優遇措置まで、税金の繰り延べ、退職所得の保証、死亡時の保障など、他の金融手段では通常見られない機能を年金がどのように提供できるかを説明します。請求。
年金は強力な経済手段であり、退職後の計画ツールでもあります。 2024 年には、どれが事実でどれが神話であるかを明確にすることで、私たちに適したツールを特定し、より適切な計画を立て、将来の経済的安全を確保するのに役立ちます。 （全文終わり）
年金収入計算ツールを使用する
– クリックして米ドル退職年金保険のセルフサービス見積もりを入力 –
159 歳 1/2 歳未満での引き出しは IRS の罰金の対象となります。
2 解約違約金期間中に解約すると解約違約金が発生し、元本の一部が失われます。解約違約金の金額は州および年金商品によって異なります。
3 現在の法律では、年金は税の繰り延べ税制優遇を受けています。年金金利は市場によって変動し、記事に記載されている金利は保証されません。年金は適格プラン口座で税金を繰り延べる必要はありません。年金は、収入段階または引き出し段階で税金の対象となる場合があります。年金口座のお申込みの際は、専門知識を有する専門家にご相談・ご相談ください。
